Что будет, если отказаться от выплаты кредита?

Все больше россиян берут заемные средства для погашения уже имеющихся на руках ссуд. Это говорит о финансовых проблемах, возникающих по разным причинам – от снижения уровня доходов до девальвации рубля и потери работы. Однако некоторые граждане охотно влезают в кредитные обязательства, изначально не планируя выполнять их и не задумываясь, что будет, если не платить кредит банкам. О последствиях такого решения рассказываем в статье.

Как может поступить кредитор?

При отказе выплачивать кредит заемщик нарушает договор с банком или МФО, и они могут предпринять несколько действий.

1. Решить вопрос в досудебном порядке

Согласно правилам ЦБ РФ, финансовая компания имеет право досудебного решения проблемы с задолженностью. Перед этим сотрудники организации обращаются к заемщику с требованием выплатить кредит. При отсутствии каких-либо действий с его стороны и отказе от оплаты они могут обратиться в суд или в коллекторское агентство.

2. Продать задолженность коллекторам

При полном игнорировании заемщиком просрочки и его нежелании рассчитываться по ссуде банк или МФО могут обратиться к коллекторам, продавая им долг или пользуясь услугами специалистов агентства. В случае перекупа дальнейшее взаимодействие с неплательщиком будут вести именно коллекторы. Они на слуху как не самые законопослушные конторы, но их действия регулируются законом.

Что имеют право делать коллекторы:

• Сообщать должнику о просрочке, пенях и общей сумме к выплате, которая со временем будет расти.
• Звонить один раз в 24 часа и 2 раза в неделю только по номеру, зафиксированному в кредитном договоре.
• Представляться при разговоре, сообщая ФИО и название агентства.
• Встречаться с должником не чаще одного раза в неделю.
• Приходить к клиенту домой при условии получения его согласия.
• Представлять банк/ МФО в судебных заседаниях.

На что у коллекторов нет прав:

• Звонки после 22.00 и до 8.00 в будни, после 20.00 и до 9.00 в выходные дни.
• Использование ненормативной лексики, угроз в адрес должника, его родственников.
• Проникновение в жилище без согласия заемщика, причинение вреда его имуществу.
• Сообщение суммы долга посторонним людям.
• Дезинформация должника с целью получить с него больше денег.

Что будет, если взять кредит и уехать в другую страну?

3. Обратиться в суд

Если заемщик не хочет добровольно погашать мгновенный займ, кредитная организация обращается в суд. При сумме долга не более 500 тыс. рублей судебный приказ выпускается мировым судьей, при большей сумме начинается исковое производство. В первом случае в счет оплаты уйдут все денежные средства заемщика, включая его доходы, суммы на счетах в банке.

На обжалование решения суда дается 10 дней с момента получения копии приказа, при этом судебное разбирательство может проходить и без участия гражданина. В суде лучше присутствовать с заранее подготовленными документами, которые могут подтвердить уважительность причин невыплат. Суду важно, добросовестный ли плательщик, возникла ли просрочка по объективным обстоятельствам, или он сознательно не выплачивает кредит. Плюсом могут стать даже выплаты небольшими суммами, если они подкрепляются чеками.

Решение суда не так ударит по имуществу должника, если он:

• заявит в суде, что хочет добровольно погасить долг,
• сможет подтвердить свои доводы документами,
• выставит встречные претензии к банку или МФО в случае незаконных действий с их стороны.

Варианты решений суда:

• Предписание должнику о погашении ссуды за счет продажи имущества.
• Регулярное отчисление с его заработной платы и иных доходов части средств на компенсацию ссуды.
• Выплата полной стоимости займа без учета штрафных пеней.
• Реструктуризация кредита в банке.
• Опись имущества с дальнейшей продажей и направление полученных средств на возмещение долга.

Способы законного избавления от задолженности по кредиту

Расторгнуть договор с банком или МФО. Такой шаг стоит предпринимать при обнаружении в договоре пунктов, которые противоречат законодательным нормам. При подтверждении этого суд иногда снижает сумму долга и даже разрешает не выплачивать займ. Правда, такое случается при обращении в МФО, а не в банки.

Отдать кредит сторонней организации. Пока долг не продали коллекторам, стоит попробовать самостоятельно найти тех, кто готов помочь деньгами на взаимовыгодных условиях. Это может быть юридическое или физическое лицо, в том числе из родственников или друзей.

Обратиться за рефинансированием. Что делать, если нечем платить кредит? Лучше всего не дожидаться суда и передачи дела коллекторам, а воспользоваться рефинансированием. В этом случае деньги берутся в другом банке для погашения уже имеющейся ссуды, что позволяет избавиться хотя бы от просрочки.

Стоит ли брать кредит для друга

Добиться отсрочки без штрафов. Во время кредитных каникул выплачиваются проценты по займу, а основная сумма погашается в более поздний срок. Воспользоваться отсрочкой, как и реструктуризацией, разрешается до появления первой просрочки.

Стать банкротом. Это радикальный способ не платить по кредиту, которым можно воспользоваться при наличии долга свыше 500 тыс. рублей, просрочки более 3 месяцев и отсутствии перспектив по улучшению финансового положения. После получения статуса банкрота физическому лицу не удастся оформить займы в дальнейшем.

Застраховать долг. От невыплаты можно застраховаться, правда, для действия страховки придется доказать, что просрочка возникла вследствие серьезных объективных причин.

Несвоевременное погашение займа приведет к ухудшению кредитной истории, поэтому при любых проблемах с финансами стоит искать конструктивное решение, в том числе совместно с банком или микрофинансовой компанией.