Государственная дума в третьем чтении приняла поправки, которые предлагается внести в ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Если сейчас максимальная процентная ставка составляет 1% в день, с 2023 года ее предлагается зафиксировать на уровне 0,8% в день (292% в год вместо 365% сегодня).
Что ждет МФО и их клиентов
Наряду с уменьшением процентной ставки депутаты хотят установить предельную задолженность по кредитам, взятым на срок до одного года. Суть в том, что полная сумма долга вместе со штрафами, пенями и другими платежами должна составлять не более 130% от суммы кредита или займа. Как только задолженность достигнет этого показателя, проценты и пени перестанут начисляться.
Снижение максимального размера ставки сделает займы более доступными для клиентов, но уменьшит уровень дохода микрофинансовых компаний. Как следствие, им придется перекрывать недополученную прибыль за счет реализации дополнительных продуктов или услуг.
Эксперты опасаются, что уменьшение процентной ставки по займу приведет к процветанию нелегальных кредиторов. По их мнению, клиенты, оформляющие краткосрочные займы в сегменте «до зарплаты» на сумму не более 10 тыс. рублей, не почувствуют никакой выгоды, так как итоговая переплата уменьшится незначительно.
МФО будут вынуждены более внимательно относиться к качеству своего портфеля, пересматривать подходы к кредитованию и риск-политику. Детальная оценка приведет к большему отсеиванию заемщиков, которым не стоит ожидать сохранения прежней лояльности. Спрос на микрозаймы продолжит расти, но повлияют на это не регулятивные действия Центробанка, а постоянное снижение доходов населения на фоне усиливающейся безработицы.
В 2022 году многие МФО предлагали беспроцентные займы на сумму до 30 тыс. рублей. Основным условием их выдачи является возврат единой суммой в конце срока, который составляет не более 7-10 дней. Если заем погашается без просрочек, процентная ставка начисляться не будет.
