Дают ли кредит в декретном отпуске?

Пока женщина находится в отпуске по уходу за ребенком, ее доходы ограничены пособием по уходу за ним. Это значительно усложняет быт, вынуждая обращаться за заемными средствами. Однако не все банки готовы работать с этой категорией заемщиков, считая ее рискованной. Дают ли кредит в декретном отпуске и при каких условиях его можно получить, рассказываем в нашем материале.

Можно ли взять кредит в декретном отпуске?

Неработающая женщина получит отказ в выплате, так как пособие на ребенка слишком маленькое: в 2025 году его размер составляет 6752 рубля. Учитывая, что эти средства уходят на малыша, на погашение долга не остается средств. И даже алименты банки не воспринимают доходом, так как эти деньги также должны тратиться на основные нужды семьи.

Другое дело, если у матери имеются дополнительные выплаты. Например, ей положено пособие от работодателя (в 2025 году сумма выплаты составляет около 29600 рублей), или у нее оформлена самозанятость, которая приносит ежемесячный стабильный доход. В этом случае можно взять кредит, находясь в декретном отпуске, если средств будет хватать на его выплату. Наличие алиментов станет дополнительным плюсом: финансовая организация учтет этот момент, поэтому получить заемные средства будет проще.

Важно. Для повышения шансов на одобрение стоит выбрать кредитную программу, по которой не требуется сбор справок о доходах. Правда, в этом случае процентная ставка будет выше, чем по обычным продуктам.

Какие банки дают кредиты для самозанятых?

Почему банки отказывают заемщикам в декрете

Получение кредита в декретном отпуске процесс непростой, так как потенциальных заемщиков чаще всего ждет отказ. Происходит это по следующим причинам:

• пособие по уходу за ребенком не может рассматриваться как источник дохода,
• при наличии других кредитов и временной нетрудоспособности платежи могут сильно превышать семейный бюджет,
• при отсутствии других источников дохода повышается риск невозврата долга.

Дополнительными поводами выдать отказ являются плохая кредитная история, в которой имеются отметки о просрочках, а также неважная платежная дисциплина, если заявительница имеет долги по алиментам, коммунальным платежам, налогам или штрафам ГИБДД.

При каких условиях дают кредит в декрете

Кредиты находящимся в декретном отпуске мамам дают далеко не все банки, при этом условия выдачи заемных средств устанавливаются каждой организацией индивидуально. Среди общих закономерностей можно выделить следующее:

• Ограниченные суммы. Женщины в декрете считаются рискованными заемщиками с небольшим доходом, поэтому максимум, на который они могут рассчитывать, — не более 30-40 тыс. рублей.
• Повышенные ставки. Для минимизации рисков от потери средств кредиторы будут устанавливать повышенную процентную ставку, поэтому до подачи заявки стоит уточнить ее – может, оформление небольшой суммы обойдется слишком дорого.

Важно. Если имеются дополнительные источники дохода, стоит указать их при заполнении заявки. Например, положительно повлияют на решение банка получение платежей за сдаваемую в аренду квартиру, алиментов или выплат по решению суда. А если муж выступит созаемщиком, могут учитываться и его доходы.

Какие документы нужны, чтобы взять заем в декрете

До обращения за заемными средствами нужно уточнить, дают ли кредит в декретном отпуске в конкретном банке. Далее стоит ознакомиться с требованиями к заемщикам, а также списком документов, которые потребуется предоставить. Как правило, никаких бумаг, подтверждающих статус матери, не требуется. Стандартный пакет документов включает в себя:

• паспорт,
• СНИЛС/ ИНН,
• справки о доходах (например, выписка из приложения «Мой налог» для самозанятых или справка 3-НДФЛ, декларация по УСН для ИП).

Получение средств доступно только гражданкам РФ с постоянной регистрацией (иногда допускается временная прописка) и стажем работы на последнем месте не менее 4 месяцев.

Можно ли получить налоговый вычет по кредиту?

Какие кредиты можно оформить в декрете

Молодые мамы могут столкнуться с финансовыми трудностями, при этом шансы претендовать на большие суммы в долг у них минимальны. Можно ли взять кредит в декретном отпуске? Предлагаем обзор самых популярных способов решить денежный вопрос.

Оформление кредитной карты

Скорее всего ее лимит будет совсем небольшим, но если мама получает зарплату в банке, где планирует взять кредитку, можно рассчитывать на увеличение кредитной линии. Лучше всего открыть карту еще до ухода в декрет, чтобы указать и официальный доход, и наличие работы, а заодно предоставить банку нужные документы. Активировать ее можно уже после рождения малыша.

Открытие карты рассрочки

Карты рассрочки используются при покупке каких-то товаров и выдаются конкретными банками. Их партнерами выступают разные магазины, например, детских товаров, аптек, одежды для малышей, что позволяет в рассрочку приобретать нужные вещи, а потом вносить платеж в указанный срок.

МФО

Микрофинансовые компании предлагают более лояльные условия кредитования, поэтому и молодые мамы могут рассчитывать на получение заемных средств. Важно продумать свои финансовые возможности, чтобы были деньги на внесение платежей без риска образования просрочек.

Чем отличается потребительский кредит от микрозайма?

Что делать, если нечем платить по кредиту в декрете?

Бывают ситуации, когда женщина берет крупную сумму в долг, своевременно возвращает ее, а потом уходит в отпуск по уходу за ребенком. Доход существенно сокращается, и вносить платежи в прежнем режиме без просрочек становится проблематично. Как платить кредит в декретном отпуске, если столкнулись со сложной денежной ситуацией:

1. Пройти реструктуризацию долга. Эта процедура удлинит сроки кредита и снизит ежемесячный платеж, смягчая финансовую нагрузку. При этом общая переплата по займу увеличится.
2. Обратиться за рефинансированием. Процедура актуальна, если на рынке появилась сниженная процентная ставка: более выгодные условия помогут быстрее погасить старые долги за счет оформления одного нового займа.
3. Взять кредитные каникулы. В этом случае предоставляется отсрочка по кредиту в декретном отпуске на срок до 6 месяцев. При обращении важно подтвердить сложную финансовую ситуацию документально, чтобы убедить банк в существенном снижении дохода.

Важно. Если найти компромиссное решение с банком не удастся, а платить по займу нечем, дело может дойти до суда и коллекторских агентств. А декретный отпуск в данном случае никак не влияет на освобождение женщины от обязанности вносить платежи и погашать задолженность.

Как рассчитать долговую нагрузку перед оформлением кредита?

Как повысить шансы на получение кредита

Большинство кредиторов с недоверием относятся к лицам, чьи возможности вовремя выплачивать займы ограничены. Женщины, находящиеся в отпуске по уходу за ребенком, также входят в категорию потенциально рискованных заемщиков. Но в некоторых случаях можно повысить свои шансы, чтобы потом оформить кредит в декретном отпуске:

• Использовать залог. В качестве залогового обеспечения могут выступать квартира, земельный участок, автомобиль. Для банка его наличие гарантирует страховку на случай невозврата.
• Привлечь созаемщика. Им может стать супруг или любой человек, имеющий стабильный официальный заработок – в этом случае будет учитываться совокупный доход.
• Позвать поручителя. Ему придется погашать задолженность, если основной заемщик не справляется с выплатами.
• Обратиться в свой зарплатный банк. Шансы на заем выше, если обратиться в банк, в котором вы обслуживаетесь, например, получаете заработную плату.
• Указать все источники дохода. Если кроме декретных денег ежемесячный доход пополняется средствами за подработку, сдачу жилья в аренду, и это подтверждается документами, банк учтет их при оценке платежеспособности.

В некоторых банках можно участвовать в льготных программах, направленных на работу с молодыми семьями или родителями с детьми. По таким предложениям ставки обычно ниже, а требования к доходу минимальные.

Дадут ли ипотеку в декрете?

Согласно федеральному закону «Об ипотеке (залоге недвижимости)» №102-ФЗ, беременные женщины и родители в декретном отпуске могут получить ипотечный кредит – их заявки рассматриваются наравне с обращениями других категорий граждан. При этом есть несколько нюансов:

• Нужно подтвердить стабильный доход, так как пособия по уходу за ребенком не будут учитываться банком.
• При отсутствии источников дохода будет выдано отрицательное решение.
• При обращении за ипотекой в браке учитывается доход обоих супругов, а муж автоматически становится созаемщиком.

Важно. Совокупного ежемесячного дохода семьи должно быть достаточно и на выплату ипотеки, и на содержание ребенка, и на покрытие других обязательных расходов.

Заключение

Дают ли кредит в декретном отпуске, вопрос сложный. В ряде банков можно получить заемные средства, но важно иметь дополнительные способы заработка, так как пособия по уходу за ребенком – это государственные выплаты, которые не считаются доходом. При этом беременность и нахождение в декрете не освобождают женщину от уплаты кредита: в случае неуплат банк вправе инициировать судебное разбирательство. В самых сложных финансовых ситуациях можно обратиться за рефинансированием, реструктуризацией или кредитными каникулами.