Как уменьшить лимит по кредитной карте

Кредитная карта – популярный платежный инструмент, позволяющий оперативно решать временные финансовые трудности. Банк на свое усмотрение имеет право изменить предоставляемый клиенту лимит, но эксперты рекомендуют избегать его увеличения. Рассказываем, как можно уменьшить лимит по кредитной карте, и какие правила установлены в ведущих российских банках.

Что нужно знать о размере кредитного лимита

Кредитный лимит рассчитывается индивидуально для каждого клиента, а его размер зависит от нескольких факторов:

1. Условия карты. Каждый банк дает внутренние оценки в соответствии со своей политикой риска, после чего определяет лимиты. Верхняя планка может очень отличаться – в одном учреждении дадут карту максимум на 100 тыс. руб., а в другом могут предложить кредитку на миллион и больше.
2. Рейтинг заемщика. Рассматривая заявку на получение карты, банки запрашивают информацию в БКИ и оценивают кредитный рейтинг клиента: чем он выше, тем выше шансы на более солидный лимит.
3. Платежеспособность. В расчетах учитываются ежемесячные доходы и имеющиеся кредитные обязательства.

Гражданский кодекс РФ разрешает банкам в одностороннем порядке менять кредитный лимит – такая возможность прописывается в договоре при оформлении карты. Необходимость в корректировках возникает из-за постоянных изменений условий рынка, ключевой ставки, уровня дохода клиента и инфляции в стране.

Как выбрать банковскую карту?

Можно ли уменьшить кредитный лимит и зачем это делать

Для контроля над своими расходами и защиты от закредитованности стоит продумать варианты, как уменьшить кредитный лимит. Это помогает:

• Снизить задолженность. Чем выше доступная сумма на карте, тем сильнее искушение использовать ее и потратить больше, чем допускает личный бюджет. Необдуманные траты в итоге увеличивают риск обрастания долгами.
• Уменьшить кредитную нагрузку. Из-за большего лимита кредитная нагрузка также растет, а это в будущем помешает взять крупный кредит или оформить ипотеку.
• Защититься от мошенников. Если вдруг карта будет утеряна, или к ней получат доступ мошенники, они смогут потратить больше денег.

Как уменьшить лимит по кредитной карте

Увеличивая лимит, банк провоцирует клиента тратить еще больше: любые покупки, совершенные по безналу, гарантируют получение вознаграждения от платежных систем. Если пользователь не укладывается в льготный период, еще и начисляются проценты, а это заработок кредитора.

Как можно уменьшить лимит карты? Обычно банк высылает предварительное сообщение или уведомление на почту, где говорит об автоматическом увеличении суммы кредита в определенную дату. В этом же сообщении будет указано, как отказаться от повышения лимита: достаточно выполнить действия, чтобы не было никаких изменений по карте.

Можно ли уменьшить лимит по кредитной карте, если банк автоматически повысил его, не получая согласие заемщика? Можно – для этого нужно позвонить в call-центр или обратиться в службу поддержки: специалисты сориентируют по дальнейшим действиям.

Что делать, если пришел неизвестный перевод на карту

Когда лимит может снизить сам банк

В некоторых случаях кредиторы могут в одностороннем порядке уменьшить лимит:

• клиент банка долго не пользовался кредиткой,
• на карте есть просроченная задолженность,
• повысилась кредитная нагрузка на фоне оформления других займов,
• резко снизился уровень дохода.

Причины уменьшения кредитного лимита банки не объясняют, но эксперты говорят, что условия кредитной политики организаций адаптируются к долговой нагрузке заемщиков. В группе риска находятся клиенты, имеющие просроченную задолженность по кредитке более чем на 1 месяц.

Способы уменьшения кредитного лимита в банках России

В каждой финансовой организации свои условия по получению кредиток, а также повышения или понижения лимитов.

Как уменьшить лимит карты Сбера

О любых действиях по увеличению кредитного лимита Сбербанк предупреждает заранее в смс-сообщении. Примерно раз в 6 месяцев организация проводит анализ финансового состояния клиента и предлагает корректировки. Как уменьшить кредитный лимит в Сбербанке:

• обратиться с паспортом в любое отделение банка,
• позвонить по номеру 900 – звонки по России бесплатные,
• позвонить по телефону +7 495 500-55-50 из любых других стран.

Как уменьшить лимит по карте Тинькофф

Этот банк повышает лимит по своим кредиткам в автоматическом режиме после оценки клиента специальной программой. При этом сотрудники организации не могут влиять на работу системы, как и самостоятельно корректировать доступную сумму.

Как уменьшить кредитный лимит в «Тинькофф»:

• позвонить по телефону горячей линии 8 800 555-10-10 или +7 495 648-11-11,
• написать в чат на сайте или через личный кабинет.

Можно ли уменьшить кредитный лимит Тинькофф самостоятельно? В личном кабинете банка клиентам предлагается ставить ограничения на траты, например, на 7 дней, месяц или отключить доступный лимит.

Как уменьшить лимит по кредитной карте Альфа-Банка

Этот банк предлагает несколько вариантов снижения лимита до минимальной планки в 5000 рублей:

• прийти в отделение офиса,
• написать в чат мобильного приложения,
• позвонить по телефону 8 800 200-00-00 или +7 495 78-888-78.

Как уменьшить кредитный лимит Альфа-Банк в личном кабинете: поставить ограничения на определенный период – на сутки, неделю, месяц или до конца срока действия кредитки.

Что касается увеличения, финансовое учреждение делает это и в автоматическом режиме, и по запросу клиента.

Можно ли вернуть перевод на банковскую карту?

Выводы

• Кредитный лимит может снизить каждый заемщик – для этого необходимо прийти в офис банка, написать в чат или позвонить.
• Снижение лимита гарантирует уменьшение кредитной нагрузки и защищает от образования задолженности.
• При просрочках банк имеет право ограничить доступную сумму на кредитке в одностороннем порядке. Такое случается при наличии просрочек, редком использовании карты или повышении кредитной нагрузки на пользователя.
• При несогласии с уменьшением суммы заемщик может обратиться в суд, но юридическая практика показывает, что решения принимаются в пользу банка.