Почта для связи: yanina@credit-xpress.ru
Автор статей, эксперт по кредитным продуктам
Для тщательной проверки долговой нагрузки заемщиков Центробанк начал работать над реформой системы кредитных историй. Она предполагает не только обмен данными между БКИ, но и возможное создание собственного бюро, которое будет заниматься агрегацией данных.
В чем суть реформы?
Реформа вызывает опасения у участников финансового рынка: любые подобные нововведения приведут к усложнению процесса кредитования. Однако ее исполнение поручено президентом России, который призывает установить обязанности банков и МФО по проверке кредитных обязательств потенциального клиента, прежде чем выдать ему очередной заем. Если компания не будет проверять клиента, она может лишиться судебной поддержки во время процедуры взыскания долгов с заемщиков.
Сбор данных из КИ клиентов может выполняться тремя способами:
- Обмен данными между 16 бюро кредитных историй России.
- Создание БКИ, которое будет главенствовать над остальными бюро.
- Выдача полномочий одному из уже действующих бюро.
Причем наиболее вероятен последний сценарий развития событий, так как на создание нового БКИ потребуется немало времени, а обмен данными может привести к их утечке. А тройка лидеров среди БКИ — НБКИ, ОКБ и «Эквифакс» — и так имеет достаточный уровень защиты и успешно агрегирует кредитные истории заемщиков. На данном этапе Центробанк консультируется с профессиональным сообществом, чтобы проработать возможные изменения в законодательстве, которые регулировали бы бюро кредитных историй.
За и против
Механизм обмена данными между БКИ, по мнению Центробанка, необходим для определения реальной долговой нагрузки заемщика. Законодательство предписывает все кредитующие компании предоставлять сведения о своих заемщиках в бюро кредитных историй – в одно или несколько. Но информация о клиенте может быть неполной, так как не все МФО отправляют сведения во все бюро, а некоторые компании и вовсе забывают сообщить об изменениях в кредитной истории заемщика. А это может сказаться на принятии отрицательного решения по кредиту.
Задача нового механизма – гарантировать получение максимально полной и достоверной информации о потенциальном заемщике. С ее помощью можно будет адекватно оценивать платежеспособность клиентов. По мнению участников рынка, предложения Центробанка вряд ли будут эффективными и не смогут решить проблему с закредитованностью заемщиков. Скорее всего будет обратный эффект – процедура выдачи кредитов станет сложнее, а обмен данными между бюро чреват утечкой информации.
