Как оформить самозапрет на кредит через госуслуги?

С 1 марта в России начал действовать добровольный самозапрет на кредиты. За несколько дней около 1,7 млн человек воспользовались мерой, чтобы защитить себя от мошеннических действий. Нововведение распространяется на потребительские займы, но не касается ипотечной, автомобильной и образовательной ссуды с государственной поддержкой. О том, как сделать самозапрет на кредиты, расскажем в нашем материале.

В чем суть самозапрета на получение кредита

Самозапрет на кредитование представляет собой ограничение, накладываемое банком на онлайн-операции по заявлению клиента. Он может запретить не только оформление займов, но и другие банковские операции, например, указать определенную сумму переводов. Основная цель меры – снизить вероятность получения ссуд мошенниками без ведома самого клиента. Аферисты похищают доступ к чужим данным, используя методы социальной инженерии, когда люди добровольно переводят деньги злоумышленникам. Еще одна частая причина хищения средств – утечка личных данных, в том числе утеря паспорта или смартфона.

Как установить самозапрет на кредиты? Воспользоваться механизмом можно через портал Госуслуги или МФЦ, подав соответствующее заявление. Пока действует ограничение, ни вы, ни посторонние лица не смогут взять заем. Новый закон делает запрет единым, то есть подается одно заявление, действующее во всех финансовых учреждениях.

За 2024 год аферистами было похищено со счетов заемщиков более 27 млрд рублей. Добровольный отказ от получения заемных средств защитит от мошеннических действий: даже если сам клиент поверит недоброжелателям, банк не выдаст деньги.

Как избежать мошенничества при оформлении займов онлайн

Чем поможет самозапрет?

Знать, как в госуслугах поставить самозапрет на кредиты, важно, если хочется защититься от мошенников. Каждый год они совершенствуют схемы воздействия на людей, вынуждая их сообщать персональные данные и коды из смс-сообщений. Взламывая аккаунты на Госуслугах, личные кабинеты в банках, они легко получают займы без вашего ведома. Включение блокировки особенно важно для следующих категорий лиц:

• пожилым людям, которые легко поддаются внушению,
• людям, не соблюдающим цифровую гигиену и игнорирующим рекомендации финансовых учреждений относительно хранения личных данных,
• лицам, имеющим психические расстройства и увлечения, а также склонным к импульсивным покупкам.

Преимущество закона в том, что на межбанковском уровне будет запрещен целый ряд операций, то есть разные кредиторы смогут получать одинаковую информацию. Самозапрет предлагается ставить на любые потребительские кредиты, кредитные карты, микрозаймы, но на долгосрочные ссуды он не распространяется – риски мошенничества по ним минимальны: за обучение банк переводит деньги сразу в вуз, а за ипотеку – напрямую продавцу недвижимости.

Постановка самозапрета – отличная возможность защитить себя от утечки персональной информации, например, в случае утери паспорта, смартфона или небрежного отношения к своим платежным данным.

Как работает самозапрет на кредиты

Перед тем как включить самозапрет на кредиты, нужно понять, как он работает. Центробанк говорит о том, что оформить его можно в банке или МФО посредством обращения в офис или дистанционно. Механизм действия ограничения следующий:

• как только подано заявление, информация передается сразу во все БКИ (если у клиента нет кредитной истории, БКИ обязано ее сформировать),
• до выдачи займа банк или МФО сначала проверят наличие самозапрета и только потом будут принимать решение,
• допускается установить и снять ограничение бесплатно любое количество раз,
• предложение действует только на нецелевые и не обеспеченные залогом займы.

Если человек поставил запрет, кредитор обязан отказать ему в заключении кредитного договора. Если добровольный отказ не учли и выдали заем, требовать от заемщика исполнения обязательств компания не имеет права.

Что делать, если не могу платить займы и кредиты?

Как установить самозапрет на кредит: инструкция

С 1 марта 2025 года поставить запрет на получение ссуды может любой гражданин России через Госуслуги при наличии подтвержденной учетной записи. Планируется, что уже с 1 сентября 2025 года мера начнет действовать и через МФЦ. Как оформить самозапрет на кредит через Госуслуги:

1. Авторизоваться на портале. Для подачи заявления нужен подтвержденный профиль, паспорт и ИНН.
2. Перейти в раздел «Штрафы и налоги» (или найти услуги через поиск) и выбрать пункт «Установление запрета на получение кредита».
3. Нажать «Начать». Система автоматически подгрузит персональные данные. Если они менялись или не корректны, придется внести изменения вручную.
4. Выбрать тип самозапрета. Клиенту предлагается поставить частичный или полный отказ от кредита через Госуслуги. В первом случае указывается вид организации, где нужно ограничение (банк или МФО, или способ отправки заявки (онлайн или в офисе). Полный запрет работает во всех условиях.
5. Заполнить заявление. После его оформления нужно выбрать способ электронной подписи.
6. Отправить заявление. Документ поступает во все Бюро кредитных историй. Он будет рассматриваться в течение 2 дней, а ограничение активируется на следующий день после одобрения заявки.

Как оформить самозапрет на выдачу кредитов, если нет кредитной истории? В ЦБ РФ отмечают, что ограничение действует даже при ее отсутствии: КИ будет формироваться автоматически, как только человек добровольно откажется от получения займов.

Чтобы сделать самозапрет на кредиты в Госуслугах, нужно заполнить заявление по стандартному шаблону. Его могут отклонить после проверки, если будет выявлено несоответствие указанных сведений. Уведомление об этом придет в личный кабинет на портале.

Как снять самозапрет на кредиты

Если после установки ограничения человек захочет взять заемные средства, для начала придется подать заявление на его снятие. Как снять самозапрет на кредит:

• авторизоваться на портале Госуслуги,
• перейти к услуге и проверить свои данные,
• подписать заявление электронной подписью,
• отправить заявление (рассматривается за 2 рабочих дня).

Запрет снимется после того, как заемщик получит уведомления от всех КБКИ, которые придут в личный кабинет. В Центробанке считают, что разблокировка самозапрета в течение двух дней не нарушит права и законные интересы граждан, а злоумышленники за это время не успеют активизироваться.

Что такое кредитный рейтинг и для чего он нужен?

Гарантирует ли самозапрет на кредиты и займы защиту от мошенников?

Установить самозапрет на выдачу кредитов разрешается каждому, кто имеет подтвержденную запись на портале Госуслуги. При этом эксперты отмечают, что мошенники начнут менять схему обмана и со временем адаптируются к новым условиям. Для профилактики оформления мошеннических займов важно мониторить свою кредитную историю и персональный рейтинг заемщика. Снизить вероятность незаконных действий можно следующими способами:

• пользоваться приложениями бесконтактной оплаты, где генерируются уникальные коды для каждой операции, а данные карты или счета не хранятся, что делает невозможным перехват персональной информации;
• поставить разные пин-коды на карты, блокировку телефона, доступы в мобильные приложения;
• не хранить в почте, телефоне снимки паспорта, банковских карт.

При обнаружении ошибочного долга нужно отправить заявление в банк или МФО, нарушившие запрет. Они должны принять меры для устранения проблемы в течение 10 рабочих дней. При отказе или настаивании на выплате задолженности клиент может обратиться в приемную Банка России.

Заключение

Самозапрет на кредиты и займы – это отличная возможность подстраховать себя на случай утери паспорта, мобильного телефона. Эта мера будет актуальна для пожилых родственников, которые чаще всего страдают от действий мошенников. Как сделать самозапрет на оформление кредита? Пока эта услуга предоставляется через отправку заявления на портале Госуслуги. Планируется, что с сентября 2025 года добровольно отказаться от займов можно будет через МФЦ.