Займы в МФО все чаще оформляют мошенники

В микрофинансовых компаниях отмечают, что за последние два года кредитные мошенники подали в 4,5 раза больше заявок на получение займов. За первые 9 месяцев 2016 года МФК отклонили порядка 180 000 заявок на заем, которые были оценены как подозрительные.

Как определяются лжезаявки

Если сравнить с 2014 годом, в тот же период в 9 месяцев было отклонено около 40 000 заявок, в 2015 году количество отклоненных заявок выросло до 115 000 заявок. По мнению МФО, такой объем лжезаявок слишком большой для рынка, на котором работает не так много компаний – реально работающих МФО порядка 200-300. На тот же период 2016 года подозрительных заявок стало в 2 раза больше, чем в банках, и об этом говорят многие микрофинансовые компании. По мнению экспертов, такой стремительный рост заявок на микрозаймы от мошенников объясняется экономической нестабильностью и падением доходов населения. Кроме того, стал более доступным мобильный интернет.

Самыми популярными являются три типа мошенничества:

• оформление займов на подставных лиц,
• подделка документов,
• подделка кредитных историй.

Микрофинансовые компании, работающие в режиме онлайн, определяют мошенников по их поведению на сайте. Чаще всего их не интересуют условия предоставления займов, они выбирают максимальную сумму кредита на максимальный срок, быстро заполняют анкету. Причем атаки на МФО могут быть и организованными, то есть лжезаявки отправляются на сайт сразу с нескольких устройств. Чаще всего такие займы оформляют профессиональные мошенники – ими в большинстве случаев являются холостые мужчины в возрасте 18-35 лет, которые живут в небольших городах и не имеют постоянного дохода.

Число лжезаявок будет расти

В самих сервисах, которые предоставляют услуги в сфере онлайн-кредитования, отмечают, что активность мошенников скорее всего снизится уже в 2017 году. Такое может произойти из-за увеличения количества доступных источников данных, улучшения качества риск-менеджмента в сфере онлайн-кредитования, к тому же многие игроки постепенно уходят с рынка.

Не забывают мошенники и о банках, регулярно проверяя их на прочность. Так, по данным ведущих кредитных бюро России, за последние 9 месяцев 2016 года был выявлено порядка 372 000 заявок на получение кредитов, которые банки посчитали подозрительными. Причем лжезаявок все больше и больше, и к Новому году их станет больше – как правило, именно в этот период мошенники начинают активизироваться. В самих банках говорят о том, что заявки на кредиты отсекаются благодаря тому, что автоматические системы компаний стали технически совершенными.