Займ или кредит: в чем разница?

Статистика говорит, что порядка 75% россиян хотя бы раз брали займы и кредиты, но при этом о четких различиях между этими продуктами они даже не задумывались. С точки зрения сути – выдачи заемных средств гражданам – особой разницы нет: в обоих случаях клиенты заимствуют материальные ценности, которые им нужно вернуть в определенный срок. Основные различия касаются правового поля: термины «займ» и «кредит» не могут использоваться в одном документе применительно к одному и тому же объекту, так как это разные понятия и процессы.

Особенности займа

Под займом понимается передача средств, материальных объектов одним лицом другому. Получателем является заемщик, который может пользоваться полученным имуществом на свое усмотрение, но должен вернуть его в оговоренный договором срок. Отличительными чертами выдачи микрозаймов являются:

  • Оформить их могут полностью дееспособные физические и юридические лица в возрасте от 18 лет.
  • Возможность оформления максимальной суммы до 30000 рублей и то при повторном обращении.
  • Большинство финансовых услуг оказываются в дистанционном формате без посещения офиса.
  • Если в долг взяты деньги, вернуть тоже нужно деньги, если имущество – то имущество.
  • На каждый займ начисляется процент за пользование заемными средствами.
  • При оформлении микрозайма возврат осуществляется одной суммой в указанное время.
  • Небольшую сумму могут получить даже безработные, пенсионеры и студенты.

Массовый потребитель выбирает займы онлайн на карту за простоту оформления, низкие требования со стороны финансовой организации и возможность получить деньги практически в любое время и любой день недели. Отличительная особенность взаимоотношений МФО с клиентами – отсутствие письменных соглашений и работа в основном в режиме онлайн.

Особенности кредита

Кредит также является заемным видом отношений, документооборот которых отличается от оформления займов. Такую ссуду могут выдавать только банки и финансовые структуры, получившие для этого разрешения. Отличительные особенности кредитов:

  • Предмет сделки – только деньги, даже если они берутся на покупку жилья или автомобиля.
  • Для получения ссуды потребуется пакет документов, которые подтвердят платежеспособность клиента.
  • Кредитный договор оформляется письменно с подписями всех сторон.
  • Кредит выдает специальная организация, имеющая лицензию на ведение деятельности.
  • Можно взять ссуду на любую сумму, при этом возвращать средства придется ежемесячными платежами по специально просчитанному календарю.

С основными различиями между кредитом и займом можно ознакомиться в таблице.

Отличия займа от кредита

Параметры выдачи ссуды Заем Кредит
Предмет займа Деньги и другие активы Только денежные средства
Сумма займа 1000-100 000 рублей 3000-500 000 рублей
Требования к заемщику Паспорт, регистрация в одном из субъектов РФ, возраст 18-65 лет Паспорт, регистрация на территории РФ, постоянный источник дохода с возможностью его подтверждения
Способ оформления Устное соглашение при оформлении онлайн, письменный договор при оформлении в офисе Только письменный договор
Момент возникновения обязательств С момента получения заемщиком денежных средств С момента подписания договора обеими сторонами
Способы возврата ссуды Одной суммой в указанный в договоре срок Ежемесячными платежами по установленному графику
Необходимость личного присутствия Не требуется, большинство займов можно получить онлайн Ряд продуктов оформляется онлайн, но при получении крупного кредита требуется личное присутствие
Состояние кредитной истории Проверяется, но можно взять в долг даже при проблемах с КИ Негативная кредитная история в большинстве банков станет причиной отказа.
Процентная ставка Посуточная, 0,5-1% в сутки Фиксированная годовая

Что выбрать?

Получить займ в микрофинансовой компании быстрее и проще, но суммы ограничены. В банке можно взять ссуду на большую сумму или оформить ипотеку, при этом скорее всего потребуется сбор документов и подтверждение дохода. Перед оформлением кредита или займа выполните следующие действия:

  • Подберите оптимальное кредитное предложение с учетом суммы, времени его возврата и дальнейших выплат.
  • Подумайте, как вам будет удобнее вернуть ссуду – целиком одной суммой или по месяцам фиксированными платежами.
  • Оцените уровень долговой нагрузки: она не должна быть больше 30% от ежемесячного дохода.

По простоте процедуры оформления и доступным способам получения лидируют микрофинансовые компании, а с точки зрения экономии и оптимальной нагрузки на бюджет более выгодно обращение в банк. Однако в целом выбирать займ или кредит нужно с учетом поставленных целей и своих возможностей.

Вам будет интересно

Кредит Экспресс © 2014-2024 | Пользовательское соглашение

Информация, представленная на нашем сайте, обобщенная и носит ознакомительный характер. Условия кредитования и любые решения, связанные с кредитами, оговариваются и принимаются непосредственно компаниями, предоставляющими деньги. На нашем сайте не ведется сбор и хранение информации о пользователях, которая появляется в форме заявки. Данная информация будет доступна только микрофинансовым организациям, которые занимаются ее последующей обработкой в соответствии с законом РФ «О защите персональных данных».

Кредит Экспресс использует файлы cookie для повышения удобства пользователей и обеспечения должного уровня работоспособности сайта и сервисов. Cookie называются небольшие файлы, содержащие информацию о настройках и предыдущих посещениях веб-сайта. Если вы не хотите использовать файлы cookie, то можете изменить настройки браузера. Условия использования

Mы иcпoльзуeм cookies для быcтpoй и удoбнoй paбoты caйтa. Пpoдoлжaя пoльзoвaтьcя caйтoм, вы выражаете свое согласие на обработку данных и принимаете пользовательское соглашение.