Как оформить займ между физическими лицами

Необходимость в заемных средствах вынуждает нас обращаться в банки и микрофинансовые организации. Это в большинстве случаев выливается в проверку кредитной истории, сбор пакета документов, что чревато не только потерей времени, но и возможным ограничением желаемой суммы денег. Более выгодным решением для многих становится займ от частного лица под расписку. В чем особенность таких сделок?

Кредитование между физическими лицами: в чем суть

Частный заем – это процедура предоставления одним физическим лицом другому денежных средств, что фиксируется в одностороннем документе – расписке. Если в долг берется крупная сумма денег, надежнее составить договор займа. Главная особенность такого типа кредитования в том, что оно может носить безвозмездный характер, то есть на заемные средства не начисляются проценты. Действует это правило в нескольких случаях:

• В договоре/ расписке указано, что кредит выдан на безвозмездной основе.
• Деньги не будут потрачены на ведение предпринимательской деятельности.
• В качестве предмета займа выступают не денежные средства, а имущество.
• Величина сделки не выше 50 МРОТ.

В большинстве случаев частные займы облагаются процентом, так как именно он является основой дохода инвестора. Если в договоре не указываются конкретные проценты, то расчет ведется по ключевой ставке ЦБ, которая установлена в день сделки.

Где взять заем под расписку?

Особенность частных займов в том, что их предоставляют не компании, а обычные люди. Свои объявления по финансированию они публикуют в разных местах:

• на сайтах в интернете;
• на сервисах взаимного кредитования (онлайн-площадки, на которых инвесторы размещают свои предложения, а заемщики могут воспользоваться ими);
• дают объявления в СМИ.

Стоит понимать, что многие объявления в сети даются мошенниками. «Черные» кредиторы предлагают потенциальным заемщикам перевести определенную сумму на карту, получают деньги и исчезают. Чтобы не нарваться на них, лучше искать частных финансистов среди знакомых.

Какую сумму можно получить?

Большинство частных лиц, выдающих займы онлайн на карту под расписку, предлагают максимум до 10000 рублей на срок до нескольких месяцев. Объявления о ссуде на небольшие суммы встречаются в сети, на биржах и сервисах взаимного кредитования.

Во вторую категорию входят физические лица, способные дать в долг под расписку до 15000-50 000 рублей. Чем больше лимит, тем больше гарантий понадобится таким инвесторам: кроме хорошей репутации клиента для них будет важно наличие залога (это может быть техника, недвижимость, ювелирные изделия).

Наибольшую сумму, вплоть до миллиона рублей, могут выдать серьезные инвесторы. Это крупные сделки, которые обязательно имеют документальное подтверждение и обеспечение (в этом качестве может выступать коммерческая или жилая недвижимость).

Как правильно взять кредит

Как составляется расписка

Оформление частного займа требует оформления расписки, в которой подписываются обе стороны. Бумагу составляет тот, кто получает деньги. Это важно на случай судебного разбирательства, если потребуется проведение графологической экспертизы. Наличие расписки предполагает обязательную встречу обеих сторон, так как такую сделку невозможно оформить дистанционно. В расписке указываются следующие сведения:

• контактные и паспортные данные, адреса сторон,
• дата и место заключения сделки,
• сумма займа (должна быть прописана буквами и цифрами),
• условия займа (проценты, срок погашения, санкции при просрочках, варианты возврата (наличные или безналичная оплата)),
• подписи заемщика и инвестора с расшифровкой.

При оформлении расписки возможно указание целей оформления займа. Если берется крупная сумма, юристы советуют составлять документ в присутствии свидетелей и заверять его у нотариуса.

Когда обязательства выполнены в полном объеме, деньги возвращены инвестору, он подписывает расписку, что подтверждает отсутствие к заемщику финансовых претензий. Все чеки, платежные документы стоит сохранять на случай, если возникнет судебное разбирательство и надо будет подтвердить факт погашения долга. Если долг возвращается определенными суммами по месяцам, заемщик может запросить у инвестора расписку на каждый внесенный платеж.

Как защититься от мошенников?

Частные инвесторы заманивают более гибкими условиями, например, низкой по сравнению со средней на рынке процентной ставкой или отсутствием залога. Однако в этом сегменте работает столько мошенников, что нужно объективно оценивать столь «выгодные» займы. Вот несколько правил, которых стоит придерживаться:

• не вносить первоначальные взносы, даже если без них кредитор грозится не дать денег в долг. Если с вас требуют аванс, скорее всего вы имеете дело с мошенниками;
• составлять расписку грамотно и корректно, расписывая условия сделки и обязательства обеих сторон максимально подробно;
• подписывать документ после того, как деньги будут получены. Это важно для фиксации факта совершения сделки.

Правильно составленная расписка – залог того, что в случае судебного разбирательства у заемщика будет возможность защитить свои интересы. Есть ли альтернативы?

Займ под расписку – хороший способ взять деньги в долг, но заемщик никак не защищен, и твердых гарантий получения денег у него нет. В качестве альтернативы такого источника средств выступают:

• банки, где можно оформить кредит на любые цели и сумму, но с подтверждением ежемесячного дохода, места работы, иногда с наличием залога;
• микрофинансовые компании, выдающие краткосрочные займы на небольшую сумму, зато без проверки кредитной истории и предоставления справок, залога;
• ломбарды, предлагающие в долг небольшие суммы при предоставлении движимого имущества, вещей под залог.

Каждый из вариантов имеет свои особенности, поэтому для начала стоит ознакомиться с условиями кредитования и только потом оформлять кредит или заем.