Как влияет судимость на возможность получения кредита?

Принимая решение о выдаче кредита, банк или МФО учитывают разные параметры – платежеспособность клиента, его кредитную историю, наличие официального и стабильного дохода. Отрицательными факторами являются просрочки, образование задолженности и совершение каких-либо преступлений. Можно ли взять кредит с судимостью, как это сделать и как повысить шансы на одобрение, рассказываем в нашем материале.

Как судимость влияет на получение займа

Привлечение к уголовной ответственности для большинства банков – повод отказать в выдаче заемных средств. Интерес финансовой организации заключается в том, чтобы минимизировать свои риски и вернуть выданные заемные средства с процентами в установленный срок. Именно поэтому они тщательно проверяют каждого заемщика.

Влияет ли судимость на получение кредита? Как показывает практика, влияет, как и длительность срока, и состав преступления. Такие клиенты не вызывают доверия и воспринимаются как нежелательные. Связано это с несколькими причинами:

При проблемах с законом или после отбывания срока найти работу, особенно официальную, будет непросто. А это говорит о том, что скорее всего человек не сможет вовремя платить.

Сохраняется высокая вероятность, что он снова нарушит закон, и кредит останется невыплаченным. В группу риска входят лица, осужденные за кражу денег, убийство: банку проще отказать, чем рисковать своими деньгами.

Важно. Поводами для отрицательного решения также станут ПДН выше 40%, наличие просрочек по предыдущим кредитным обязательствам, а также оформление заявки на целевой кредит. Не стоит пытаться скрыть факт привлечения к ответственности, так как служба безопасности проведет тщательную проверку и выяснит все важные детали.

Что будет, если не выплачивать кредит вовремя?

Есть ли шансы на одобрение кредита людям с судимостью?

Однозначного ответа на этот вопрос нет, так как каждое учреждение индивидуально подходит к рассмотрению заявки. Дают ли кредит с судимостью, зависит от ее особенностей, состава преступления. Многие несут уголовную ответственность из-за банальных причин, например, из-за ссоры с соседом или аварии на дороге. В идеале должны учитываться все обстоятельства привлечения к ответственности при принятии решения по заявке, но на практике такое случается нечасто.

Важно. Согласно действующему законодательству, четкого запрета на выдачу займов судимым людям нет, но каждый банк действует в соответствии со своей внутренней политикой. Ст. 821 Гражданского Кодекса РФ говорит о том, что финансовая компания имеет право отклонить заявку, если посчитает потенциального клиента ненадежным плательщиком.

Кредит с погашенной судимостью

По действующему законодательству погашенной является судимость, которая была аннулирована вынесением специального решения суда. В этом случае лицо, отбывшее наказание, имеет те же гражданские свободы и права, что и законопослушные граждане. Теоретически кредит с погашенной судимостью получить можно, но решение принимается с учетом двух факторов:

• Тип преступления и длительность заключения. Больше шансов у тех, кто провел за решеткой не более 3 лет, совершив правонарушения средней тяжести.
• Время, прошедшее с момента исполнения наказания. Нахождение на свободе меньше года даже при наличии официальной работы не говорит о надежности потенциального заемщика. Если же с момента освобождения прошло более 5 лет, человек больше не привлекался к уголовной ответственности, есть шанс одобрения по заявке.

Важно. Формально погашение или снятие судимости говорит о чистоте человека перед законом. Но на практике он все равно сталкивается с проблемой оформления кредита. Шансы на одобрение повысятся, если клиент больше года работает на одном месте, и у него есть ценное имущество, которое можно использовать как залоговое обеспечение (например, квартира, автомобиль).

Кредит с непогашенной судимостью

Это правовое состояние говорит о том, что осужденный не выполнил свои обязательства (не заплатил штраф, назначенный судом) или не отсидел положенного ему срока. Кредит людям с судимостью этого типа редко дают не только в банке, но и в МФО. Минимальная вероятность положительного решения остается, если:

• клиент получил срок не за мошенничество или экономическое преступление,
• у него имеется стабильный доход, подтверждаемый официальными справками,
• у него открыт вклад в банке-кредиторе, которого будет достаточно для возврата заемных средств.

Кредит с условной судимостью

Условное осуждение предполагает отсутствие реального срока, так как преступление не носит тяжкого характера. Получение кредита с судимостью этого типа реально, если заемщик официально подтвердит постоянный доход. Правило также распространяется на тех, кто находится под домашним арестом.

Важно. Если потенциальный клиент подозревается в совершении правонарушения, но пока не осужден, банк не выдаст денежные средства. Оставить заявку стоит после подтверждения факта невиновности.

Как получить кредит с судимостью

Судимость влияет на кредит: даже если она была в прошлом, заемщик воспринимается как потенциально рискованный. Что можно сделать, чтобы повысить вероятность положительного решения.

Оформление поручительства

Поручителями могут стать родственники, друзья, которые ранее не привлекались к ответственности. Для банка их наличие повышает безопасность сделки и гарантирует, что заемщик не допустит задолженности. Главное, чтобы супруги/ друзья/ родственники не имели долгов по займам, просрочек, а их ПДН была не выше 40%.

Как рассчитать долговую нагрузку перед оформлением кредита?

Оформление кредитной карты

Если не удалось получить кредит с судимостью, стоит оформить кредитную карту. Ее выдают на более лояльных условиях и не всегда тщательно проверяют кредитный рейтинг, платежеспособность и другие параметры.

Обращение в МФО

Если банк отказался рассматривать заявку, попробуйте обратиться в микрофинансовую компанию. Не стоит отправлять заявку в первую попавшуюся МФО. Важно ознакомиться с ее репутацией, проверить наличие в реестре МФО и удостовериться в законной деятельности. На микрофинансовом рынке довольно много мошенников и черных кредиторов, поэтому важно сохранять бдительность.

Как избежать мошенничества при оформлении займов онлайн

Эти меры помогут несколько улучшить свое положение, но стоит понимать, что если и дадут кредит с судимостью, его сумма вряд ли превысит 100-200 тыс. рублей, а процентная ставка будет повышенной – так банк пытается минимизировать свои риски.

Заключение

Кредитные организации предпочитают иметь дело с заемщиками с незапятнанной биографией. Но при наличии компенсирующих факторов, например, давности судимости, положительной кредитной истории или наличии залогового обеспечения шанс получить одобрение на заем остается. Лучше обращаться не в крупные банки, а в мелкие учреждения: они дорожат каждым клиентом и могут предложить индивидуальные условия кредитования независимо от наличия судимости.