Микрофинансовые компании и коллекторы

Многие кредитные организации, которые выдают кредиты и займы, сталкиваются с просроченной задолженностью. И если банки стараются решать эту проблему самостоятельно, то МФО сразу обращаются к коллекторам.

Как работают коллекторы

Современные коллекторские агентства работают по двум моделям. Первая – это когда в большом колл-центре сидят сотрудники, которые звонят должникам и напоминают о том, что растет задолженность. Вторая модель связана уже с выездным и судебным взысканием, и этим занимаются порядка 20% коллекторов. Первая модель популярнее из-за экономичности, а работают в таких конторах не обязательно люди с юридическим образованием. Главное, чтобы сотрудники обладали умением убеждать, внушать, налаживать общение с любым клиентом.

Влияние на должников осуществляется коллекторами в несколько стадий:

1. Soft collection. Коллектор получает от МФО пакет проблемной задолженности и начинает работать с ним. Собирается максимально полная информация о клиенте, анализируются данные, налаживается контакт с ним. Главная задача коллектора – воздействовать на клиента, чтобы он выплатил долг или продал залоговое имущество. Если желаемого результата коллектор не достигает, наступает вторая стадия взыскания долга — hard collection.
2. Hard collection. На данном этапе взысканием уже занимаются профессиональные специалисты с высоким уровнем компетенции и большим опытом работы с клиентами. Возможны выездные взыскания, проведение бесед с клиентами. Выезд, как правило, услуга дорогая, поэтому в этой сфере задействованы бывшие работники правоохранительных органов или специалисты с юридическим образованием. Коллекторам часто приходится искать скрывающихся должников, изыскивать их имущество.
3. Legal collection. Это последняя стадия работы коллекторов, когда начинается судебное производство. Согласно статистике, по крайней мере 20% неплательщиков начинают выплачивать долги при угрозе судебного разбирательства, общения с судебными приставами.

Как сотрудничают МФО и коллекторы

В МФО, как правило, работают немного сотрудников, поэтому взыскание просроченных займов они поручают коллекторским агентствам. Кредитные портфели передаются коллекторам в том случае, если в течение 30 дней микрофинансовая компания не смогла вынудить клиента выплатить долг. Взыскание микрофинансовых займов редко доходит до стадии судебных разбирательств, поскольку чаще всего клиенты должны МФО порядка 30000 рублей, а издержки явно превысят ожидаемую прибыль.

Микрозаймы выдаются без залогового обеспечения, и взыскание просроченных долгов оказывается сложной и дорогой процедурой. Именно поэтому коллекторы работают в основном на первых двух стадиях – морального давления и психологического воздействия. А вследствие этого в последнее время часто наблюдаются ситуации превышения должностных обязанностей и нарушения действующего законодательства со стороны коллекторских агентств.