Почта для связи: yanina@credit-xpress.ru
Автор статей, эксперт по кредитным продуктам
Банковские карты используются для онлайн- или офлайн-оплаты, совершения денежных переводов, получения зарплаты, пенсии или стипендии. У каждого банка свои виды продуктов и требования к их обслуживанию. В этом материале мы расскажем, какие бывают банковские карты и чем отличаются друг от друга.
Какие бывают пластиковые карты по типу средств
Для начала стоит определить отличия карты от счета: первая представляет собой пластиковый носитель, который открывает доступ к счету в банке. При этом на один счет допустимо привязывать несколько карт с индивидуальными номерами и реквизитами. Все они могут различаться:
- типом средств на счете,
- платежной системой,
- географией использования,
- дополнительными параметрами и опциями,
- статусом.
Какие бывают виды банковских карт: дебетовые, кредитные, с овердрафтом и предоплаченные - у каждого из этих вариантов свои преимущества и недостатки.
Дебетовые карты
Особенность этого банковского продукта – в привязке к счету, на котором хранятся личные средства ее владельца. Она используется для любых видов оплат, снятия денег в банкомате, но только в рамках той суммы, что есть на счете. Отличается простотой оформления и получения. Какие бывают дебетовые карты:
- Пластиковые. Выпускаются в виде носителя на пластике, могут быть именными или неименными. Основное отличие именной банковской карты от неименной в том, что на ее поверхности указывается имя/ фамилия пользователя. При этом отсутствие имени держатели не говорит о том, что неименная карта никому не принадлежит: она все равно прикрепляется к счету, а отсутствие имени лишь упрощает эмиссию.
- Цифровые. Выпускаются в электронном виде, поэтому их удобно скачать в телефон и пользоваться для бесконтактной оплаты;
- Виртуальные. У них нет физической основы, поэтому операции с их помощью совершаются только в интернете;
- Зарплатные. Выпускаются банком по договору с компанией-работодателем. Основные отличия дебетовой и зарплатной карты: за обслуживание последней платит работодатель, а оформить ее можно только в тех организациях, которые поддерживают зарплатные проекты. Кроме того, зарплатный пластик часто не предусматривает кэшбек и какие-то дополнительные опции. Зато он позволит взять кредит в банке, где он выпущен, на льготных условиях.
Плюсы и минусы дебетовых карт
| Плюсы | Минусы |
| Выдаются каждому гражданину России независимо от его трудоустройства, в том числе подросткам или пенсионерам. | Платный перевыпуск и обслуживание в большинстве банков. |
| Бесплатное снятие наличных в банкоматах банка, который выпустил пластик. | Пользование средствами только в пределах их остатка на счете. |
| На остаток ряд банков начисляет проценты. | - |
Как выбрать дебетовую банковскую карту?
Критерии выбора могут быть разными: кому-то важно бесплатное обслуживание, кто-то хочет получать выгоду в виде кэшбека или расширенный набор опций. Решая, какую дебетовую банковскую карту лучше выбрать, стоит учитывать особенности банка:
- широкая банковская сеть,
- возможность бесплатного снятия средств,
- отсутствие комиссий за переводы в пределах своего банка.
Кредитные карты
Кредитная карта представляет собой продукт с возобновляемым банковским займом. То есть банк предоставляет в пользование определенный денежный лимит, за который клиент платит проценты. Основное отличие дебетовой карты от кредитной в том, что на первом пластике деньги принадлежат ее владельцу, а на второй – финансовой организации. Есть и еще некоторые особенности:
- кредиткой можно оплачивать безналичные покупки, но за снятие средств снимается комиссия;
- получить ее сложнее, так как банк оценивает платежеспособность, кредитную историю потенциального заемщика.
Какие бывают кредитные карты:
По платежной системе. С 2022 года в России перестали принимать карты Visa, MasterCard, поэтому большая часть кредиток выпускается платежной системы «МИР».
По бонусной программе. В зависимости от нее на кредитке могут накапливаться различные бонусы, например «мили» (используются для оплаты проживания, билетов на самолет) или кэшбек, позволяющий экономить до 5-10% с покупок.
По статусной категории. От нее зависит уровень безопасности при использовании пластика и качество обслуживания. По этой классификации карты могут быть электронными (у них базовый набор функций), классические (самые популярные по количеству выдач), статусные (отличаются увеличенным лимитом и дополнительными услугами).
Плюсы и минусы кредитных карт
| Плюсы | Минусы |
| Дополнительный источник средств при нехватке личных сбережений. | Частые отказы в выдаче. |
| Беспроцентное пользование при своевременном погашении задолженности в грейс-период. | Высокие процентные ставки по сравнению с потребительским кредитованием. |
| Выдается по паспорту. | Невозможность снятия денег (за услугу взимается комиссия). |
Карты с овердрафтом
Отличие банковских карт этого типа – в размере овердрафта: его устанавливает банк после оценки доходов клиента, его социального статуса, кредитной истории. Продукт представляет собой комбинацию дебетовой и кредитной карты: деньги доступны в пределах остатка счета, но пользователь может уйти в минус.
Плюсы и минусы карт с овердрафтом
| Плюсы | Минусы |
| Деньгами можно пользоваться на свое усмотрение. | Просрочка отображается в кредитной истории. |
| В некоторых банках действует беспроцентный период на овердрафт. | Высокая процентная ставка на сумму долга. |
| Удобство возврата средств. | Обслуживание овердрафта чаще всего платное. |
Предоплаченные карты
Особенность этого продукта – в определенном балансе на счету, лимит которого ограничивается деньгами, внесенными при оформлении пластика. Его выпускают не только банки, но и магазины, при этом для оформления не нужны ни паспорт, ни кредитный договор.
Плюсы и минусы предоплаченных карт
| Плюсы | Минусы |
| Выдача без идентификации личности – подходит для подарка и передачи третьим лицам. | Невозможность пополнения или снятия денег. |
| Возможность онлайн и офлайн оплаты. | Отсутствие страховки, так как нет привязки к банковскому счету. |
| Использование только при наличии положительного баланса. | Низкий уровень безопасности из-за отсутствия пин-кода для оплаты. |
Какие типы карт бывают по платежной системе
Все карты работают в соответствии с платежными системами, посредством которых происходит обмен данными в многочисленных финансовых учреждениях. Они могут быть международными (обслуживаются практически в любой стране мира) или локальными (действуют в пределах одной страны или нескольких государств). Какие бывают платежные карты в России:
- «МИР». Национальная платежная система с 2022 года заняла ключевое место на российском рынке после ухода с него Visa и MasterCard.
- UnionPay. Россияне пользуются этой системой во время путешествий, а также для оплаты покупок за границей.
У каждого типа банковской карты свои особенности, набор дополнительных опций, при этом никаких ограничений по количеству пластика нет – можно пользоваться и кредиткой, и зарплатной, и дебетовой картой одновременно. Главное – своевременно уточнять стоимость их обслуживания и условия совершения различных операций.
