Как взять кредит на открытие малого бизнеса?

 

Открытие бизнеса требует стартового капитала, который может исчисляться не одним миллионом рублей. Молодым предпринимателям найти крупную сумму не по силам, и единственным выходом становится обращение за заемными средствами. Как взять кредит на бизнес и в чем особенности его предоставления, рассказываем в нашем материале.

Получение кредита на бизнес: условия предоставления

Ведение предпринимательской деятельности считается рискованным делом, особенно если этим занимаются молодые организации. У них нет ни репутации на рынке, ни положительной динамики, говорить о стабильном доходе тоже рано, поэтому банки относятся к этой категории заемщиков требовательно. Как взять кредит на бизнес ИП, юридическому лицу или основателю стартапа в этом случае? Для начала стоит проверить свое соответствие следующим условиям:

  • возраст от 20 до 75 лет,
  • официальное ведение предпринимательской деятельности или стаж на текущем месте работы не менее 4 месяцев,
  • постоянная регистрация в одном населенном пункте России в течение 4 месяцев и более,
  • проживание на расстоянии не дальше 70 км от ближайшего отделения банка,
  • мобильный или стационарный рабочий телефон.

Важно. Отсутствие судимости, хорошая кредитная история и наличие имущества (движимого или недвижимого) являются положительными факторами. В некоторых банках могут потребовать первый взнос в размере 25-35% от нужной суммы: чем она больше, тем выше шанс одобрения.

Преимущества и недостатки кредита на малый бизнес

Любой вид кредитования имеет свои плюсы и минусы – ознакомиться с ними нужно до того, как вы решите взять кредит на открытие или развитие бизнеса.

Плюсы

  • наличие стартового капитала позволяет быстро начать свое дело,
  • не нужно копить и переживать из-за обесценивания сбережений на фоне инфляции,
  • условия оформления могут быть более выгодными, чем для физических лиц.

Минусы

  • если стартап не окупится, его придется закрыть, но заем никуда не денется, и его нужно выплачивать до конца,
  • чтобы получить более выгодные условия кредитования, может потребоваться залог, а его в случае неудачного развития могут изъять в счет оплаты задолженности.

Важно. До получения кредита на бизнес важно взвесить все риски: нужно не только добиться постоянного дохода и окупаемости, но и вносить платежи по графику. Во избежание рисков эксперты советуют брать ссуды на проекты с быстрой окупаемостью.

Как взять кредит на открытие бизнес: основные этапы

Для повышения шансов на положительный исход важно подготовиться к процедуре и выполнить требования, установленные финансовой организацией. Далее мы приведем подробную инструкцию, как взять кредит на бизнес с нуля.

1. Регистрация ИП или ООО

До получения заемных средств компания должна быть зарегистрирована как ИП или ООО и стоять на учете в налоговом органе. Стоит заранее выбрать банк, где планируется дальнейшее обслуживание, и открыть в нем расчетный счет.

2. Составление бизнес-плана

Наличие четкого и продуманного плана показывает кредитору перспективы проекта, срок окупаемости. В нем стоит отразить затраты, запланированные на запуск и развитие бизнеса, потенциальные доходы, список мероприятий, направленных на достижение поставленных целей. Чем подробнее будет информация о будущей деятельности, тем проще банку оценить планы ИП, ООО и перспективы их развития.

3. Выбор условий и программы кредитования

Каждый банк предлагает свои условия выдачи заемных средств, поэтому стоит учесть основные моменты – сумму переплаты, возможность и условия планового или досрочного погашения, алгоритм начисления штрафов при просрочке.

4. Подготовка залога

Как взять бизнес-кредит в банке, если высока вероятность отказа? Эксперты советуют подготовить залоговое имущество: оно повышает шанс одобрения заявки и гарантирует более выгодные условия. Залоговым обеспечением выступает объект недвижимости, автомобиль, ценные бумаги.

5. Сбор документов

Для оформления кредита потребуется подготовить следующие документы:

  • паспорт,
  • ИНН,
  • свидетельство о регистрации ИП, ООО (выписка запрашивается из ЕГРИП или ЕГРЮЛ),
  • справка 2-НДФЛ (выдается работодателем, также можно получить через налоговые органы или портал «Госуслуги»),
  • документы на право собственности, если используется залог в виде движимого или недвижимого имущества).

Чем больше документов удастся собрать при подаче заявки, тем выше вероятность положительного решения.

6. Отправка заявки

Подать заявку стоит сразу в несколько банков. При предварительном одобрении заемщику позвонит оператор и пригласит в офис для обсуждения деталей.

Бизнес-кредит и потребительский кредит: основные отличия

Продумывая варианты, как получить кредит на бизнес, заемщики выбирают между традиционным потребительским кредитованием и выдачей ссуды на предпринимательскую деятельность. Понимание разницы между этими продуктами позволит сделать правильный выбор.

Бизнес-кредит Потребительский кредит
Статус заемщика Выдается ИП, ООО на развитие дела при условии регистрации формы ведения бизнеса. Оформляется физическими лицами на личные цели, может быть целевым или нецелевым.
Цели кредитования Открытие или развитие бизнеса. Деньги направляются на закупку оборудования, погашение кассовых разрывов, пополнение основного или оборотного капитала. При целевом кредитовании заем направляется на ремонт, покупку недвижимости или автомобиля, ремонт, путешествие. В остальных случаях заемщик тратит деньги на свое усмотрение.
Процентная ставка Процентная ставка обычно льготная, а залоговое имущество поможет ее снизить. Более высокая процентная ставка.
Пакет документов Потребуется предоставить расширенный список документов, в том числе на залоговое имущество. Достаточно предоставления паспорта (иногда требуются ИНН или СНИЛС).

 

Виды кредитов для бизнеса

Индивидуальные предприниматели или юридические лица могут взять заемные средства на открытие и ведение компании несколькими способами. Как выбрать бизнес-кредит, рассказываем далее.

Овердрафт

Представляет собой заем, когда можно использовать больше средств, чем предлагает банк. Недостающая сумма добавляется, а затем списывается, как только деньги поступают на расчетный счет. Овердрафт выдается на срок не более 60 дней, его можно потратить на нужды своей фирмы:

  • купить оборудование или сырье,
  • оплатить аренду, коммунальные услуги,
  • выдать зарплату, командировочные,
  • оплатить налоги.

Обналичить деньги, направить их на платежи по займам или переводить на другие счета нельзя. Овердрафт обычно составляет не более 70% от средней суммы, которая каждый месяц поступает на карту. Сервис можно подключить мгновенно без предоставления документов.

Кредитная линия

Удобным финансовым инструментом для ИП и ООО является возобновляемая кредитная линия. Этот вариант выбирают, когда требуется:

  • закупка товаров, расчет с контрагентами без задержек,
  • внесение предоплаты за товар, который придет через 1-2 месяца,
  • подстраховка финансовых рисков, если доходность меняется в зависимости от сезона,
  • запуск новых направлений работы или расширение ассортимента.

Как получить кредит для бизнеса с нуля с помощью кредитной линии? Нужно обратиться в банк для определения денежного лимита и графика погашения. В пределах одобренного лимита можно пользоваться траншами в удобное для себя время, как только в них возникает необходимость.

Факторинг

Этот вариант кредитования предполагает участие в сделке продавца, покупателя и фактора (или финансового агента), в роли которого выступает банк. Факторинг позволяет получать деньги при продаже товара/услуги с отсрочкой. Это положительно сказывается на развитии и укреплении финансовой устойчивости малых и средних предприятий, улучшает показатели ликвидности, помогая вести бизнес непрерывно.

Есть ли альтернатива кредиту на бизнес?

Финансовые организации тщательно оценивают риски новоиспеченных компаний. Как взять льготный кредит для бизнеса, если банк не выдал целевой заем? Стоит попробовать воспользоваться следующими альтернативными вариантами:

Потребительский кредит. ИП могут оформить и бизнес-кредит, и потребительский заем. В обоих случаях он имеет право вложить деньги в открытие или развитие своего дела, но на личные цели разрешается потратить только средства потребительского займа. При таком варианте не нужно тратить время на составление концепции будущей деятельности.

Субсидии от государства. Один из популярных способов, как получить кредит на бизнес от государства, - это воспользоваться субсидированными займами и льготным кредитованием. Предприниматели, в том числе самозанятые, могут оформить инвестиционные ссуды по ставке ниже рыночной.

Привлечение инвестиций. В этом случае владелец ИП или ООО не рискует собственными активами, но может рассчитывать на дополнительное финансирование.

Как повысить шансы на одобрение

Банки не очень охотно выдают ссуды на открытие или развитие бизнеса, что объясняется рискованностью этого мероприятия. У компаний-новичков на рынке редко имеется достаточный капитал, который защитит от образования задолженности в сложной финансовой ситуации. Как взять кредит на бизнес в этом случае:

  • Использовать ликвидный залог. Он повысит шансы положительного решения и позволит получить более низкую процентную ставку.
  • Пригласить поручителя. В этом качестве может выступать платежеспособное физическое лицо, компания, способная подтвердить официальный доход справками.
  • Найти инвестора. Существуют компании, готовые вложить средства в новые и перспективные фирмы. Пользуясь их поддержкой, можно открыть свое дело и успешно развивать его. Главное – фокусировать акцент на продуманную, успешную бизнес-концепцию.

Взять заемные средства деньги на открытие или развитие дела непросто, так как нужно учесть множество деталей. Но если у вас есть четкий план действий, залог или поручитель, шансы на одобрение существенно повышаются. А если банк все-таки откажет, всегда можно попробовать воспользоваться альтернативными вариантами.

Теги: Кредиты, Финграмотность

Вам будет интересно

Комментарии:

  • Е

    Очень понравилась статья! Полезно, что автор подробно разобрал этапы получения кредита на открытие малого бизнеса. Особенно ценной показалась информация о подготовке бизнес-плана и выборе подходящего банка. Такие советы помогут избежать ошибок и грамотно подойти к процессу оформления. Рекомендую всем, кто планирует открыть свое дело, обязательно ознакомиться с этой информацией.

Оставить комментарий

* Обязательные поля
Отзыв будет опубликован после проверки модератором

Кредит Экспресс © 2014-2025 | Пользовательское соглашение

Информация, представленная на нашем сайте, обобщенная и носит ознакомительный характер. Условия кредитования и любые решения, связанные с кредитами, оговариваются и принимаются непосредственно компаниями, предоставляющими деньги. На нашем сайте не ведется сбор и хранение информации о пользователях, которая появляется в форме заявки. Данная информация будет доступна только микрофинансовым организациям, которые занимаются ее последующей обработкой в соответствии с законом РФ «О защите персональных данных».

Кредит Экспресс использует файлы cookie для повышения удобства пользователей и обеспечения должного уровня работоспособности сайта и сервисов. Cookie называются небольшие файлы, содержащие информацию о настройках и предыдущих посещениях веб-сайта. Если вы не хотите использовать файлы cookie, то можете изменить настройки браузера. Условия использования

Mы иcпoльзуeм cookies для быcтpoй и удoбнoй paбoты caйтa. Пpoдoлжaя пoльзoвaтьcя caйтoм, вы выражаете свое согласие на обработку данных и принимаете пользовательское соглашение.