Быть или не быть P2P-кредитованию в России?

Кредитный бум, который уже давно пришел в Европу и Америку, добрался и до России. Причем в европейских странах проживание в кредит уже давно стало образом жизни, поскольку накопить деньги на какую-то существенную покупку просто невозможно.

Современные решения вопроса кредитования

Технологии не стоят на месте, и на смену банковскому кредитованию пришло P2P-кредитование (от англ. person to person – от человека к человеку). Первой компанией, которая и стала использовать такой финансовый сервис, была Zopa и появилась она в Англии. За период с 2005 года по сегодняшний день ею выдано займов на сумму больше 250 млн. долларов. Американская компания Lending club имеет оборот в 1 млрд. долларов.

Суть деятельности P2P-компании можно свести к следующему. Существует сайт, на котором регистрируются кредиторы и будущие заемщики. Все данные, которые они вводят, тщательно проверяются во избежание случаев мошенничества. На основе данных, полученных из анкет, все заемщики распределяются по группам в зависимости от своего кредитного рейтинга. Инвестор же решает, какому заемщику он готов выдать средства, с какой процентной ставкой и на какой срок. Такое кредитование выгодно обеим сторонам: заемщикам не нужно обивать пороги банков и заполнять везде анкеты, ожидая ответа. А инвесторы получают свою прибыль, которая превышает доходы банков и инвестиционных фондов.

P2P-компании в России

Первыми компаниями в нашей стране, которые стали выдавать займы онлайн на карту от человека к человеку, стали «Кредитвсем» и «Биржа кредитов» (обе появились в 2010 году). Они работают и сейчас, правда, масштаб их деятельности настолько мал, что даже не все профессионалы финансового рынка знают об их существовании. Первая организация выдает кредиты под процент в 41-47%, при этом инвестор получает такую же прибыль. Что касается второй компании, то она функционирует как посредник между заемщиком и банком/интернет-магазином.

Более известна на российском рынке компания «Вдолг.ру»: с 2012 года она выдала денежных средств на сумму 120 млн. рублей. Максимум можно взять 110000 рублей под процент от 25% и выше, иногда и под 100%. Система берет комиссию 5%, а за невозврат придется доплатить еще 25% от суммы. Недавно в капитал «Вдолг.ру» вошел акционер американского P2P-сервиса Lending Club и английского Zopa венчурный фонд Runa Capital.

На финансовом рынке России существует еще одна компания — Mirdeneg.ru. Она позиционирует себя как P2P-cервис, работающий на федеральном уровне и круглосуточно. Заемщики получают определенный рейтинг, кредитор подбирается под него автоматически. Работа компании строится на системе 5DliveScoring: она занимается сбором и анализом более чем 8000 параметров менее чем за минуту. В случае своевременного погашения кредита заемщик имеет право на меньший процент и большую сумму займа. Действует компания исключительно в режиме онлайн – то есть все решения принимаются только в Интернете.

Рынок P2P-кредитования в нашей стране пока только начинает развиваться. Большинство банковских организаций и МФО оценивают перспективы этого сервиса скептически. Однако пока на российском рынке нет по-настоящему сильных игроков в области P2P-кредитования, делать выводы о его перспективности рано.