Период охлаждения в страховании: что это и как воспользоваться

Оформляя страхование жизни, имущества или финансовых рисков, многие не задумываются, что могут расторгнуть договор, например, при появлении более выгодного предложения. Точно так же можно поступить, если дополнительная услуга была навязана при получении займа или кредита. Но сделать это нужно в определенный период времени – в так называемый период охлаждения. Что такое период охлаждения в банке и как он действует, рассказываем в нашем материале.

Особенности оформления возврата

Под периодом охлаждения понимается срок, в течение которого клиент имеет право отказаться от страхового продукта, разорвав заключенный договор, и вернуть оплаченную сумму. Период охлаждения в договоре страхования еще недавно действовал 14 дней, но с января 2024 года его срок составляет 30 дней. Он может быть увеличен, но уменьшать его страховая компания не имеет права. Кроме того, она обязана вернуть сумму, оплаченную клиентом, без задержек.

Длительность периода охлаждения в страховании кредита прописывается в договоре. Если соответствующий пункт в нем отсутствует, это нарушает закон.

Можно ли вернуть деньги за страховку, если кредит погашен досрочно?

Что нужно знать о периоде охлаждения

Расторжение страховки без риска получить штраф возможно только по договорам, заключенным физическими лицами.

Важно. Периодом охлаждения можно воспользоваться при добровольном страховании, например, жизни, имущества или защиты от несчастных случаев. В отношении ОСАГО или страхования ипотеки такая возможность не действует.

При заключении добровольного договора страхования на ипотеку банк снижает процентную ставку. Но если расторгнуть его даже в период охлаждения, на заемщика будут наложены штрафные санкции. Также не получится вернуть премию иностранным гражданам, заключившим договор ДМС с целью получения разрешения на работу в России или патента.

Что такое период охлаждения при взятии кредита

На финансовом рынке распространены ситуации, когда при получении кредита или займа клиенту приходится оплачивать полис, который ему не нужен. При этом немногие заемщики знают, что такое период охлаждения при выдаче кредита и когда он действует. Банк России обязал страховые фирмы возвращать деньги клиентам в течение 30 дней за навязанные услуги.

Если страховка меняет параметры кредитования (речь идет в первую очередь об ипотеке), условия ее оформления и расторжения регулируются соответствующим законом. Зачастую отказ от полиса может привести к увеличению процентной ставки, поэтому не всегда это решение выгодно.

Как отказаться от полиса

Действовать нужно в несколько этапов:

1. Проверить, попадает ли страховка под период охлаждения. Стоит уточнить, когда был заключен договор страхования, сколько времени прошло с момента его получения. Нужно также оценить возможные риски, так как отказ может привести к изменению условий договора кредитования.
2. Составить письменное заявление. С ним необходимо обратиться непосредственно в фирму. Звонок или сообщение в чате не позволят официально расторгнуть договор.
3. Дождаться решения. При положительном решении деньги будут возвращены в течение 14 дней. При оплате картой нужно приложить ее реквизиты для перечисления средств.

Займ со страховкой: что это и зачем нужно?

Сколько вернут в период охлаждения при выдаче кредита

Размер суммы зависит от того, началось ли действие страхового договора: если нет – вернут всю стоимость полиса, если защита включена, но страховой случай не наступил, будет вычтена часть, которая покрыла прошедшие дни действия полиса. Но условия возврата у каждой фирмы свои, поэтому рекомендуем внимательно изучать договор, в том числе в части периода охлаждения в страховании.

Почему бывают задержки по возврату страховой премии

Иногда клиенты сталкиваются с задержкой возврата даже в период охлаждения. Такое происходит при оформлении страховки не напрямую в фирме, а в пункте выдачи или покупки товара. В этом случае за возврат средств будет отвечать партнер организации.

Если фирма намеренно не хочет возвращать деньги, а период охлаждения прописан в договоре страхования и еще не закончился, единственным решением станет обращение к финансовому омбудсмену.