Угрозы от коллекторов: что делать?

В жизни каждого человека могут случиться ситуации, когда не получается выполнить финансовые обязательства перед банком или МФО в установленный договором срок. Какое-то время организации пытаются самостоятельно вернуть займ на карту, но при длительной просрочке просто продают долг агентствам, которые будут требовать погашения просроченной ссуды. Что делать при угрозах от коллекторов и можно ли куда-то пожаловаться? Рассказываем в нашей статье.

Популярные методы воздействия коллекторов на должников

В качестве крайней меры по возврату задолженности банк или МФО могут передать право взыскания сторонней фирме, состоящей в реестре ФСПП. Условия деятельности и отношений с должниками регулирует 230-ФЗ, который накладывает серьезные ограничения на их действия. Согласно новому федеральному закону, коллекторам позволяется лишь уговаривать заемщиков добровольно внести платежи. Однако недобросовестные службы часто превышают свои полномочия, прибегая к не самым легальным способам воздействия.

Личные угрозы по телефону

Основное взаимодействие коллекторов с клиентами ведется посредством телефонных переговоров. При этом звонком считается состоявшаяся беседа, а не пропущенные вызовы или «дозвоны» без ответов. В соответствии с ч. 9 ст. 7 230-ФЗ звонки, sms со скрытых номеров запрещены.

Что делать, если коллекторы угрожают по телефону? Вариантов два – прекратить общение или записать разговор с ними на диктофон, предварительно уведомив сотрудника службы о ведении записи: в этом случае ее можно будет использовать в суде как доказательство. При получении сообщений в грубой форме в вотсапе или по смс удобно делать скрины экрана, чтобы зафиксировать факт правонарушения.

Грубое общение, оскорбления

Внесудебный возврат долгов строго регламентируется законом, однако многие компании не гнушаются грубым обращением с клиентами, оказанием на них и их родственников психологического давления, унижением чести и достоинства. Что делать, если коллекторы угрожают и оскорбляют? Писать жалобу в полицию, так как подобные действия попадают под ст. 5.61 «Оскорбление» Кодекса об административных правонарушениях.

Что будет за неуплату займа?

Звонки родственникам

Представители кредиторов имеют законные основания связываться с родственниками должника, членами его семьи или знакомыми, если на это дал письменное согласие сам заемщик (подписывая кредитный договор), и нет письменного отказа от подобного взаимодействия от третьих лиц. Клиент может отозвать согласие на контакты со стороны взыскателей с родственниками и иными лицами, направив им заказное письмо с уведомлением о вручении.

При этом ответ на вопрос, имеют ли право коллекторы угрожать родственникам, вне зависимости от ситуации однозначен: нет, не имеют. Им разрешается только звонить и напоминать о необходимости внести платеж, не прибегая к оскорблениям и шантажу.

Если коллекторы угрожают родственникам, последние могут обратиться в полицию. При этом спорными являются следующие моменты:

• если заем брался в браке, то при задолженности суд скорее всего признает, что выплачивать его должны оба супруга,
• если человек умер и оставил кроме наследства еще и долги, их погашением придется заняться наследникам.

Родственники также могут подать жалобу на коллекторов в ФСПП. Бумага составляется в свободной форме и предоставляется в Управление федеральной службы судебных приставов в регионе проживания.

Приезд домой, в офис

Личные встречи с должником допускаются не более одного раза в неделю. О них принято договариваться заранее, так что прийти нежданно-негаданно взыскатели не имеют права. При этом зайти в квартиру они могут только с разрешения владельца. Если коллекторы угрожают приехать, о незваных гостях стоит предупредить правоохранительные органы, не открывать дверь и пригрозить ст. 139 УК РФ за незаконное проникновение в жилище.

Куда отправить жалобу на коллекторов

При противоправных действиях должник имеет право подать жалобу на коллекторов в ФСПП. Сделать это можно при следующих нарушениях:

• применение силы, угроз, психологического или физического воздействия к должнику и его родственникам;
• контакты с лицами, которые не выступают сторонами договора (сообщать кому-либо персональные данные сотрудники агентств не вправе);
• причинение ущерба или изъятие имущества.

Образец жалобы на действия коллекторов в ФСПП можно скачать здесь. Она подается несколькими способами:

1. Лично в распечатанном или рукописном виде. Нужно подготовить два экземпляра: один забирает секретарь службы судебных приставов, второй остается на руках у заемщика. На нем секретарь ставит запись о приеме документа, присваивает ему номер и вносит в журнал входящей корреспонденции. В течение 30 дней заявитель должен получить ответ.
2. Направить заказное письмо по адресу регионального отделения судебных приставов.
3. Обратиться через сайт. Удобнее и дешевле всего написать жалобу на коллекторов через интернет. Для этого нужно зайти на сайт ФССП (https://fssprus.ru/form) в раздел «Интернет-приемная» и следовать руководству, заполняя всплывающие окна. Для отправки документа придется зарегистрироваться.

ФССП проверяет предоставленные сведения и выносит решение: коллекторское агентство получает предписание, возбуждается уголовное дело об административном правонарушении, или компанию исключают из государственного реестра.

Куда еще обращаться, если угрожают коллекторы?

По закону заемщики не освобождаются от исполнения своих обязательств, поэтому стоит вести диалог конструктивно и акцентировать внимание на возврате кредита и избавлении от просрочки. Если есть уверенность, что представители коллекторских контор не соблюдают закон, можно составить жалобу в следующие инстанции:

• В правоохранительные органы при злоупотреблении служебными полномочиями, угрозах убийства или причинении вреда здоровью, попытках изъятия или порчи имущества.
• В Управление Роспотребнадзора по защите прав потребителей финансовых услуг.
• В Центробанк России с целью проверки кредитора, продавшего долг.
• В прокуратуру. Жалобу на коллекторов в прокуратуру стоит отправить, если имеют место факты прямых угроз и вымогательства.
• В НАПКА. Ассоциация, куда входят крупные коллекторские агентства страны, помогает, если поступают угрозы, психологическое давление со стороны взыскателей.

Большинство инстанций принимает и обрабатывает онлайн-обращения через интернет, что позволяет сократить время и средства на почтовую пересылку.

Отказ от взаимодействия с коллекторами

Статья 8 Закона №230-ФЗ позволяет должнику прекратить личное общение с коллекторами или предоставить эту возможность своему адвокату. Как отказаться от взаимодействия с коллекторами? Для этого нужно заполнить заявление по форме и направить его через нотариуса или заказным письмом по почте с уведомлением о вручении. Сделать это можно спустя 4 месяца после возникновения просрочки. Дальнейшие взаимоотношения строятся следующим образом:

• Если интересы клиента представляет адвокат, взаимодействие с коллектором он берет на себя. Речь идет о личных встречах, переговорах по телефону, через СМС.
• Если адвоката нет, то общение с коллекторской конторой прекращается полностью, а единственным средством связи останется почта России по месту жительства или пребывания клиента – сюда будут поступать письма, претензии и досудебные предупреждения.

Образец отказа от взаимодействия с коллекторами можно скачать здесь. Заполненное заявление имеет смысл отправить и банку или МФО. При назначении кредитором новых коллекторов запреты продолжат действовать и для них.

Что делать, если коллекторы замучили звонками

Сопровождая проблемную задолженность, сотрудники агентств часто забывают о правилах, предусмотренных законодательством. Согласно адвокатскому запрету на звонки коллекторов, общение с должниками по телефону возможно 1 раз в день, 2 раза в неделю и 8 раз в месяц. Разрешается звонить в будни с 8.00 до 22.00 и в выходные с 9.00 до 20.00.

Можно ли не отвечать на звонки коллекторов, если они беспокоят в другое время? Однозначно да, так как это нарушение закона. Взыскатели также не имеют права звонить следующим категориям лиц:

• беременным женщинам, женщинам с детьми младше 1,5 лет;
• людям, проходящим лечение в медицинских учреждениях;
• инвалидам I группы.

Как наказать коллекторов за незаконные звонки, сопровождаемые угрозами, шантажом и вымогательством? Составить жалобу и направить ее в полицию, СК России или прокуратуру, предоставив в качестве доказательств запись телефонного разговора и скриншоты СМС-сообщений. Даже однократного грубого нарушения требований №230-ФЗ, повлекшего причинение вреда здоровью, жизни или имуществу должника или иных лиц, достаточно для исключения агентства из государственного реестра и запрета на дальнейшую деятельность по возврату просрочек.

Оказывают ли антиколлекторы помощь должникам?

Как правильно общаться с коллекторами

Наличие долгов рано или поздно приведет к тому, что к делу подключатся коллекторы. Взаимодействие с ними мало кому доставляет удовольствие, так как представители контор могут настойчиво названивать, заваливать почту письмами и даже поджидать у подъезда. Как общаться с коллекторами по новому закону:

• начинать беседу только после того, как оппонент представился, указал, от какой фирмы работает;
• записывать разговор, предварительно уведомив об этом звонящего, не удалять голосовые и смс-сообщения;
• не разглашать лишнюю информацию во время телефонной беседы;
• помнить, что заниматься взысканиями имеет право компания, входящая в реестр и имеющая лицензию;
• получать актуальные сведения, запросив копии договоров с подробным расчетом задолженности, указанием общей суммы просрочки, процентов, пеней и санкций;
• пресекать попытки грубого обращения и напоминать о своем праве обратиться в полицию.

Так как отшить коллекторов навсегда не получится, можно хотя бы минимизировать свои контакты с ними, написав соответствующее заявление об отказе. В этом случае общение сведется к получению почтовых отправлений.

Как послать коллекторов грамотно, если они откровенно нарушают установленные законом правила? Рекомендуем знать свои права и нормативные акты, чтобы ссылаться на них во время диалога. Например, при получении угроз можно напомнить ст. 119 УК РФ (Угроза жизни и причинения вреда), а при разглашении личной информации – ст. 137 УК РФ (Нарушение неприкосновенности частной жизни). В качестве наказания взыскателям грозят минимум штрафы, максимум - уголовная и административная ответственность.