Как продать кредитный автомобиль?

Автомобиль, купленный в кредит, остается в залоге у банка до полной его выплаты. Но это не значит, что до погашения долга с машиной нельзя совершать каких-то сделок. Как выгодно продать кредитное авто, и какие правила необходимо соблюдать при таких манипуляциях?

Особенности автомобильного кредита

Главное условие выдачи целевого кредита в том, что транспортное средство становится залогом банка. Для организации это выступает гарантией безопасности, если вдруг клиент перестанет платить по обязательствам. Кроме того, владелец авто ограничен в совершении сторонних сделок: он не имеет права продать машину, подарить ее, сдать в аренду, использовать как обеспечение в новом кредите или вносить какие-то конструктивные изменения. Все это будет доступно только после полной выплаты кредита.

Как можно продать кредитную машину в этом случае? Возможность продажи зависит от выбора программы кредитования. При оформлении целевого автомобильного кредита сделать это будет проблематично, но если в качестве залога выступает не машина, а, например, ценные бумаги или драгоценные металлы, можно попробовать уговорить кредитора на подобные сделки. Пытаться продать авто без ведома банка нельзя, так как сделка будет признана незаконной.

При этом стоит понимать разницу между залоговым и кредитным автомобилем. В первом случае транспортное средство находится в залоге у банка до полной выплаты кредита. Кредитор получает гарантию, что в случае проблем с выплатами он сможет продать машину и возместить долг. Кредитный автомобиль – это ТС, купленное в кредит, но не обязательно находящееся в залоге – в этом качестве потенциальный клиент может использовать любые виды обеспечения.

Скидки на покупку автомобиля в 2023 году: основные моменты

Как продать кредитную машину с ПТС

При покупке авто в кредит владелец не получает ПТС на руки – он находится у банка до полного возврата долга. Но иногда документ требуется клиенту, например, если изменилась регистрационная информация, или наступил страховой случай. В этом случае можно обратиться в банк, написать заявление и договориться о временной выдаче ПТС. Решение принимается в течение 7 дней, а при одобрении паспортом можно будет пользоваться только определенный промежуток времени.

Важно: В заявлении необходимо указать номер кредитного договора, персональные данные заемщика (ФИО), подробную причину необходимости во временном ПТС.

Можно ли продать кредитную машину с ПТС, если документ выдан на время? Можно, но это рискованная сделка: узнав о ней, кредитор может обвинить владельца авто в мошеннических действиях.

Как продать кредитный автомобиль законно

Чтобы не нарушать правил, лучше воспользоваться легальными способами распоряжения залоговым имуществом. Рассказываем, как продать кредитный автомобиль и купить другой, не нарушая установленные законом требования.

Как выгодно купить машину с минимальными переплатами – в кредит или за наличные?

Способ №1. Досрочное погашение кредита владельцем

Самый очевидный и простой способ перевести автомобиль из залоговой собственности банка в свою собственность. Что нужно:

• Уточнить полную сумму, которую нужно выплатить банку.
• Собрать эту сумму и погасить долг.

Можно ли продать кредитную машину после снятия обременений? Да, после такой операции автомобиль находится в собственности владельца, и он имеет право распоряжаться им на свое усмотрение.

Способ №2. Погашение кредита покупателем

Вариант подходит тем, кто уже смог найти покупателя на кредитное авто. Если банк одобряет продажу с досрочным закрытием обязательств покупателем, кредит погашается, а автомобиль переоформляется на нового владельца – он и получит ПТС. Правда, найти желающего купить кредитный автомобиль будет непросто.

Способ №3. Переоформление кредита

Можно ли продать кредитное авто посредством переуступки займа и его переоформления на нового владельца? Законодательство не запрещает подобные манипуляции, если банк одобрит внесение изменений. Но новый владелец будет выступать как новый заемщик, поэтому и требования к нему будут стандартными – от гражданства РФ и положительной кредитной истории до наличия дохода, который нужно будет подтвердить. Переоформление автомобильного кредита проводится на основе следующих документов:

• паспорта гражданина России,
• водительского удостоверения,
• выписки по счету,
• справок (с места работы, о доходах 2-НДФЛ),
• заверенной копии трудовой книжки, трудового контракта,
• военного билета,
• документов, подтверждающих наличие нетрудового дохода (например, если сдается недвижимость в аренду),
• ИНН, СНИЛС, пенсионного удостоверения.

Минус процедуры в том, что банки редко идут на уступки и не готовы на подобные сделки.

Автокредит с остаточным платежом Buy-back

Способ №4. Переоформление залога

Если нужно срочно продать кредитную машину, можно обратиться в банк за изменением объекта залога и предоставить другое ликвидное имущество, например, недвижимость, ценные бумаги. Если банк примет новый залог, одобрит замену, проблем с продажей не будет, а условия договора останутся без изменений.

Важно: Стоимость ликвидного имущества должна быть не ниже цены автомобиля – в этом случае она целиком покроет финансовые риски банка.

Способ №5. Продажа машины банку

Серьезное изменение в финансовом положении и невозможность вносить платежи по кредиту вынуждает обратиться напрямую в организацию. Можно ли продать кредитный автомобиль банку? Законодательно такие сделки возможны, но они не несут выгоды ни заемщику, ни финансовой организации: транспорт будет продан на торгах, где залоговое имущество заведомо оценивается ниже, чем его реальная рыночная стоимость. Соответственно, полученной суммы может быть недостаточно для покрытия долга, и клиенту придется искать дополнительные средства.

Важно. Продажа залогового имущества для банка – крайняя мера, на которую он пойдет в самом безнадежном случае. Такие сделки одобряются не сразу, а клиенту предлагают воспользоваться, например, реструктуризацией займа.

Как получить разрешение банка, чтобы продать кредитный автомобиль

1. Обратиться к кредитору, написав заявление. В нем указать обстоятельства и причины продажи. Заявление отправляется заказным письмом по почте, составляется на сайте или приносится в отделение банка лично.
2. Дождаться решения. При доверии к клиенту, его хорошей платежеспособной дисциплине можно рассчитывать на положительное решение. После получения письменного соглашения остается найти покупателя на авто.
3. Погасить кредит и удостовериться, что автомобиль больше не является залоговым имуществом банка.

Важно. К договору продажи необходимо приложить копию документа согласия на продажу, выданного банком. Также нужно прописать, что машина на момент продажи в залоге у банка, а после получения денег гарантируется погашение кредита.