Почта для связи: prohor@credit-xpress.ru
Ведущий журналист, эксперт по направлению микрозаймы
ЦБ РФ ужесточает меры регулирования по отношению к МФО. С 1 июля 2014 года микрофинансовые организации, выдающие займы до зарплаты, должны будут не только давать информацию о полной стоимости кредита, но и создавать по ним резервы.
Что изменится?
Если до зарплаты не хватает средств, многие прибегают к займам. Как правило, это сумма от 2000 до 30000 рублей, при этом выдается она на короткий срок и под 1-3% ежедневно. Подтверждать доходы в таких случаях не требуется, а займ выдается только на основании паспорта. Аналитики ЦБ РФ предполагают, что уже в этом году займы до зарплаты будут выдаваться гораздо реже. Объясняется это тем, что с 1 июля потребительское микрофинансирование будет работать в соответствии с тем же законодательством, на основании которых работают современные банковские организации. Соответственно, те компании, которые не будут соблюдать требования ЦБ, просто уйдут с финансового рынка. Прогнозируется, что темпы роста в данном сегменте сократятся почти в 2,5 раза.
Потенциальный уход компаний МФО с рынка будет вызван несколькими причинами:
- Все МФО с 1 июля будут вынуждены говорить клиентам о полной стоимости по займу, причем точная сумма должна оговариваться в договоре.
- Полная стоимость кредита будет рассчитываться по специальной формуле, которая аналогична принятой в Европе системе. Правда, расчеты довольно сложные, поскольку не учитывается российская специфика краткосрочных займов. Если использовать европейскую формулу, то будет получаться следующее: чем меньше срок кредитования, тем больше процентная ставка по нему. Конечно, потребителям такой расклад вряд ли понравится.
- ЦБ принудит все МФО создавать резервные средства, которые будут использоваться в случае возможных потерь по займам. Так, согласно рабочей документации, при просрочке меньше 30 дней резервы должны будут составлять 1,5-10% от суммы основного долга, при просрочке в 1-2 месяца – 7-30%, а если заемщик задержит платежи по долгу больше, чем на год, МФО будет вынужден формировать 100%-ный резерв.
Эксперты считают, что необходимость создания резервов приведет МФО к более тщательной оценке потенциальных заемщиков, при этом отказов в выдаче кредитов будет намного больше.
В самих микрофинансовых организациях считают, что нововведение снизит количество клиентов, однако в то же время большинство заемщиков, которые берут кредит до зарплаты, акцентируют внимание на общей сумме переплаты. К тому же если предлагать клиентам те же условия кредитования, что и в банковских организациях, смысл существования МФО и вовсе будет сведен к нулю.
