Пролонгация договора срочного займа – это услуга, позволяющая клиентам банка или микрофинансовой компании продлить срок оплаты. К ней стоит прибегнуть, если нет возможности своевременно погасить долг, чтобы не испортить кредитную историю и избежать неприятного общения с коллекторами. Услуга помогает значительно снизить кредитную нагрузку, но не каждый клиент МФО знает, как воспользоваться ею и сколько это стоит.
Как работает пролонгация?
Продление займа возможно в автоматическом режиме, то есть без получения заявки от клиента, или только на основании его заявления. В первом случае предлагается подписать соглашение о пролонгации договора займа, поэтому заемщику нужно подробно изучить его и оценить условия. При автоматическом продлении кредитующая компания активирует услугу, списывая нужную сумму и не предупреждая об этом клиента.
У каждой микрофинансовой компании свои сроки действия продления мгновенного займа, но чаще всего это период от 7 до 30 дней. Оформить услугу можно сколько угодно раз в зависимости от своей финансовой ситуации. Иногда пролонгация не предлагается, но на индивидуальных условиях организация иногда идет навстречу клиенту.
Когда стоит воспользоваться пролонгацией?
При всем удобстве пролонгации ее использовании грозит переплатой, так как за увеличенный срок придется платить проценты. Продлить займ на карту можно при условии отсутствия просрочек и полной оплаты всех текущих процентов. Прибегнуть к услуге стоит при следующих жизненных обстоятельствах:
- при увольнении с работы,
- при потере работы вследствие сокращения,
- при серьезных проблемах со здоровьем,
- в определенных форс-мажорных ситуациях.
Оформить услугу можно просто заключением дополнительного соглашения к договору, так как все паспортные и иные данные уже предоставлены микрофинансовой организации.
Условия пролонгации
Каждая МФО дает возможность пролонгации на своих условиях, но одно требование остается общим – клиентом должны быть оплачены начисленные проценты. Все остальные параметры разные:
- стоимость: чаще всего услуга предоставляется бесплатно, но каждый день выплачивается процентная ставка. У некоторых компаний услуга платная в виде фиксированной суммы или процента от первоначальной суммы;
- сумма: объем займа не вырастает, но переплата увеличится из-за начисления процентов за каждый пролонгированный день;
- процент: он остается на уровне, зафиксированном в договоре кредитования;
- количество обращений: продлевать займ можно сколько угодно, только это не очень выгодно для клиента.
Почему МФО может отказать?
Микрофинансовая компания имеет право отказать заемщику в следующих случаях:
- достигнут лимит обращений по продлению договора, если он установлен организацией (например, разрешается 10 раз пролонгировать договор, а клиент оставляет заявку уже в 11-й раз);
- отмечены нарушения со стороны заемщика (небольшие просрочки, частые заявки на реструктуризацию, неправильные персональные данные, плохая кредитная история).
Пролонгация считается выгодной процедурой как для МФО, так и для заемщика: первая не теряет деньги и не нуждается в обращении к коллекторам, а второй не портит кредитную историю и защищает себя от штрафов.
Что будет, если не вернуть деньги после пролонгации?
Если клиент не выполнит условия договора продления, ему придется выплатить сумму еще больше, так как будут начислены дополнительные проценты за продленный срок. Что ждет заемщика:
- штраф до 20% при условии прописанной в договоре ставки за просрочку,
- штраф до 0,1% при отсутствии сведений о штрафных санкциях в договоре.
При просрочке свыше 10 дней МФО потребует погасить весь долг за 10 дней, если займ брался на срок до 60 дней, или за 30 дней (при оформлении ссуды на более длительный срок). Просрочка в 1-2 дня грозит лишь начислением небольших пеней.
Если клиент не планирует рассчитываться с долгом, МФО может передать его коллекторам, что грозит постоянными звонками, письмами, а иногда и личными встречами. Однако чаще микрофинансовые компании обращаются в суд, и деньги с заемщика взыскивают судебные приставы.
Как написать договор на пролонгацию?
МФО предлагает свой образец дополнительного соглашения, при этом в нем всегда есть общие моменты. Касаются они номера основного договора, данных компании и ее клиента, сроков продления, новой стоимости займа. В соглашении указывается, что способ погашения и процентная ставка остаются прежними.
