Почта для связи: yanina@credit-xpress.ru
Автор статей, эксперт по кредитным продуктам
Микрофинансовые компании заявили о своем участии в новом сегменте – рефинансировании займов, которые были выданы их конкурентами. Тем самым МФО планируют хотя бы частично компенсировать упавший за время кризиса спрос на займы.
Мнения за…
Первой программу рефинансирования запустила компания «Русмикрофинанс-инвестиции», которая предлагает классическую схему: компания сначала гасит займ клиента, взятый у другой МФО, затем выдает новый кредит – уже больше и на более длительный срок. Как говорят участники рынка, такая программа запущена из-за резкого сокращения спроса со стороны закредитованных клиентов. Возможность реструктурировать чужие займы позволяет нарастить базу клиентов для МФО.
При этом рефинансирование коснется займов, взятых хоть и закредитованными клиентами, но с хорошей кредитной историей. Новый займ они получат на увеличенный срок по сниженной ставке. Получается, что при рефинансировании несколько займов превратятся в один потребительский. С другой стороны, увеличение срока выплаты кредита приведет к большей сумме долга, соответственно, увеличится кредитная нагрузка. Но если рефинансированию подвергнутся несколько коротких займов, то с учетом штрафных санкций реструктуризация может стать еще и выгоднее.
… и против
При возрастании кредитной нагрузки и ограничении дохода выплачивать займы станет труднее, а если установить максимально длительный срок, то они перестанут платить вовсе. Именно поэтому многие компании отказываются проводить рефинансирование, даже если спрос на их кредитные программы будет небольшим. На сегодняшний день просрочка по PDL составляет около 30%, что является средним показателем для современных компаний.
Кроме того, в компаниях отмечают, что второй займ клиент берет в трудных жизненных ситуациях, поэтому клиент рискованный для компании. К тому же нет гарантий, что займ будет выплачен вовремя, а значит, заемщик снова обратится в МФО, только уже в другую организацию.
Стоит отметить, что российские банки отдали коллекторским агентствам порядка 46% невыплаченных займов в прошлом году. А объем основного долга в сфере МФО вырос на 37,5%.
