Почта для связи: eduard@credit-xpress.ru
Главный редактор, эксперт по займам и кредитам
Некоторые коллекторские агентства предлагают своим должникам, у которых от трех займов и больше, новую схему работы. В соответствии с ней компания будет выкупать долги, объединять их в один, давая тем самым возможность заемщику выплачивать кредит на более выгодных условиях.
Выгода для самой компании – в заработке на разнице между стоимостью покупки долга у МФО или банка и суммами, которые она будет получать от заемщика.
Особенности новой схемы работы
Новый бизнес направлен на то, чтобы объединить долги заемщика в один и тем самым сократить общую сумму долга. Также будут пересчитаны ежедневные платежи, чтобы должнику было проще с выплатами. По планам, коллекторы будут сами договариваться с банками и МФО относительно кредитов конкретного заемщика. Причем за месяц планируется привлечение 1000-1500 заемщиков, у которых от трех кредитов и выше. Кредиты будут выкупаться по более высокой цене. А свой заработок компания планирует иметь с разницы, которая будет оставаться между стоимостью покупки долга у кредитора и полученными от должника средствами.
Представители компании построят работу следующим образом: должники будут обращаться к ним после оценки степени своей долговой нагрузки. Уже через год планируется, что число заемщиков, которые будут обращаться в подобные компании, вырастет до 15000 человек. Привлекать клиентов компания планирует через рекламу в социальных сетях и на радио.
Напомним, сейчас коллекторы выкупают просроченные кредиты у банков примерно за 1% от балансовой стоимости. Инвестиции в данный проект планируются небольшие: в первый год – порядка 60 миллионов рублей, во второй – около 100 миллионов.
Что думают банки?
В самих банках не исключают возможности работы по такой схеме. Как отмечают представители финансовых организаций, они готовы к взаимодействию с должниками или его законными представителями, чтобы урегулировать долг. И такие нестандартные инструменты, как объединение долгов в один, также могут использоваться.
По статистике Объединенного кредитного бюро, на 1 января 2017 года у 18,2% заемщиков банков и МФО имеются три кредита и больше, причем почти 50% из них – с просрочками. Во многих развитых странах уже давно пользуются возможностью объединения нескольких кредитов в один с более выгодным ежемесячным платежом. Работа с одним коллектором выгодна и для самого заемщика, так как все его долги будут собраны и оптимизированы с четким планированием платежей.
Есть ли перспективы?
По мнению многих компаний, проект вряд ли будет успешным. Схема эффективно работает в США, Европе, но в нашей стране отношение к коллекторам пока далеко от восприятия их как «центров финансового оздоровления». Эффективная работа с несколькими кредитами будет возможна только в случае, если, например, должник сможет погасить свой долг без дисконта с рассрочкой.
Еще одна проблема заключается в низком отклике самих должников, так как они не понимают структуру предложения коллекторов. Они вряд ли смогут понять саму идею подобной сделки или оценить выгоду для банка-кредитора. К коллекторам в нашей стране недоверчивое отношение, поэтому подобная услуга может восприниматься и как способ мошенничества. Риск еще и в отсутствии гарантии, что заемщик начнет регулярно выплачивать задолженность по кредиту после его реструктуризации.
