Согласно поправкам в законодательство, будет ограничен размер годовых процентов для микрозаймов. Кроме того, участники рынка будут выдавать долгосрочные кредиты, так как займы до зарплаты становятся все менее рентабельными.
Об основных изменениях
С 1 июля начинают работать новые ограничения Центробанка, касающиеся потребительского кредитования:
- ежедневная процентная ставка составит максимум 1% (365% в год),
- максимальный размер выплат, которые могут потребовать с заемщика, снизится до двукратного от суммы кредита.
Из-за нововведений участники микрофинансового рынка вынуждены совершенствовать свои скоринговые модели, что скажется на более требовательном отборе заемщиков. Самым же значимым изменением станет появление показателя долговой нагрузки. Его задача – предотвратить рост закредитованности населения.
Планируется, что нововведения будут внедряться поэтапно: уже с января 2019 года кредиторы не могут требовать с заемщика больше 2,5 размера займа, а ежедневная процентная ставка составляет максимум 1,5%. С 2020 года с клиента не смогут требовать больше полуторакратного размера займа.
На ком отразятся нововведения?
Эксперты считают, что изменения больше всего скажутся на МФО – микрокредитных и микрофинансовых компаниях. Данный рынок отличают высокие проценты, более простой механизм получения кредитов и при этом повышенный риск для клиентов, которые запросто могут попасть в долговое рабство.
В самом Центробанке отмечают, что из-за ограничений законодательства может измениться структура портфелей МФО. Часть компаний сегмента PDL (займы до зарплаты) перейдет в сегмент IL (среднесрочные потребительские микрозаймы), а также пересмотрит скоринговые модели. Отмечается также и то, что многие компании уже постепенно меняют продуктовую линейку, выдавая длинные займы на карту.
Такой подход скажется на более тщательном отборе заемщиков и одновременном сокращении процентных доходов. Эксперты считают, что нововведения помогут избежать закредитованности населения, а также более масштабных событий, в первую очередь кризиса в банковской системе.
Что изменится в выдаче займов?
Кредитное бюро «Эквифакс» привело данные, согласно которым за первый квартал 2019 года объем выдачи микрозаймов вырос до 28%, на 22% стал больше объем портфеля с просрочкой. Основной причиной роста отмечается финансовая неграмотность населения, которое не отдает себе отчет в объеме выплат. При этом средний размер микрозаймов не растет.
Ограничивая предельную ставку по кредиту, Центробанк надеется улучшить ситуацию с объемом просрочек. Самые крупные и эффективные игроки станут не такими рентабельными, да и с соблюдением регулятивных ограничений у компаний могут возникнуть определенные проблемы.
