Статистика говорит, что порядка 75% россиян хотя бы раз брали займы и кредиты, но при этом о четких различиях между этими продуктами они даже не задумывались. С точки зрения сути – выдачи заемных средств гражданам – особой разницы нет: в обоих случаях клиенты заимствуют материальные ценности, которые им нужно вернуть в определенный срок. Основные различия касаются правового поля: термины «займ» и «кредит» не могут использоваться в одном документе применительно к одному и тому же объекту, так как это разные понятия и процессы.
Особенности займа
Под займом понимается передача средств, материальных объектов одним лицом другому. Получателем является заемщик, который может пользоваться полученным имуществом на свое усмотрение, но должен вернуть его в оговоренный договором срок. Отличительными чертами выдачи микрозаймов являются:
- Оформить их могут полностью дееспособные физические и юридические лица в возрасте от 18 лет.
- Возможность оформления максимальной суммы до 30000 рублей и то при повторном обращении.
- Большинство финансовых услуг оказываются в дистанционном формате без посещения офиса.
- Если в долг взяты деньги, вернуть тоже нужно деньги, если имущество – то имущество.
- На каждый займ начисляется процент за пользование заемными средствами.
- При оформлении микрозайма возврат осуществляется одной суммой в указанное время.
- Небольшую сумму могут получить даже безработные, пенсионеры и студенты.
Массовый потребитель выбирает займы онлайн на карту за простоту оформления, низкие требования со стороны финансовой организации и возможность получить деньги практически в любое время и любой день недели. Отличительная особенность взаимоотношений МФО с клиентами – отсутствие письменных соглашений и работа в основном в режиме онлайн.
Особенности кредита
Кредит также является заемным видом отношений, документооборот которых отличается от оформления займов. Такую ссуду могут выдавать только банки и финансовые структуры, получившие для этого разрешения. Отличительные особенности кредитов:
- Предмет сделки – только деньги, даже если они берутся на покупку жилья или автомобиля.
- Для получения ссуды потребуется пакет документов, которые подтвердят платежеспособность клиента.
- Кредитный договор оформляется письменно с подписями всех сторон.
- Кредит выдает специальная организация, имеющая лицензию на ведение деятельности.
- Можно взять ссуду на любую сумму, при этом возвращать средства придется ежемесячными платежами по специально просчитанному календарю.
С основными различиями между кредитом и займом можно ознакомиться в таблице.
Отличия займа от кредита
| Параметры выдачи ссуды | Заем | Кредит |
| Предмет займа | Деньги и другие активы | Только денежные средства |
| Сумма займа | 1000-100 000 рублей | 3000-500 000 рублей |
| Требования к заемщику | Паспорт, регистрация в одном из субъектов РФ, возраст 18-65 лет | Паспорт, регистрация на территории РФ, постоянный источник дохода с возможностью его подтверждения |
| Способ оформления | Устное соглашение при оформлении онлайн, письменный договор при оформлении в офисе | Только письменный договор |
| Момент возникновения обязательств | С момента получения заемщиком денежных средств | С момента подписания договора обеими сторонами |
| Способы возврата ссуды | Одной суммой в указанный в договоре срок | Ежемесячными платежами по установленному графику |
| Необходимость личного присутствия | Не требуется, большинство займов можно получить онлайн | Ряд продуктов оформляется онлайн, но при получении крупного кредита требуется личное присутствие |
| Состояние кредитной истории | Проверяется, но можно взять в долг даже при проблемах с КИ | Негативная кредитная история в большинстве банков станет причиной отказа. |
| Процентная ставка | Посуточная, 0,5-1% в сутки | Фиксированная годовая |
Что выбрать?
Получить займ в микрофинансовой компании быстрее и проще, но суммы ограничены. В банке можно взять ссуду на большую сумму или оформить ипотеку, при этом скорее всего потребуется сбор документов и подтверждение дохода. Перед оформлением кредита или займа выполните следующие действия:
- Подберите оптимальное кредитное предложение с учетом суммы, времени его возврата и дальнейших выплат.
- Подумайте, как вам будет удобнее вернуть ссуду – целиком одной суммой или по месяцам фиксированными платежами.
- Оцените уровень долговой нагрузки: она не должна быть больше 30% от ежемесячного дохода.
По простоте процедуры оформления и доступным способам получения лидируют микрофинансовые компании, а с точки зрения экономии и оптимальной нагрузки на бюджет более выгодно обращение в банк. Однако в целом выбирать займ или кредит нужно с учетом поставленных целей и своих возможностей.
