Согласно законодательству, материнский капитал нельзя получить наличными и использовать его на свое усмотрение. Средства сертификата перечисляются Пенсионным фондом и могут расходоваться на такие цели, как пенсионное обслуживание, обучение детей, лечение или улучшение жилищных условий. В большинстве случаев материнский капитал направляется на погашение ипотечных кредитов или займов на карту, но делать это нужно грамотно и законно.
Особенности материнского капитала
На материнский капитал претендует любая семья, в которой с 1 января 2007 года родился второй и последующий ребенок, или семья усыновила второго/ последующего ребенка. Государство регулирует, чтобы средства были использованы по определенному назначению, поэтому наличными они не выдаются. Деньги разрешается тратить на следующие цели:
- улучшение жилищных условий,
- оплату ипотеки,
- строительство/ реконструкцию дома,
- оформление выплаты (если ежемесячный доход семьи ниже 1,5 прожиточных минимумов),
- оплату образования ребенка,
- оплату товаров/ услуг для ребенка-инвалида.
Направить средства маткапитала на строительство/ реконструкцию жилья, а также оплату ипотеки можно, не дожидаясь, пока ребенку исполнится 3 года.
Можно ли по закону взять займ под материнский капитал?
Программа государственной поддержки не запрещает оформить кредит под семейный капитал, правда, с определенными ограничениями. Займ под эти средства можно взять только целевой, и цель прописывается в кредитном договоре: покупка жилья на первичном или вторичном рынке, строительство или реконструкция, причем неважно, своими силами будут выполняться все эти услуги или с привлечением подрядчиков. На практике оказывается, что далеко не все финансовые учреждения готовы кредитовать своих клиентов, желающих использовать материнский капитал.
Условия выдачи займа под маткапитал
Каждый банк предъявляет определенные требования к клиентам, желающим оформить займ с использованием средств семейного капитала:
- наличие официальной работы,
- возраст строго от 21 года,
- гражданство России с официальной регистрацией в одном из субъектов,
- положительная кредитная история,
- достаточный доход, который можно подтвердить документально.
Большинство компаний потребуют оформления залога и страховки при приобретении жилья за кредитные средства, при этом могут быть установлены комиссия и своя процентная ставка – эти детали стоит уточнять до подачи заявки.
Важное правило: если жилье покупается в собственность на материнский капитал, обязательно должны выделяться доли на несовершеннолетних членов семьи.
Какие документы необходимы?
Планируя воспользоваться материнским капиталом на приобретение жилья любым способом, стоит понимать, что начать придется с обращения в Пенсионный фонд России за его одобрением. Далее потребуется предоставление следующих документов:
- справки об остатке капитала,
- сертификата на материнский капитал в оригинале,
- паспорта супруга владельца МК,
- свидетельств о рождении детей, если им нет 14 лет, или паспортов на детей старше 14 лет,
- паспорта, СНИЛС, ИНН,
- свидетельства о заключении брака или его расторжении,
- паспортов собственников объекта,
- справок о доходах (требуется не всегда).
Копии документов может потребоваться предъявлять в нескольких экземплярах.
Кто выдает займ под материнский капитал?
Заемные средства под материнский капитал могут выдавать определенные организации, при этом в каждой из них устанавливаются свои требования к кредитованию и заемщикам:
- банки предлагают использовать материнский капитал как часть оплаты кредита или как первоначальный взнос, при этом в каждой компании предъявляются свои условия к оформлению. Дополнительные ограничения связаны с тем, что требуется время на одобрение со стороны Пенсионного фонда;
- КПК (кредитные кооперативы) работают под контролем Центробанка, более лояльно относясь к своим клиентам в плане выдачи займов. Правда, получить их можно на небольшой срок и под высокий процент, а еще придется вносить членский взнос.
Оформление жилищного займа
При получении жилищного займа материнским капиталом можно оплатить первоначальный взнос, предварительно оповестив об этом Пенсионный фонд и банк. Подать заявление в банк можно через МФЦ, лично, предварительная запись доступна на портале Госуслуг. Кроме заявления нужно подготовить следующие документы:
- паспорт заявителя;
- копию кредитного или ипотечного договора;
- если договор оформляется на супруга — его паспорт и свидетельство о браке;
- выписку из ЕГРН;
- копии договора купли-продажи;
- сертификат на маткапитал (оригинал или дубликат);
- СНИЛС.
Если жилищный займ берется на строительство, то потребуется приложить разрешение на строительство и договор строительного подряда. После отправки документы будут проверяться Пенсионным фондом в течение месяца, после чего учреждение вышлет уведомление со своим решением. При положительном решении средства материнского капитала поступят на счет кредитующей компании – обычно на это требуется 10 рабочих дней с момента одобрения.
Оформление займа на строительство
Строительство жилого объекта возможно только на участке (из категории садовых или предназначенных для ИЖС), принадлежащего владельцу сертификата или его супруге/ супругу и только после того, как на руках имеется разрешение на проведение работ по возведению. Как только недвижимость введена в эксплуатацию, необходимо его оформить в долевую собственность супругов.
По закону первая выплата из материнского капитала (50%) может быть переведена в начале строительства при наличии подтверждающих документов. Выплата второй части осуществляется ПФ РФ через 6 месяцев при документальном подтверждении семьей факта проведения работ по строительству или реконструкции.
Почему могут отказать в кредитовании под семейный капитал?
В ряде случаев Пенсионный фонд может не дать одобрение на сделку. Чаще всего происходит это по нескольким причинам:
- нецелевое использование средств,
- ошибки в документах,
- наличие недостающих бумаг,
- неправильное оформление заявление или отсутствие в нем важных сведений.
Все замечания, кроме первого, легко устраняются, а воспользоваться средствами материнского капитала на свое усмотрение все равно не получится.
Почему нельзя обналичивать маткапитал
Расходование субсидий контролируется государством. Средствами сертификата можно оплатить образование, направить их на улучшение качества жизни или строительство жилья. Государство имеет право отследить, как именно семья решила распорядиться маткапиталом, при этом получить его в денежном эквиваленте невозможно. Любые фиктивные сделки легко определяются, поэтому оформлять кредит под материнский капитал лучше всего в надежном банке, КПК, где все операции будут выполнены согласно законодательству.
