Содержание
1. Займ: что это, условия выдачи, особенности
5. Потребительский кредит и заем: основные отличия и сходства
Заем и кредит – два продукта, которые часто отождествляются. В обоих случаях клиент получает нужную ему сумму в долг на определенный срок под процентную ставку. Но с юридической точки зрения понятия требуют дифференциации. В чем отличие кредита от займа, рассказываем в нашем материале.
Займ: что это, условия выдачи, особенности
Под займом понимается передача денег или материальных ценностей по договору с условием возврата средств в указанный срок. Объект отношений между займодавцем и заемщиком - деньги, но договор также может быть оформлен на вещи, товары не в денежном эквиваленте. В этом случае в качестве сторон сделки выступают физические или юридические лица, а также государство. Чем займ отличается от кредита простыми словами:
- выдается на короткий срок – микрофинансовые компании предоставляют деньги в долг на максимальный срок 31 день,
- погашается одним или несколькими платежами в зависимости от срока кредитования,
- процентная ставка установлена на уровне 0,8% в день,
- вывод денег возможен на карту, электронные кошельки, а также наличными.
Для получения денег чаще всего достаточно просто ввести код из СМС-сообщения, подтверждающий оформление ссуды. Отличие договора займа от кредита в том, что это более простая форма соглашения – ее не обязательно составлять в юридической форме. В договоре кредита больше юридических нюансов, а при получении крупной суммы потребуется его подписание в офисе.
Важно. Основное отличие займа от кредита кратко заключается в том, что выдается небольшая сумма, а при первом обращении в некоторые МФО можно воспользоваться беспроцентным периодом. Главное – не допускать просрочек, чтобы не началось начисление процентов и пеней.
Плюсы и минусы займов
| Плюсы | Минусы |
| Для оформления не нужно собирать документы – деньги выдаются по паспорту (иногда требуется копия СНИЛС или ИНН). | Короткий срок возврата часто всей суммой сразу, что удобно не всем клиентам. |
| Не требуется подтверждать источник дохода. | Предоставление небольшой суммы (при первом обращении она редко превышает 10-15 тыс. рублей). |
| Заявка рассматривается в течение 10-15 минут. | С первого дня просрочки начисляются проценты и пени. |
| Большая часть ссуд оформляется дистанционно без посещения офиса компании. | Не может оформляться под залоговое обеспечение. |
| Плохая кредитная история или низкий рейтинг не всегда являются поводом для отказа. |
Важно. Если нужна небольшая сумма денег на срочные расходы, лучше всего взять заем в микрофинансовой компании. При этом вернуть ссуду придется в конце срока одним платежом, а потому стоит заранее рассчитать свой бюджет.
В чем особенности кредита
Основным отличием кредита от займа более крупная сумма, доступная к получению, а также более длительный срок кредитования. Заемщик должен вернуть взятые средства в указанный срок, чтобы не образовалась задолженность. Ссуда выдается только банком под определенный процент. Частым условием является предоставление документов, подтверждающих уровень дохода.
Чем отличается кредит от займа и ссуды:
Возможностью оформления под залог. Микрофинансовые компании не имеют права выдавать деньги под залоговое имущество, но при обращении в банк заемщик может использовать залоговое обеспечение (недвижимость, автомобиль, ценные бумаги). Это помогает увеличить доступный денежный лимит или добиться сниженной процентной ставки. Опасность в том, что при задолженности банк имеет право взыскать обеспечение и продать его в счет оплаты долга.
Реструктуризация и рефинансирование. Важным отличием кредита от займа является возможность обратиться за изменением его условий, если вдруг возникнут финансовые сложности. Этот факт нужно будет подтвердить документально, например, сделать справку о снижении дохода или прикрепить к заявлению длительный больничный.
Государственная поддержка. Еще одно отличие между кредитом и займом – предоставление банками низких ставок за счет господдержки. Она доступна, например, молодым семьям с детьми или жителям отдельных регионов.
Плюсы и минусы кредита
| Плюсы | Минусы |
| Возможность взять крупную сумму в долг – основное отличие между кредитом и займом. | Необходимость сбора документов, подтверждающих финансовое благополучие. |
| Четкие условия кредитного договора, подписание которого может проходить в офисе банка. | Невысокие шансы одобрения при плохой кредитной истории и низком рейтинге заемщика. |
| Выплата ссуды в соответствии с четким графиком, указанным в договоре. | Дополнительные расходы, например, на страховку при оформлении ипотеки. |
| Возможность привлечения залогового имущества, чтобы увеличить доступную сумму. |
Потребительский кредит и заем: основные отличия и сходства
Чтобы понять, чем отличается займ от кредита, а что объединяет эти два продукта, мы составили подробную таблицу.
| Основные параметры | Заем | Кредит |
| Срок кредитования | Краткосрочные – до 31 дня, долгосрочные – до 1-2 лет. | На любой срок до 7-10 лет. |
| Обязательства по кредитному договору | Выполняет только заемщик. | Выполняют банк и получатель ссуды. |
| Вид соглашения | Составляется письменный и в редких случаях устный договор. | Подписывается договор в письменном виде. |
| Сумма займа | При первом обращении – до 15 тыс. рублей, при повторных – до 100 тыс. рублей, если не было просрочек. | На любую сумму в зависимости от условий банка. |
| Процентная ставка | 0,8% в день | Устанавливается в соответствии с условиями ЦБ РФ. |
| Пакет документов | Паспорт (иногда дополнительно требуют ИНН, СНИЛС). | Паспорт, СНИЛС, справки о доходах и с места работы. |
| Требования к заемщикам | Возраст до 21 года, гражданство России, действующий паспорт. | Возраст до 21 года, гражданство России, действующий паспорт, официальный доход. Зарплатные клиенты могут воспользоваться более выгодными условиями кредитования. |
| Способы погашения долга | Одним или несколькими платежами в зависимости от суммы займа. | Ежемесячные выплаты одинаковой суммой в соответствии с графиком в договоре. |
| Санкции за просрочки | Штрафы, обращение в суд, продажа долга коллекторскому агентству. | Штрафы, обращение в суд, продажа долга коллекторскому агентству, продажа залогового имущества для взыскания средств. |
Важно. Зная, чем отличается займ от кредита, можно с максимальной выгодой оформить ссуду. Чтобы не взять деньги у мошенников, важно проверить, есть ли выбранная МФО в реестре ЦБ России. Для более эффективного пользования заемными средствами обращайтесь в компании, предлагающие льготный беспроцентный период новичкам.
Вывод: что лучше - потребительский займ или кредит?
Кажется, что эти кредитные продукты очень похожи, но на деле существует множество нюансов, которые стоит учесть. Если говорить кратко, то:
- Микрозайм берут, если нужно срочно получить небольшую сумму. Это выгодно, когда есть уверенность в своевременном возврате средств без просрочек.
- Кредит стоит оформить, если нужна крупная сумма. Важно иметь стабильный доход, которого хватит на выплаты без излишней нагрузки на бюджет.
До подачи заявки в МФО или банк стоит не только изучить, чем отличается займ от кредита в банке физическому лицу, но и оценить свои финансовые потребности и возможности, чтобы защититься от превышения нагрузки.
Комментарии:
Очень полезная статья! Действительно, хотя потребительский кредит и микрозайм могут выглядеть похожими, их отличия важны для правильного выбора. Особенно ценным является раздел о том, как можно выбрать наиболее подходящий вариант в зависимости от срока, суммы и условий займа. Я думаю, что для тех, кто нуждается в быстрой финансовой помощи, микрозайм может быть оптимальным решением, а для более длительных потребностей — лучше выбрать потребительский кредит. Всем рекомендую прочитать, чтобы лучше понять все нюансы!