Как создать подушку безопасности, когда бушует кризис?

Экономическая ситуация в стране стабильностью не отличается, а это значит, нужно заранее подумать о возможных финансовых трудностях и подготовиться к ним, создав подушку безопасности. В условиях кризиса это сделать непросто, но все же стоит относиться к своему бюджету осознанно: рассчитывать запасные сбережения, накапливать их и правильно хранить.

Сколько нужно денег?

От последствий кризиса трудно застраховаться, особенно если учесть, насколько быстро меняется ситуация в стране и мире. Шаткость финансового положения требует застраховаться на случай потери работы, болезни или незапланированных крупных покупок. В качестве страховки подойдет формирование подушки безопасности – то есть накопление определенной суммы, которая позволит комфортно жить, пока не наладится ситуация с работой или здоровьем. Для расчета размера подушки стоит выполнить несколько действий:

• Подсчитать объем ежемесячных трат. Питание, коммунальные услуги, транспорт, лекарства, оплата кредитов – все эти платежи съедают внушительную часть нашего ежемесячного бюджета.
• Вычесть из полученной суммы лишнее. Под лишним понимается то, от чего легко на данный момент отказаться: быть развлечения, походы в кино, путешествия, хобби.
• Умножить полученную цифру на количество месяцев. Запас средств можно делать на 3, 5, 6 месяцев и больше: чем обширнее «резерв», тем больше уверенности в завтрашнем дне.

Понятно, что никаких точных требований относительно суммы запаса и срока его формирования нет. В этом вопросе стоит исходить из возможностей, уровня заработка и потребностей.

Что нужно знать о финансовой подушке безопасности

Особенности формирования подушки

Финансовая подушка безопасности нуждается в постоянной корректировке. Отложенную сумму легко растратить, вкладывая деньги в активы или на оплату текущих желаний. В рамках постоянной оптимизации резерва с учетом экономических обстоятельств рекомендуется:

• Наращивать объем. Желательно, чтобы денежные запасы равнялись минимум шести месячным бюджетам.
• Вносить коррективы с учетом инфляции. Согласно обновленному прогнозу ЦБ, в 2022 году инфляция составит 14,0-17,0%, поэтому увеличивать свои запасы нужно с учетом этой цифры.

Если финансовой подушки безопасности еще нет, нужно заняться ее формированием в максимально сжатый срок. Вот несколько советов, как сделать это быстро:

• по максимуму откладывать из свободных денег, если возможности позволяют сделать это,
• откладывать от 5% до 20% от каждого поступления дохода, если заработок ограничен,
• пересмотреть свои траты и исключить лишнее, если возможности накапливать нет.

Шаткая экономика на мировом и российском рынке продержится не меньше года, а при худших раскладах затянется на несколько лет. Подстраховав себя с финансовой точки зрения, удастся пережить этот непростой период с минимальным стрессом.

О хранении подушки безопасности

Неприкосновенный денежный запас хранится разными способами, но стоит учесть два важных момента – возможность быстрого получения денег при необходимости и минимальные потери при экстренном снятии. Особенность резерва в том, что он всегда должен находиться под рукой, и проблем с изъятием необходимых средств не должно возникать. Финансовый мир предписывает хранение подушки тремя разными способами сразу:

1. Наличными. Благодаря хранению в шаговой доступности их можно получить в любой момент. Стоит отдавать предпочтение валюте, которая чаще используется для расплаты. Доступ к наличным круглосуточный, если они хранятся рядом с владельцем – в идеале в сейфе.
2. На дебетовой карте. Она должна быть запасной, то есть с нее не совершаются покупки, не проводятся оплаты. В идеале это должна быть карта с процентом на остаток или кэшбеком. Карту удобно брать с собой и пользоваться ею там, где есть платежные терминалы и банкоматы.
3. В виде банковского вклада. Они открываются с процентом, достаточным для частичного или полного покрытия инфляции. В банках полно предложений по открытию вкладов на самых разных условиях. Стоит выбирать те, с которых при желании легко досрочно снять деньги через онлайн-банк или в офисе или наоборот пополнить вклад.

Не самой лучшей является идея хранения подушки безопасности в инструментах фондового, валютного и срочного рынка. Вкладывать свободные деньги ради извлечения прибыли также не стоит, так как курс валюты не отличается стабильностью, как и работа бирж. Риск в том, что в нужный момент средства окажутся недоступными, или актив просядет в стоимости. Если сформированной подушки хватит на 12 месяцев и больше, имеется стабильный доход, превышающий расходы, можно продумать инвестиции.