Где взять кредит перед Новым годом с самым низким процентом?

В конце года многие сталкиваются с увеличением расходов, на которые не всегда хватает средств. В таких обстоятельствах можно взять взаймы у родственников или знакомых или обратиться в банки, МФО за займами – спрос на них перед Новым годом традиционно повышается. Так, в 2021 году с октября по декабрь было выдано на 25% больше кредитов, чем в остальные месяцы. В этом году на фоне сниженной ключевой ставки компании стали предлагать выгодные тарифы и продукты клиентам. Как взять кредит с самым низким процентом, чтобы решить финансовые проблемы и при этом сэкономить?

Занять у родственников или друзей

Небольшую сумму, которую точно удастся быстро вернуть, лучше всего попросить у родственников или друзей. Для большей уверенности в возврате средств стоит оформить расписку или составить договор и заверить его у нотариуса.

Плюсы:

• отсутствие процентов,
• возможность вернуть деньги в комфортную дату.

Минусы:

• небольшой размер одалживаемой суммы,
• необходимость возврата долга вовремя, чтобы не портить репутацию перед друзьями или близкими,
• возврат всего займа сразу.

Взять потребительский кредит

Если брать в долг у родни не хочется, придется идти в банк за потребительским кредитом. Сумма и срок кредитования зависят от того, насколько хороша кредитная история, имеются ли просрочки, достаточен ли уровень дохода. Оформить заем проще всего онлайн, пользуясь сайтом банка или его мобильным приложением.

Плюсы:

• можно взять любую сумму, в том числе крупную,
• ежемесячный платеж рассчитывается с учетом размера займа,
• погашение через мобильное приложение или настройка автоматического списания платежа с привязанной карты,
• оформление отсрочки при финансовых трудностях,
• быстрое одобрение при условии соответствия требованиям банка,
• оперативное поступление денег на карту.

Минусы

• за дополнительные услуги взимается комиссия,
• тщательная проверка банком или МФО потенциальных клиентов,
• процентная ставка рассчитывается индивидуально.

На заметку: в октябре 2022 года средний размер потребительского кредита достиг 234,7 тыс. рублей (по данным НБКИ).

Оформить кредитную карту

Удобным инструментом с лимитом заемных средств на счету является кредитная карта. Это хороший вариант для ежедневных трат или в качестве финансовой подушки безопасности на непредвиденные ситуации.

Плюсы:

• простота оформления и получения,
• отсутствие необходимости в подтверждении дохода,
• наличие льготного периода, позволяющего пользоваться деньгами без процентов.

Минусы:

• небольшой лимит, особенно при первом получении кредитной карты,
• высокая процентная ставка, если совершаются покупки вне льготного периода (по результатам третьего квартала 2022 года она составила 31,5%),
• дополнительные комиссии, которые могут взиматься при оплате определенных товаров/ услуг или снятии наличных.

Сразу в двух БКИ в августе 2022 года был зафиксирован скачок спроса на кредитные карты более чем на четверть. Тенденция к увеличению объема выдач объясняется экспертами восстановлением финансового рынка и падением реальных доходов населения.

На заметку: Только за октябрь 2022 года россияне открыли более одного миллиона кредитных карт. Об этом говорят данные НБКИ. Размер лимитов в среднем составил 69,7 тыс. руб.

Что нужно знать об МФО, прежде чем взять займ?

Воспользоваться рефинансированием

Примерно 45% заемщиков берут дополнительные средства, чтобы выплачивать уже имеющиеся долги. Это не лучший вариант для экономии перед праздниками: ежемесячные траты увеличиваются, человек обрастает кредитами, увеличивая риск образования задолженности. Безопаснее воспользоваться услугой рефинансирования, объединив несколько кредитов. Для этого нужно взять новый заем, закрыть им старые обязательства и выплачивать его уже более низкими платежами.

Плюсы:

• удобное объединение займов, полученных в разных компаниях, в один,
• выгодная процентная ставка на рефинансирование – от 4,5%,
• отсутствие необходимости в справках и посещении офисов банков.

Минусы:

• услуга рассчитана на людей с высокой долговой нагрузкой, что чревато проблемами с дальнейшими выплатами.

Делаем выводы

Решив взять заем или в долг у друзей, стоит учитывать следующие моменты:

1. Даже при хорошей кредитной истории стоит сначала рассчитать кредитный потенциал. Это поможет проанализировать свои возможности и имеющиеся обязательства.
2. Отслеживание акций и бонусных предложений позволяет пользоваться заемными средствами на выгодных условиях, например, по сниженной процентной ставке или с кэшбеком до 5%.
3. При получении денег от родственников или друзей лучше оформить расписку – она в случае необходимости выступит страховкой при судебном разбирательстве.
4. Имея на руках несколько кредитов, выгоднее оформить рефинансирование – это уменьшит платеж и позволит платить по одному договору.