Как взять кредит для оплаты обучения в вузе?

С каждым годом количество бюджетных мест в университетах и институтах страны становится все меньше. Если вам не хватило баллов ЕГЭ или не удалось поступить на бюджет, а специализация, о которой мечтаете, стоит слишком дорого, можно рассмотреть вариант получения образования на кредитные средства, в том числе с государственной поддержкой. Как взять кредит на обучение в вузе и каковы условия его выдачи, расскажем в нашем материале.

В чем суть образовательного кредита

Образовательный кредит – это целевой заем для оплаты учебы в выбранном заведении. Он может быть льготным или обычным:

• Льготный заем предлагается в стране с 2020 года и предполагает получение поддержки государства – оно выплачивает большую часть ставки, а студенты погашают лишь 3% в год. При отчислении или самостоятельном уходе из учреждения льготная ставка превратится в рыночную. Как взять кредит на обучение в вузе с господдержкой? Для начала потребуется выбрать университет или колледж в России, который имеет действующую лицензию и аккредитацию.
• Обычный заем выдается в соответствии с рыночными условиями с учетом ставки, актуальной на момент отправки заявки, на срок не более 5 лет. Он также является целевым, то есть одобренная сумма тратится только на образование. Деньги перечисляются на счет учреждения по семестрам или сразу за весь год. Никаких отсрочек на выплату основного долга не дается – его нужно погашать непосредственно во время учебы.

Важно. Как взять кредит на обучение? Рекомендуем начать с выбора учреждения, где планируете получать высшее или среднеспециальное образование, а затем определиться, будете ли пользоваться государственной поддержкой или возьмете обычный образовательный заем. От этого зависят особенности внесения платежей и пользования деньгами.

Важно. Если студент учится и при этом имеет официальную работу, где с него вычитают НФДЛ 13%, он имеет право на получение налогового вычета за учебу – до 150 тыс. рублей.

Что делать, если вам отказали в кредите без объяснения причин?

Условия образовательного кредита с господдержкой

Государственная программа, действующая в России, позволяет взять кредит на обучение с условием его оплаты после окончания вуза или колледжа. То есть во время учебы оплачиваются только проценты, а погашение основной части долга будет вестись после получения диплома (на это дается до 15 лет). Среди условий займа с государственной поддержкой можно выделить:

• Ставка – 3% в год, что гораздо меньше ставки по потребительским займам, так как разницу между процентами банку компенсирует государство.
• Взять заем разрешается в любой момент, например, чтобы оплатить весь год или один семестр. Если берется сумма на весь срок учеба, она не перечисляется сразу – обычно переводы осуществляются траншами за определенный период.
• Перед тем как взять кредит на обучение студенту нужно уточнить список банков, участвующих в программе, и список вузов, куда можно поступить с господдержкой.
• Досрочное погашение допускается, а если нужно уйти в академический отпуск, срок кредитования будет продлен.
• При переходе на бюджетное место вуз продолжает получать деньги из банка, учащийся оплачивает только проценты, а тело долга – после выпуска.

Важно. Лимит выдается в соответствии с суммой, которая нужна для оплаты семестра или года. При этом не обязательно использовать его полностью, например, при переходе на бюджет или изменении учебных планов. В этом случае выдача заемных средств будет приостановлена, а студенту нужно будет вернуть только использованную часть.

Как досрочное погашение кредита влияет на кредитную историю?

Кто может получить кредит на обучение в вузе

Льготное кредитование доступно заемщикам в возрасте от 14-18 лет, при этом несовершеннолетним придется получить письменное согласие родителей или законных представителей. Ссуды выдаются только гражданам России, имеющим статус абитуриента или студента вуза/ суза. Какие документы потребуются:

• паспорта родителей или представителей,
• паспорт студента,
• заявление о согласии со стороны родителей,
• договор с выбранным учебным заведением,
• квитанция на оплату с указанием точной суммы.

Как оформить кредит на обучение, если у потенциального клиента нет никакого дохода? По закону никакие справки, подтверждающие стабильный доход, не требуются, но банк все равно будет проводить проверку по своим скоринговым механизмам. Например, если за займом обращаются лица учащиеся старше 18 лет, у которых плохая кредитная история, имеется задолженность или просрочки, требования к ним будут более серьезными.

Важно. Чтобы получить кредит на обучение в вузе, потребуется прийти в офис банка или заполнить онлайн-заявку. Если клиенту исполнилось 18 лет, он может это сделать это самостоятельно. Несовершеннолетние студенты должны подойти с родителями (или предоставить их письменное согласие).

Как оформить кредит на обучение с господдержкой в 2025 году

На начальной стадии нужно выбрать учебное заведение и банк, который выдает образовательные займы. Как оформить кредит на обучение в вузе:

1. Заключить договор с организацией, предварительно проверив, что она имеет аккредитацию Рособрнадзора.
2. Прийти в банк с подготовленными документами.
3. Оставить заявку.
4. Дождаться решения. Обычно принятие решения занимает от 3 до 5 рабочих дней.
5. Подписать договор и дождаться перевода средств на счет вуза или суза.

Важно. Сначала заключается договор с вузом, и только потом студент может претендовать на заемные средства. Деньги не обязательно брать сразу на весь срок учебы: например, можно взять заем на первый курс, а второй год оплачивать самостоятельно.

Как оплатить учебу кредитом

Если заявка одобрена, необходимо подписать договор – онлайн на сайте выбранного банка или офлайн в отделении. Как оплатить обучение кредитом на обучение? Для этого нужно загрузить счет об оплате конкретного периода в личный кабинет. Как только деньги придут на счет организации, она вышлет подтверждение оплаты.

Кредит с использованием государственной поддержки – экономичный вариант получения образования, так как первое время платить придется только проценты, а основной долг будет возвращаться уже после выпуска. Но процесс учебы часто сопряжен с изменениями – например, студенту нужно перевестись, или его отчисляют. Важно знать, как гасить кредит на обучение в этих случаях:

• На оплату дается льготный период в течение 9 месяцев, когда выплачиваются проценты, затем предоставляются 180 месяцев для полного возврата средств.
• В академическом отпуске по любым причинам долг по-прежнему выплачивается, но можно воспользоваться продлением льготного периода. Эта опция действует один раз при условии, что студент подтвердит причину отпуска официальной бумагой.
• Если обучение подорожало, банк пересчитает выплаты и выдаст дополнительную сумму. Но для этого заемщику нужно самому обратиться в организацию (опция предлагается не везде).
• При переводе на бюджет выплачивается лишь потраченная часть, а остаток лимита просто не будет перечисляться на счет университета или колледжа.
• При отчислении придется погасить ту часть ссуды, которая была получена.

Важно. Как работает кредит на обучение, если студент отчислен или не успевает? Эти параметры являются поводом для прекращения субсидирования. Чем это грозит: льготная ставка аннулируется, а выплаты будут осуществляться по новому графику.

Личный финансовый план: как составить, использовать и достичь целей

Заключение

Обращение за заемными средствами – это удобная возможность для многих абитуриентов поступить в учебное заведение, если сделать это бесплатно не удалось. Взять его можно с государственной поддержкой, что более экономично, так как действует льготный период. Перед получением кредита на обучение в вузе заключается договор с учебным заведением, которое выставит счет или вышлет квитанцию с указанием стоимости за определенный период.