Почта для связи: eduard@credit-xpress.ru
Главный редактор, эксперт по займам и кредитам
В сфере банковских кредитов всегда совершается масса мошеннических действий, направленных на обман клиентов. Аферисты умело пользуются актуальной повесткой и совершенствуют сценарии хищения денег у граждан. Так, мошенники придумали новую схему обмана россиян – через заполнение онлайн-анкеты на подставных лиц на сайтах банков или микрофинансовых организаций.
В чем суть новой схемы
Новая схема 2023 года следующая: мошенники звонят по телефону от лица сотрудников известных банков и поздравляют клиента с одобрением займа. Одновременно с этим он получает код в СМС-сообщении, чтобы подтвердить заявку на кредит и номер телефона. «Сотрудник» просит назвать код, клиент называет его и тем самым становится потенциальным участником мошеннических действий.
Эксперты говорят, что аферисты нашли очередное слабое место – форму онлайн-анкеты. Они заполняют ее на подставное лицо, через которое в дальнейшем переводят похищенные средства на нужные счета, при этом кредит привязывается к телефону третьего лица. Если он сообщает коды и подтверждает данные, его втягивают в мошенническую схему. Поступившие на счет подставного лица деньги переводятся дальше, а на ничего не подозревающем человеке «висит» кредит.
Пока не действуют законы…
О существовании такой схемы рассказали россияне, получившие в апреле-мае СМС от ВТБ с кодом на кредит. Эксперты объясняют участившиеся случаи афер тем, что в Госдуме рассматривается ряд законопроектов, которые как раз будут бороться с мошенничеством в сфере банковских операций. Это необходимо, чтобы минимизировать риски оформления кредитов или микрозаймов на третьих лиц. Например, установка самозапрета сильно помешает грабить население, поэтому сейчас, пока закон не начал действовать, они ищут уязвимые места в крупных сервисах.
В основу новых схем мошенников в 2023 году легла онлайн-анкета как самое слабое место. Опросы показывают, что россиян совсем не смущает, что им одобряют кредит, на который они не подавали заявку. В большинстве случаев они не отказываются от предложения, особенно если оно исходит от лица известного банка. Чаще всего жертвами становятся лица с чистой кредитной историей, когда-то имевшие отношения с банком или имеющие сейчас незакрытые «спящие» счета.
На данный момент на подобные незаконные оформления жалуются клиенты ВТБ, при этом не исключается, что механизм с заполнением анкет будет использоваться на сайтах других банков. Эксперты уверены: чем больше законопроектов, направленных против мошенничества, будет приниматься, тем совершеннее станут новые схемы телефонных мошенников. Предложения будут получать клиенты банков, размещающих на своих сайтах открытую форму для оформления заявки на кредит. Сообщения выглядят реалистично, так как приходят с короткого номера реального банка.
Кто виноват
Новые схемы мошенников с отправкой кодов по телефону затронут сразу нескольких участников – и банк, и самого клиента, который указал коды для фактического подписания договора. Виноватым в мошеннических действиях с большой долей вероятности станет банк, если он одобрит кредит. При этом каждому придется доказывать свою невиновность:
- владельцу телефона – что он не брал кредит, так как деньги зачисляются не на его счет,
- посреднику – что деньги через него уходили без его согласия или участия в процедуре обмана.
Специалисты считают, что если человек поневоле оказался вовлеченным в новые схемы обмана мошенников, и банк подал на него иск, суд с большой долей вероятности откажет организации во взыскании денег с заемщика. Так как именно на банки как на профессиональных участников рынка налагается ответственность и риски при оказании услуг через онлайн-кредитование. Владельцу телефона также изрядно потреплют нервы, ведь его телефон использовался как средство коммуникации.
Что делать, если на телефон пришел СМС-код для оформления кредита
В пресс-службе банка ВТБ, откуда поступали коды на получение ссуды, отметили, что они работают на основе многофакторной системы идентификации и аутентификации. Клиенты тщательно проверяются через Госуслуги, оценивается их кредитная история. Точно таким же образом работают другие финансовые организации, даже МФО.
Если пришло СМС с кодом подтверждения кредита из ВТБ или любой другой компании, но клиент не оставлял заявку на его получение, нужно связаться с банком и уточнить все детали, но ни в коем случае никому не сообщать цифры из сообщения. С учетом новой схемы банки будут вынуждены ввести дополнительные критерии, которые помогут идентифицировать заемщиков и защитить их от финансового мошенничества.
