Можно ли взять кредит в другой стране и что для этого нужно?

Кредитование в европейских или американских банках может стать выгодной альтернативой получению заемных средств в России из-за более низких процентных ставок. Но далеко не везде готовы работать с иностранцами, к тому же к ним предъявляются более серьезные требования. Можно ли взять кредит в другой стране, как это сделать и на что обратить внимание, рассказываем в нашем материале.

Кто может взять кредит в другой стране

Теоретически заемные средства доступны каждому человеку, но в зарубежных банках не очень радуются заявкам со стороны приезжих людей. Самая главная проблема заключается в том, что деньги человек берет в одном государстве, а если возникнут проблемы, решать их придется в соответствии с российскими законодательными нормами. Кроме того, за границей не получится детально оценить финансовое состояние потенциального клиента, его доход, что повышает риски. Чтобы взять кредит в банке другой страны, нужно отвечать следующим требованиям:

• проживание в государстве на законных основаниях,
• наличие ВНЖ,
• легальная работа по трудовому договору с официальным подтверждением своего заработка,
• наличие бизнеса в стране, где планируется оформить заем,
• наличие имущества в собственности, которое можно использовать как залог,
• привлечение поручителя - резидента или гражданина иностранного государства.

Важно. Шансы россиян на получение займов за рубежом существенно повышаются, если они имеют здесь зарегистрированный бизнес или недвижимость.

Кредитование в разных странах: в чем особенности

Можно ли взять кредит в другой стране, если не являешься ее гражданином? Чтобы ответить на этот вопрос, нужно исходить из требований к потенциальным заемщикам – они в каждом государстве свои:

• В Испании кредитуют только тех, кто не имеет долгов на родине – это потребуется подтвердить справкой об отсутствии непогашенных займов.
• В Японии нужно привлечение поручителя – им может стать только гражданин страны, который подтверждает платежеспособность клиента, но не возвращает за него средства в случае финансовых проблем.
• В Германии некоторые банки требуют оставлять часть заемных средств на депозитном счете, чтобы при возникновении сложностей и отсутствии возможности платить по кредиту учреждение могло вернуть деньги.

Взять кредит в другой стране гражданину России и любого другого государства предложат под разный процент: в Великобритании ставки начинаются от 2%, а в Болгарии ниже 11% практически не найти. Доступный лимит также отличается – от 5 тыс. евро до 400 тыс. евро.

Важно. Сроки выплаты зависят от суммы займа и процентной ставки, но получать краткосрочный кредит в зарубежном банке не имеет смысла из-за слишком высоких взносов (они могут превышать 30% от официального дохода клиента).

Получение ипотеки за границей

Возможно ли взять кредит в другой стране на покупку жилья в ней? Отношение к заемщикам-иностранцам во многих государствах лояльное, правда, размер суммы, скорее всего, будет меньше, чем для собственных граждан. Несмотря на все опасности кредитования, ипотеку оформить проще всего, так как объект недвижимости выступает гарантом ее возврата.

Важно. Оформить ипотеку в другом государстве под залог недвижимости, находящейся в России, не получится, так как в случае сложностей банку придется действовать по российскому законодательству.

Оформление потребительского кредита за границей

Взять кредит в другой стране, будучи ее нерезидентом, проблематично, если нет официального разрешения на пребывание в ней. Потребительские займы обычно берутся на покупку автомобиля, ремонт жилья или оплату обучения. Что могут предложить клиентам за рубежом:

Кредитование бизнеса

Самые часто одобряемые кредиты россиянам в других странах – на коммерческие цели. При исправной оплате налогов, создании рабочих мест и положительном влиянии компании на экономику в некоторых государствах предложат пониженные процентные ставки, особенно если есть эффективный бизнес-план.

Важно. Коммерческие кредиты бизнесменам из России выдаются под более высокие процентные ставки, так как открытие дела в другом государстве сопровождается повышенными рисками.

Как взять кредит на открытие малого бизнеса?

Как получить кредит в другой стране: пошаговая инструкция

Кредитование иностранных заемщиков – риск для любого банка, поэтому они тщательно проверяют каждого клиента. Как взять кредит в другой стране:

Выбрать государство. В каждом из них свои условия выдачи средств, как и требования к иностранцам. Например, более лояльны в выдаче средств на недвижимость в Испании, Франции, Латвии или на Кипре, а Япония, Швейцария, Чехия, США изначально относятся к зарубежным клиентам с опаской.

Выбрать банк. Изучите разные предложения, чтобы подобрать наиболее отвечающее потребностям учреждение. Несмотря на более низкие ставки по кредитам в других странах по сравнению с Россией, условия могут сильно различаться.

Собрать документы. В стандартном варианте потребуются:

• загранпаспорт,
• виза или ВНЖ,
• документы о доходе (указываются последние 1-2 года),
• справка об отсутствии задолженности,
• справка об официальном трудоустройстве,
• документы, подтверждающие право собственности на имущество,
• регистрационные и учредительные документы для бизнеса.

Все документы должны быть переведенными на английский язык или язык государства, где планируется оформление ссуды.

Открыть счет. При открытии зарубежного счета россиянам необходимо уведомить об этом налоговые органы. В ином случае им грозят штрафные санкции.

Подать заявку. Делать это придется в отделении банка, так как взять кредит в другой стране онлайн приезжим не получится. Если вы плохо знаете язык, потребуется привлечь переводчика (его услуги платные).

Дождаться решения. Стоит приготовиться к тому, что заявки нерезидентов рассматриваются дольше – минимум 1-2 недели. В этот период представители кредитора могут связаться с родственниками, работодателем, чтобы уточнить детали.

Получить деньги. Они перечисляются на счет или выдаются наличными. Целевые или ипотечные ссуды переводятся на счет продавца.

Важно. Как получить кредит в другой стране на бизнес? Потребуется к указанным выше документам предоставить адрес регистрации, адрес проживания, сведения об образовании, стаже, адресе организации. Некоторые банки могут запросить отчетность за последние годы деятельности, чтобы оценить деловую репутацию компании.

Какие документы нужны для получения кредита?

Заключение

Ставки по кредитам в европейских банках на порядок ниже, чем в России, что делает их привлекательными для наших соотечественников. Но в условиях санкций и внешнеполитических факторов сделать это не так просто, особенно если нет ВНЖ или недвижимости в выбранном государстве. Можно ли брать кредит в другой стране? Можно, но потребуется собрать большой пакет документов, перевести их на иностранный язык, изучить законодательство, а также быть готовым к трудностям и не самой высокой вероятности одобрения.