Почта для связи: prohor@credit-xpress.ru
Ведущий журналист, эксперт по направлению микрозаймы
Количество незаконно оформленных кредитов растет, что связано в том числе и с кризисом в стране. Чаще всего в мошеннических операциях упоминаются микрофинансовые компании, которые не отличаются тщательной проверкой заемщиков.
По каким схемам работают мошенники? И как поступить, если на вас оформили кредит, который вы не брали?
По кредиту в разных МФО на один паспорт
Самая популярная схема мошенничества – оформление на паспортные данные одного человека нескольких займов в разных МФО, что приводит к огромной сумме долга. Как мошенники получают паспортные данные? Чаще всего оформление кредитов выполняется на потерянные или украденные документы. Однако в самих МФО говорят о том, что выдача кредита только лишь по данным паспорта исключена – они звонят заемщику для идентификации его личности, беседуют с ним, задают вопросы о кредитной истории. Но некоторые мошенники умудряются избежать этих проверок, правда, случаи такие очень редки.
Советы юристов. Если на вас оформили займы сразу в нескольких МФО без вашего ведома, нужно написать в эти организации письма и рассказать им, что никаких кредитов вы не оформляли. Кроме того, у МФО стоит запросить копии договоров займа. Лучше не дожидаться визита коллекторов и сразу обращаться в суд, чтобы признать договор займа недействительным, а МФО обязать направить в БКИ сведения об аннулировании записи о задолженности.
Ошибки банков нельзя исключать
В некоторых случаях новые кредиты на собственных клиентов оформляют ошибочно или целенаправленно сотрудники банков. В таких ситуациях доказывать свою правоту придется в суде. В случае принятия положительного решения банк выплачивает клиенту компенсацию в размере записанного на него долга. Примечательно, что сами банки разбираться в таких ситуациях не будут, так как не имеют для этого полномочий. Так что стоит сразу обращаться в следственные органы.
Советы юристов. Чаще всего в историях, когда на имя одного из клиентов банка незаконно оформляется кредит, замешаны сотрудники этого банка, поэтому нужно проводить внутреннее расследование.
Сменил паспорт – получил долг
Случаи мошенничества встречаются и при сдаче старых паспортов в паспортный стол на смену, например, при изменении фамилии или при утере документа. Некоторые клиенты, сдав старый паспорт, спустя несколько лет узнают, что, оказывается, они взяли кредит, причем оформлен он был онлайн. В таких случаях разбирательство может дойти до суда, а сам банк должен на основе предоставленных клиентом документов остановить процедуру взыскания долга и стереть сведения о нем из БКИ.
Советы юристов. Чаще всего на старые паспорта оформляются кредиты, если документы были украдены или потеряны. Если же незаконные операции выполнялись по вине сотрудников паспортного стола, с этим должна разбираться полиция.
Как не попасть впросак?
Адвокаты советуют всегда держать под контролем свои документы и персональные данные, не передавать третьим лицам свои документы и носить паспорт с собой. В случае его утери следует сразу обращаться в полицию, чтобы зафиксировать пропажу или кражу документа – это позволит в случае необходимости доказать, что кредит вы по нему взять не могли.
Если все-таки кредит на ваши данные оформили, немедленно обращайтесь в банк с заявлением о том, что вы никакого кредита не брали, настаивайте на внутреннем расследовании. Заявление о возбуждении уголовного дела нужно написать и в полицию. Если в банке отказываются идти на уступки, привлекайте хорошего юриста и составляйте с ним исковое заявление. Главное – отстаивать свою позицию четко и последовательно. А если мирно урегулировать вопрос не получается, придется судиться с банком…
