Кредит во многих ситуациях – самый простой способ решить временные финансовые трудности или купить что-то крупное, когда не хочется копить. Однако решив взять на себя такие обязательства, нужно понимать, что придется их выполнять. Что делать, если нечем платить микрозаймы, и можно ли законными способами добиться отсрочки по выплатам?
Действия заемщика, если нечем платить займы
Проблемы с выплатой кредита возникают по разным причинам – от недостаточного дохода на обслуживание финансовых обязательств или увольнения до уменьшения зарплаты или появления дополнительных трат, например, после рождения ребенка. Каждая просрочка приводит к начислению пеней и штрафов, и чем их больше, ты выше вероятность продажи долга коллекторам. Как избавиться от микрозаймов, если платить нечем? В каждом случае нужно действовать индивидуально с учетом сложившейся финансовой ситуации.
Если денег нет временно
Потеря работы или снижение заработной платы – это временные проблемы, которые всегда можно решить поиском нового источника дохода, сдачей в аренду недвижимости или продажей автомобиля. Если взяли кредит и нечем платить, и никаких дополнительных источников дохода не предвидится, не стоит ждать, пока ваш договор продадут коллекторам – с МФО и банком можно договориться. Главное – собрать документы, способные подтвердить невозможность внесения ежемесячного платежа.
Что делать, если нечем платить кредиты и займы? Вариантов развития событий два:
- Кредитные каникулы. Предоставляются на срок до 6 месяцев, в течение которых заемщик может не вносить ежемесячные платежи. В 2023 году воспользоваться кредитными каникулами можно при снижении уровня дохода более чем на 30%. Отсрочка также действует для мобилизованных граждан, лиц, участвующих в СВО, и членов их семей.
- Реструктуризация долга. Предполагается, что банк пересмотрит условия кредитования, например, в сторону увеличения срока кредита с уменьшением размера ежемесячного платежа.
Первое, что нужно делать, если долги в МФО, а платить нечем, - обратиться в микрофинансовую организацию. А вот прятаться и пытаться скрыть реальные обстоятельства точно не стоит, как и брать новый кредит на погашение старого или закладывать имущество – такие решения не рациональны и приведут лишь к увеличению долговой нагрузки.
Если денег нет и не будет
Если много долгов в МФО, приставам платить нечем, а заемщик не пытается решить финансовый вопрос, банк передаст дело в суд. В это же время приставы начнут проводить процедуру взыскания – заблокируют счета, продадут имущество, чтобы покрыть долг.
При этом по законодательству (№ 234-ФЗ от 29.06.2021 г.) во время исполнительного производства у должника должен сохраниться доход – его размер не может быть ниже, чем прожиточный минимум, установленный в регионе. Эти деньги у должника не смогут забрать, так как его материальное положение и так непростое.
Можно ли не платить кредит по закону?
Взяв на себя кредитные обязательства, клиент банка или МФО обязан вовремя расплачиваться с ним, иначе это грозит штрафными санкциями и передачей задолженности коллекторам, а также ухудшением кредитной истории. Если много займов и нечем платить, единственным законным способом избавиться от долга является процедура банкротства. Она проводится через МФЦ бесплатно, если долг не больше 500 тыс. руб., и через суд, если долг свыше 500 тыс. руб. Условия для запуска механизма банкротства:
- у заемщика нет никакого имущества, которое можно было бы изъять в счет оплаты задолженности,
- в отношении клиента не открыты другие исполнительные производства.
Банкротом человека признают на 5 лет – в течение этого времени нельзя будет ни оформлять кредиты или займы, ни занимать руководящие должности, не указывая при этом факт банкротства.
Что будет, если не платить по долгам?
Что делать, если много кредитов и платить нечем, - вопрос, который волнует каждого заемщика, имеющего долги. При этом финансовые организации работают с клиентами по индивидуальной схеме. Санкции в отношении должников начинают приниматься при сроке просрочки более 2 недель. Конкретные меры наказания прописываются в кредитном договоре, например, ежедневное начисление штрафов. Скрываясь от банка или МФО, клиент автоматически рискует довести дело до суда или коллекторского агентства.
Работа с должниками ведется в соответствии с определенным алгоритмом:
- сначала сотрудники финансовой организации напоминают о просрочке,
- с должником проводятся переговоры, предпринимаются попытки реструктуризировать долг или найти другой способ решения проблемы,
- при отсутствии результатов дело передается в суд.
После получения решения суда организация банк пытается исполнить его, взыскивая имущество у должника. Если никаких перспектив нет, и заемщику все так же нечем платить кредит в банке, задолженность будет передана коллекторскому агентству.
