Как проверить есть ли у вас кредиты или займы?

Долги перед банком или микрофинансовой компанией могут возникнуть даже у того, кто не обращался за заемными средствами. Это может происходить из-за технических ошибок финансовых учреждений, утечки персональной информации или мошеннических действий. Именно поэтому важно запрашивать свою кредитную историю и контролировать рейтинг, чтобы быть в курсе любых изменений. Как проверить, есть ли кредиты или займы на ваше имя, и что делать при неправомерных действиях, рассказываем в нашем материале.

Как проверить активные займы

У каждого человека есть кредитная история (КИ) – документ, где указываются заявки, поданные им в банки и МФО, количество одобрений, особенности исполнения по ним обязательств. Если не было оформлено ни одного займа, в документе прописывается только титульная часть. Она включает ФИО, данные паспорта, СНИЛС, ИНН, а также сведения о запросах других организаций досье клиента. Свою кредитную историю допускается бесплатно посмотреть 2 раза в год. Как можно проверить, есть ли займы, и куда обратиться, если есть подозрения на незаконные действия, расскажем далее.

Госуслуги

За хранение кредитных историй отвечают четыре Бюро кредитных историй, действующих в нашей стране. Документ конкретного человека может храниться в одной или нескольких компаниях. Как проверить, где есть займы, через портал Госуслуги:

• Зайти в раздел «Справки/Выписки» и перейти в раздел «Сведения о бюро кредитных историй».
• Подать заявку и дождаться общей информации о БКИ со ссылкой на личный кабинет, где хранится КИ.
• Пройти по ссылке, авторизоваться и запросить документ.

Центральный каталог кредитных историй Банка России (ЦККИ)

Нужные сведения можно уточнить напрямую на сайте регулятора через Центральный каталог кредитных историй Банка России. После заполнения формы на сайте останется выбрать способ получения документа – на email, по почте или курьером.

БКИ

Проще всего проверить, есть ли кредиты или займы в микрофинансовых организациях, через запрос в БКИ. Найдя нужную контору в Госуслугах или ЦККИ, где хранится именно ваш документ, останется направить туда запрос. Дважды в год это делается бесплатно, а за повторные выписки придется уже платить.

Важно. С 1 января 2022 года системно значимые кредитные организации, то есть банки, МФО, выдающие заемные средства физическим лицам, обязаны предоставлять информацию не менее чем в два БКИ.

Как проверить, в каких МФО есть займы, через БКИ

1. Зайти на сайт или в приложение БКИ, где хранится отчет, зарегистрироваться, указав персональные данные (ФИО, сведения паспорта, СНИЛС).
2. Перейти в раздел «Кредитная история» или «Отчет о кредитной истории».
3. Нажать «Получить отчет» (или «Заказать отчет»), выбрать его формат и способ получения (на электронную почту или в бумажном виде).

В отчете отображается история займов, оформленных на ваше имя, их сумма, срок, статус, а также реквизиты микрофинансовой компании.

Как улучшить кредитную историю: полное руководство

Банк

Еще один способ, как проверить действующие займы, - это обращение в банк, в котором у клиента открыт расчетный счет или оформлен кредит. В этом случае в онлайн-банке будет отображаться информация о долговых обязательствах.

Судебные приставы

Приставы работают с просроченными займами уже после того, как было вынесено судебное решение по взысканию долга. Соответствующие сведения попадают в банк исполнительных производств ФСПП. Найти свои данные можно по ФИО, региону и дате рождения. Как проверить долги по займам:

• Зайти на сайт fspp.gov.ru или скачать приложение ФСПП России.
• Перейти в раздел «Проверка задолженности», ввести персональные данные, код с картинки.
• Нажать «Найти». При наличии долгов или возбуждении исполнительного производства клиент получит информацию о сумме долга, номере дела, ФИО, контакты пристава.
• Перейти в раздел «Мои дела» для более подробного знакомства со статусом своего дела, историей платежей и другими данными.

Важно. Каждый клиент банка или МФО может ознакомиться с информацией о своих кредитах за последние 7 лет – именно столько времени отчеты хранятся в БКИ с момента последних изменений в них.

Как проверить, есть ли займы у другого человека

Российское законодательство говорит о том, что запросить кредитную историю другого человека, даже если это родственник, без его ведома и разрешения нельзя. Как проверить, есть ли кредиты или займы у него в таком случае? Единственный возможный вариант – стать его законным представителем и действовать по доверенности, дающей полномочия запросить от его имени отчет. Какие минимальные данные для этого нужны:

• ФИО,
• серия и номер паспорта,
• дата рождения.

Проверить наличие кредитов и займов в МФО только по имени-фамилии и без нотариально заверенной доверенности не получится, но зато можно узнать о долгах, переданных приставам – эта информация бесплатно предоставляется на сайте ФСПП.

Как проверить наличие займов у умершего человека

После смерти человека доступ к его кредитной истории и списку долгов есть только у нотариуса или финансового управляющего, если решался вопрос о банкротстве. Закон предписывает погашение долгов наследниками только в пределах стоимости имущества, которое они получили. Кредиторы часто объявляются сами, так как родственники не всегда в курсе о заемных средствах и долгах по ним.

Какие права есть у заемщиков в случае неправомерных действий кредиторов?

Откуда берутся незаконные кредиты

Решив проверить займы в микрофинансовых организациях и банках, некоторые россияне с ужасом обнаруживают их наличие (часто уже с долгами), хотя сами никогда не обращались за заемными средствами или давно погасили все взятые на себя обязательства. Происходит такое по двум причинам.

Мошеннические действия

Самый частый случай появления кредитов и займов – их оформление мошенниками. Несмотря на то, что банки и МФО обязаны тщательно проверять личность заемщика, злоумышленники находят способы обойти ограничения: выманивают персональную информацию с помощью СМС, писем на почту или звонков, крадут или подделывают документы, втираются в доверие и давят на эмоции.

Важно. Получить небольшой заем в МФО мошенники могут даже по паспортным данным. Если вдруг потеряли паспорт, необходимо сразу обращаться с заявлением в полицию и брать справку об утере. Если документ попадет в руки злоумышленников, а они оформят ссуду, справка пригодится как доказательство вашей непричастности.

Ошибки банка

После полного возврата заемных средств банк или МФО может прислать уведомление о наличии задолженности. Чтобы этого избежать, нужно после закрытия кредитного договора просить справку об остатке долга (если он выплачен, остаток равен нулю). Через пару недель стоит проверить КИ, чтобы убедиться в своевременной передаче банком данных в БКИ.

Зная, как проверить, есть ли кредиты или займы на ваше имя, и вовремя запрашивая отчет, можно уберечься и от образования долга, и от взаимодействия с коллекторами и судами. Не всегда удастся доказать свою невиновность, поэтому лучше предотвратить незаконные действия, чем потом искать способы решения серьезной проблемы.

Важно. С 1 марта 2025 года в России начнет работать закон, в соответствии с которым россияне смогут поставить самозапрет на выдачу кредитов. Отметка об этом появится в кредитной истории, и банки с МФО должны будут проверять ее. Такое решение защитит от риска оформления займов на чужое имя.

Что делать, если на вас взяли кредит или заем

Если после проверки своих кредитов и займов вы обнаружили наличие ссуд, за которыми вы не обращались, алгоритм действий будет следующим:

1. Убедиться, что заем оформлен на ваше имя.
2. Обратиться за кредитным отчетом. В нем будет отображаться сама ссуда, а также реквизиты компании, которая ее выдала.
3. Аннулировать сделку. Как это сделать:
   Сообщить о факте мошенничества в полицию, написав заявление, и получить талон-уведомление о принятии заявления.
   Написать претензию на имя кредитора, указав в заявлении факт мошенничества и попросив о проведении служебной проверки для аннулирования сделки и исправления кредитной истории.
4. Обратиться в суд, если кредитор не выдал никакого решения или рассмотрел претензию не в вашу пользу.

Процесс разбирательства нужно начинать сразу после проверки займов на Госуслугах, через БКИ или каким-то другим способом. Это предотвратит начисление пеней и передачу долга коллекторам.

Как избежать мошенничества при оформлении займов онлайн

Заключение

Оформление заемных средств на чужие данные на редкость. Чтобы защитить себя от незаконных действий, не передавайте персональную информацию третьим лицам, не размещайте копии паспорта в интернете, не переходите по подозрительным ссылкам в письмах. Также стоит знать о следующих моментах:

• Как проверить наличие кредитов и займов, их количество. Через запрос кредитной истории, где отображаются все ссуды, оформленные на ваше имя в банках и МФО. Бесплатный отчет доступен 2 раза в год.
• Как проверить задолженность по кредитам и займам. Зайти на сайт судебных приставов и уточнить, возбуждено ли исполнительное производство.

При обнаружении кредита, который вы не оформляли, нужно обращаться в полицию с заявлением и написать претензию в банк для фиксации факта мошенничества.