Что делать, если на вас взяли кредит или займ мошенники

За первый квартал 2023 года был установлен «рекорд» по объему хищений средств у клиентов банков – он составил более 4,5 млрд. рублей. По сведениям Банка России, всего было проведено более 252 тыс. незаконных операций без согласия клиентов, и лишь 4,3% этой суммы жертвы смогли вернуть. Как мошенники могут взять кредит и что делать в таких ситуациях, рассказываем в нашем материале.

Как узнать, взяли ли на тебя мошенники кредит

Практически каждый месяц россияне жалуются на то, что на их имя берут кредиты и займы аферисты. Опасность в том, что оформление ссуды не требует личного присутствия заемщика, так как оно ведется через паспортные данные, номер телефона и e-mail. Для подписания договора нужна простая электронная подпись, в качестве которой выступает код из СМС-сообщения.

Могут ли мошенники взять кредит через Госуслуги или по паспорту? К сожалению, могут, если удастся взломать личный аккаунт. Чаще всего это происходит незаметно для человека, и он узнает об этом случайно, например, при попытке оформить кредит или при образовании просрочек.

Чтобы проверить, не взяли ли мошенники кредит онлайн, можно зайти в свою учетную запись на портале Госуслуги. Здесь же удастся узнать, в каком именно БКИ хранится ваша кредитная история и запросить ее. Дважды в год это делается бесплатно. Отчеты покажут, были ли поданы заявки от вашего имени на получение кредитов или займов.

Что делать если звонят банки по чужому кредиту

Куда обратиться, если взяли кредит мошенники

Жалоб со стороны россиян на то, что мошенники взяли кредит через Госуслуги в ВТБ или Сбербанке, становится все больше. Иногда аферисты взламывают личный аккаунт на портале, иногда звонят или рассылают письма от имени сервиса, выдавая ложную информацию за реальную. Сбивая человека с толку, они хитро получают доступ в личный кабинет и к персональным данным.

При обнаружении незаконных действий нужно поступать следующим образом:

1. Написать заявление в полицию. О факте мошенничества нужно сообщать в первую очередь в полицию, так как эти манипуляции связаны с административными и уголовно-правовыми нарушениями. Нужно собрать все документы, которые могут подтвердить факт незаконного оформления займа.
2. Обратиться в МФО. Следующий шаг предполагает обращение в кредитную организацию, где был выдан займ. В заявлении нужно указать, что мошенники взломали Госуслуги, взяли кредит на ваше имя, и предоставить документы. Здесь же стоит проконсультироваться со специалистом, чтобы понять план дальнейших действий и доказать непричастность к незаконному получению ссуды.
3. Обратиться в БКИ. В кредитной истории заемщика отражается информация о взятых им кредитах, займах, просрочках, обращениях в финансовые компании. Эти данные помогут правоохранительным компаниям сделать вывод о том, брал ли клиент ссуду.
4. Обратиться в суд. Что делать, если мошенники на ваше имя взяли кредит, но банк отказывается рассматривать претензию и не планирует списывать задолженность? В этом случае придется готовиться к суду.

Сложность в том, что в большинстве случаев мошенники берут кредит по номеру телефона. Это означает, что клиент сам называет злоумышленнику код, пришедший в смс-сообщении. Это усложняет возможность доказательства того, что человек не является соучастником сделки, а стал ее жертвой.

Мошенники взяли кредит на мое имя: платить или нет?

Схемы обмана населения с каждым годом становятся все изощреннее, в результате чего ничего не подозревающие граждане оказываются с навязанными займами. Платить ли кредит, взятый мошенниками? Юристы говорят следующее: если в банке докажут, что заемщик подписал кредитный договор сам, расторгнуть его будет проблематично.

Договор может быть признан недействительным, если заемщик через суд докажет, что он не участвовал в схеме, а мошенники взяли кредит по карте, используя поддельную подпись или украденные/ потерянные документы. Во всех остальных случаях придется исполнять обязательства, даже если будет возбуждено уголовное дело.

Как распознать мошенничество, если звонят представители банка или госорганов?

Вариантов развития событий два:

1. Банк примет во внимание, что кредит был оформлен без ведома человека, и заморозит обязательства по его выплате, пока не закончится следствие или судебное разбирательство. К такому решению кредиторы приходят, например, в случае утечки персональных данных своих клиентов или взлома систем безопасности.
2. Клиент вынужден платить по кредиту, но если он будет отказываться, начисляются пени, устанавливаются штрафы.

Полиция вместе с ЦБ РФ прилагают много усилий, чтобы быстрее выявлять мошенников. Но если они будут пойманы, клиент банка, на которого мошенники взяли кредит по паспортным данным через сбербанк онлайн или каким-то другим способом, сможет подать в суд на взыскание с виновных материального ущерба.

Как защитить себя от мошеннических действий?

Существует несколько правил, соблюдая которые, можно предотвратить мошеннические действия в отношении себя:

• при потере паспорта нужно сразу обращаться в МВД, чтобы старый документ был признан недействительным;
• не пересылать паспортные данные по электронной почте и не сообщать их никому;
• никому не сообщать пароли, коды из СМС и прочие данные, которые являются персональной информацией;
• внимательно относиться к звонкам с чужих номеров, особенно если звонящий представляется сотрудником банка, полиции.