Роботы для выдачи займов: особенности оформления и получения

Все больше микрофинансовых компаний оценивают своих клиентов в автоматическом режиме. Достигается это использованием компьютерных систем, которые не требуют участия специалиста при рассмотрении или одобрении заявок на получение займов. Они известны под названием робота или автомата по выдаче кредитов.

Как работает система?

При оформлении займов онлайн на карту нужна непосредственная связь с оператором, что повышает нагрузку на call-центр и требует разработки документации. Ряд компаний пошли на установку дистанционного робота – компьютерной программы, выполняющей несколько функций:

• поиск данных о клиентах в базах МВД, ФМС, бюро кредитных историй на основе контактных данных, предоставленных микрофинансовой организации;
• суммирование кредитной истории с полученными данными и их анализ по специальным алгоритмам с дальнейшим одобрением или отказом по заявке.

Заявки рассматриваются круглосуточно, при этом клиент получает все уведомления и обратную связь. При одобрении деньги переводятся напрямую на карту, счет или электронные кошельки – любой вариант, указанный при оформлении анкеты.

Понять, в какой компании проверкой заявок и выдачей кредитов занимается робот, сложно. Об этом может говорить высокая скорость вынесения решения. В списке МФО, где займы рассматриваются посредством компьютера, - «Турбозайм», «Займер», MoneyMan, PayPS.

Современный заемщик МФО: какой он?

Плюсы и минусы займов, одобряемых роботом

О том, что заявка на кредит обрабатывается автоматической системой, клиент компании даже не подозревает. Однако положительные моменты у этого процесса есть:

• в нем не участвует человек, что сводит к минимуму ошибки, перепутанные данные;
• робот работает гораздо быстрее, одновременно обрабатывая множество источников информации;
• одобрение или отказ происходят автоматически без субъективных факторов;
• робот не будет звонить по телефону, задавать вопросы, поэтому работа с ним происходит быстро и психологически проще.

Недостатков у оформления займа роботами тоже хватает:

• с одной стороны, им не свойственен человеческий фактор, поэтому риск ошибок минимален, с другой, следуя алгоритму, они не заметят сделанные другими ошибки. Кто-то допустил опечатку или перепутал поля, и робот выдал отказ в кредите;
• учет и оценка клиента ведется только по введенным критериям, все остальное будет или не замечено, или истолковано против одобрения;
• робот не учитывает факторы, не заложенные в алгоритм его проверки. Если клиент пройдет по одним параметрам, а все остальные данные будут резко отрицательными и не оцениваемыми компьютером, кредит он все равно может получить.

В последнем случае ситуацию может улучшить добавление критериев оценки, но это же снижает скорость работы системы и приводит к увеличению числа отказов.

Об ограничениях по выдаче

У машинного разума имеется ряд несовершенств, поэтому к займам, одобряемым роботами, применяются некоторые ограничения:

• выдаваемые через компьютер займы проверяются быстро и нестрого, но растут риски - растет процентная ставка;
• роботы не дадут оформить кредиты под залог имущества и в любых других ситуациях, где требуется непосредственное участие людей.

При этом заявки рассматриваются быстрее, а деньги в случае одобрения переводятся мгновенно: алгоритму достаточно нескольких минут для проверки данных и принятия решения.

Условия получения займов

При оформлении кредитов в компаниях, в которых работают роботы, действуют те же требования к заемщикам, что и в остальных МФО:

• гражданство России,
• постоянная регистрация на территории одного из субъектов РФ,
• возраст от 18 лет.

Отдельные нюансы могут рассматриваться по-разному:

• лица, находящиеся в розыске, совершавшие мошеннические действия или числящиеся как злостные неплательщики не смогут получить быстрый заем;
• открытые просрочки или плохая кредитная история в одной МФО послужат поводом к отказу, а в другой – нет.

Системы запрограммированы так, что успешно погашавшие займы клиенты чаще всего получают одобрение. Положительно влияют на быстрое решение хорошая кредитная история и отсутствие просрочек. Сервисы могут проверить и мобильного оператора: если номер телефона зарегистрирован на того, кто хочет получить кредит, сумма будет одобрена. В целом роботы запрограммированы так, что займы могут взять все, кто:

• не имеют судимости,
• владеют каким-нибудь имуществом,
• не имеют правонарушений,
• полностью дееспособны.

Для получения займа нужно просто выбрать компанию, оставить заявку и дождаться решения.

Плохая кредитная история: как исправить?

В чем преимущества?

Оформление займов с роботом гораздо удобнее по сравнению с живой проверкой, так как все операции осуществляются моментально. Правда, любая нестыковка может привести к отказу, в то время как специалист компании может проанализировать данные о клиенте гораздо шире. Машинная оценка имеет следующие достоинства:

• робот не будет звонить на работу или родственникам,
• заявки принимаются круглосуточно, даже в выходные или праздничные дни,
• платежеспособность анализируется мгновенно,
• при повторном обращении клиент проверяется быстро,
• при одобрении займ оформляется за несколько минут.

Считается, что роботы более лояльны к потенциальным заемщикам и могут выдать деньги даже тем, у кого плохая кредитная история или открытые просрочки. При выборе МФО обратите внимание, чтобы она состояла в реестре ЦБ России.