Как избежать мошенничества при оформлении займов онлайн

С каждым годом становится все больше людей, которые сталкиваются с незаконным оформлением на них кредитов. Схемы мошеннических действий постоянно совершенствуются: несмотря на ужесточение регулирования финансового рынка, злоумышленники хитрыми способами получают доступ к банковским картам и приложениям. В этом материале мы расскажем, как аннулировать кредит, взятый мошенниками, и какие меры предпринять, чтобы не стать их жертвой.

Как мошенники берут кредиты без ведома человека: популярные схемы обмана

Центробанк каждый год усиливает регулятивные меры микрофинансового рынка, в том числе для защиты пользователей от незаконного оформления на их паспортные данные займов. При этом существует ряд распространенных схем, как мошенники берут кредит без ведома человека. Зная о них, можно уберечь себя от аферистов.

СМС об одобренном кредите

Чаще всего пользователь узнает об оформлении на его имя займа по телефону: ему приходит смс об одобрении определенной суммы, а для подтверждения операции нужно переслать код. Недобросовестные лица захватывают доступ к клиентским базам кредиторов, после чего начинаются рассылки и прозвоны. Чаще всего это обычная тактика для заманивания клиентов, и сообщение о том, что «вам одобрен кредит» еще не говорит о том, что он реально взят.

Важно. Любые звонки, сообщения, особенно если вы не оставляли никаких заявок на займы, нужно уверенно отклонять, чтобы не давать мошенникам возможности получить персональную информацию.

Оформление кредита по утерянному паспорту

Еще одна распространенная схема, как мошенники берут кредиты на людей, - это получение доступа к паспортным данным. Многие МФО выдают небольшие суммы по упрощенной процедуре идентификации на основании паспорта и фотографий нескольких его страниц. Они завладевают личной информацией, взламывая государственные порталы или похищая сведения, размещенные на незащищенных сайтах.

Важно. Небольшую сумму можно взять в долг даже по паспорту без присутствия его владельца. Важно не пересылать персональные данные по почте или мессенджеры, не размещать сканов документа на сторонних сайтах и не заполнять формы на сомнительных ресурсах.

Взлом аккаунта на портале «Госуслуги»

Через портал «Госуслуги» нельзя взять ссуду, но во многих микрокредитных компаниях предлагается возможность упрощенной авторизации через подтвержденный аккаунт. Тревожными сигналами являются:

• невозможность зайти в аккаунт (при отсутствии двухфакторной аутентификации), что говорит об изменении пароля к нему,
• уведомления о входе в него с незнакомого устройства,
• изменение контактных данных в профиле, например, адреса email,
• поступление СМС и сообщений в мессенджерах с кодом,
• появление сведений в профиле о входе с чужих IP-адресов.

Злоумышленники воруют доступ, представляясь сотрудниками банка, налоговой инспекции, службы технической поддержки портала или мобильного оператора. Как мошенники берут займы через Госуслуги:

• Взламывается аккаунт, и направляются заявки в разные компании или через сайты-агрегаторы.
• Ссуда оформляется онлайн по паспорту, а для вывода денег создается виртуальная карта, заказанная на имя ничего не подозревающей жертвы.
• Поступившие на электронную карту деньги снимаются или переводятся на счета злоумышленников.

О том, что кто-то взял кредит через Госуслуги, человек не подозревает до тех пор, пока с него не начинают требовать деньги кредиторы или коллекторы.

Незаконное получение займа при утере смартфона

Еще один популярный способ, как мошенники могут оформить кредит на другого человека, - это получение доступа к приложению банка на утерянном телефоне. При отсутствии достаточных мер защиты заявка отправляется онлайн и подтверждается кодами из СМС. Доказать, что это делал не владелец сим-карты, будет непросто.

Важно. В условиях обслуживания большинства банков прописано, что только клиент отвечает за утрату и передачу мобильного телефона посторонним лицам. Если с украденного или потерянного телефона были совершены и подтверждены финансовые операции, ответственность за это несет владелец устройства.

Как мошенники вынуждают взять кредит

Современные аферисты умело воздействуют на чувства и слабости, при этом главной их хитростью становится внушение мысли о том, что клиент уже пострадал от злоумышленников. Как мошенники заставляют взять кредит? С помощью эффекта неожиданности, вызова испуга и сильного стресса, когда человек добровольно готов сообщить любые сведения, лишь бы уберечь себя от преступников. Почему мы введемся на подобные уловки:

• Преступники представляются сотрудниками Банка России, налоговой службы, а номера, откуда поступают звонки, очень похожи на официальные данные этих ведомств.
• Мошенники называют ФИО клиента, банк, в котором он обслуживается, что вызывает доверие и создает впечатление разговора с реальным сотрудником.

Самый простой способ не вестись на подобные разговоры – не выполнять предложенные инструкции и обратиться в банк или службу его безопасности, чтобы узнать подробнее о незнакомом абоненте. Также должны насторожить вопросы о сумме денег на счету, количестве карт, которыми клиент пользуется, CVV-коде банковской карты, пароле от мобильного приложения.

Как защитить себя от мошенников и оформления кредита

Недобросовестные лица идут на разные уловки, чтобы выманить персональную информацию, завладеть данными банковскими картами, взломать телефон или аккаунт на Госуслугах и получить займы. Как защитить себя от мошенников и кредита, который могут незаконно взять на ваше имя:

1. Сохранять бдительность и не сообщать никому личные данные, не высылать копии документов, особенно паспорта.
2. При утере паспорта или его краже заявлять об этом в полицию.
3. Не передавать паспорт третьим лицам, не оставлять его как залог, не отсылать копии незнакомым людям, в том числе по электронной почте или через мессенджеры.
4. Указывать паспортные данные только на проверенных и защищенных сайтах.
5. Установить дополнительные уровни защиты и идентификации в банковских приложениях.
6. Не принимать поспешных и импульсивных решений: аферисты действуют быстро, не оставляя своим жертвам времени на раздумья.
7. Помнить, что настоящие сотрудники банка, полиции не будут просить персональную информацию по телефону.
8. Регулярно проверять кредитную историю, чтобы отслеживать активные займы и не допустить недобросовестных действий.

Все эти нехитрые меры позволят обезопасить себя от кредитов мошенников. При возникновении спорных и подозрительных моментов стоит сразу звонить в банк или писать обращение через его официальный сайт.

Как проверить наличие незаконных займов

Многие интересуются, существует ли способ, как проверить, взяли на меня кредит мошенники или нет. Для начала при любых подозрениях стоит проверить кредитную историю в БКИ. В ней содержится информация обо всех активных и завершенных займах пользователя - она подается микрокредитными компаниями, банками. Где хранится конкретная кредитная история, можно узнать на портале Госуслуги. Получив список БКИ, нужно заказать отчет в каждом из них.

Проверка КИ защитит от преступных действий, позволит выявить ошибки в документе, проверить неактивные банковские карты, убедиться в отсутствии просрочек и узнать, какая организация запрашивала отчет по КИ.

Важно. Кредитную историю нужно контролировать, даже если вы не брали никаких займов в течение последнего года. Это позволит быть в курсе актуальных ссуд и избежать мошенничества.

Еще одним способом уберечь себя от мошеннических действий станет установка самозапрета на микрозаймы и некоторые виды кредитов: планируется, что эта мера начнет работать с 1 марта 2025 года.

Самозапрет на выдачу кредитов

Что делать, если мошенники оформили кредит

Обнаружив в кредитной истории оформление на свое имя ссуды, необходимо срочно предпринимать меры. Существует несколько эффективных способов, как оспорить кредит, взятый мошенниками:

Обращение в полицию

Заявление в правоохранительные органы нужно подавать как можно быстрее, написав его в отделении полиции или направив документ онлайн через официальный сайт МВД. Необходимо на сайте найти раздел «Для граждан» и перейти на вкладку «Прием обращений для граждан и организаций». Обращения регистрируются в течение 3 рабочих дней и рассматриваются в течение месяца после регистрации. Что указывается в заявлении:

• тип кредита,
• дата его оформления,
• сумма задолженности.

Для доказательства своей непричастности нужно приложить к заявлению выписку с банковских счетов, подтверждающую отсутствие перевода на карты заявителя. О принятом решении органы уведомят бумажным письмом или по электронной почте.

Обращение в кредитную организацию

Для аннулирования кредита, взятого аферистами, также стоит обратиться в банк или МФО, которые его выдали. Найти их проще всего через БКИ. Для большей убедительности приложите к заявлению копию талона-уведомления из отделения полиции – это побудит компанию более внимательно отнестись к заявлению. Обращение в банк или МФО возможно дистанционно или лично, при этом в обоих случаях потребуется составить претензию в письменном или электронном виде.

Сколько займет решение вопроса, неизвестно: в отличие от полиции срок рассмотрения обращений в подобных организациях никак не регламентируется законодательно. Они проведут внутреннее расследование. Если оно подтвердит выдачу заемных средств мошенникам, кредитный договор может быть аннулирован сразу. Банк также отменит требование выплат и сообщит об этом во все БКИ, где есть информация о незаконном займе.

Обращение к регулятору и СРО

Если банк не смог решить проблему, стоит обратиться в Центробанк России: именно он регулирует работу микрофинансового и банковского сектора. Кроме того, МФО и МКК компании должны состоять в СРО – сюда также часто поступают жалобы на мошеннические действия. СРО и Центробанк не отменят договор, но смогут привлечь внимание к заявлению и укажут банку или МФО на нарушение прав потребителя.

Важно. Если после обращения в банк, МФО, ЦБ России и полицию оформленный злоумышленниками кредит не признали незаконным, придется отстаивать свои права в суде.

Заключение

Схемы, как мошенники оформляют кредиты через Госуслуги на чужое имя или посредством кражи реквизитов банковской карты, совершенствуются постоянно. Их главная цель – получить персональную информацию, чтобы взять займы сразу в нескольких МФО. Для защиты от незаконных действий нужно соблюдать несколько правил:

• следить за своим паспортом, не копировать его данные и не пересылать их третьим лицам,
• не отвечать на подозрительные звонки, сообщения,
• не сообщать посторонним никаких кодов подтверждения.

Еще одно правило – каждый год проверять свою кредитную историю: это позволит защититься от мошенников и узнать, нет ли на вас кредитов и других обязательств, оформленных без вашего ведома.