Займы на чужой паспорт - схемы мошенников

Во многих микрофинансовых компаниях можно оформить займы онлайн, и этим давно научились пользоваться мошенники. С каждым годом они придумывают все более изощренные методы обмана заемщиков, используя их паспортные данные для получения денег. Как следствие, на клиенте висит долг, о котором он даже не подозревает. Можно ли обезопасить себя от подобных мошеннических действий, и что грозит мошенникам по действующему законодательству?

Как оформляются займы на чужой паспорт?

Легально оформить займ на паспорт гражданина без его согласия невозможно. В любом другом случае использование чужих данных – это мошеннические действия, которые трактуются как незаконное приобретение права на чужое имущество обманом или злоупотреблением доверия. При получении незаконным способом суммы более 10 тысяч рублей уже говорят о значительном ущербе, что может вылиться в более суровое наказание для нарушителя. Как паспортные данные могут попасть к мошенникам:

  1. При оформлении займов в режиме онлайн у заемщика нет необходимости присутствовать в офисе компании, соответственно, свои паспортные данные он передает дистанционно. Используя свои схемы, мошенники воруют идентификационные сведения, оформляя на ничего не подозревающего гражданина кредит.
  2. Идентификацию личности мы проходим и во время регистрации на сайтах. Мошенникам ничего не стоит взломать базу данных ресурса, получив доступ к нужной информации.
  3. Информация о клиентах может продаваться сторонним организациям и частным лицам.

При тщательной проверке служба безопасности МФО может заметить признаки мошенничества, и тогда по заявке придет отказ, однако происходит такое нечасто. Сам клиент узнает об оформлении на него займа уже от микрофинансовой компании, когда образуются просрочки по платежам.

Важный совет! Чтобы минимизировать риск оформления на свои паспортные данные, постоянно проверяйте кредитную историю. В ней отображается вся информация об оформленных – погашенных или действующих – кредитах.

Как могут наказать мошенников?

Использование чужого паспорта для оформления займа попадает под статью УК РФ № 159 «Мошенничество». Согласно закону, за это преступление нарушитель несет уголовную ответственность. При доказательстве его вины может быть назначено одно из следующих наказаний:

  • штраф до 120 тыс. рублей или в размере годового дохода преступника,
  • до 360 часов обязательных работ с оплатой труда,
  • штраф до 300 тыс. рублей при причинении ущерба на сумму более 10 тыс. рублей или незаконных действиях группой лиц,
  • ограничение или лишение свободы на срок до 2 лет,
  • принудительные работы до 2 лет по месту проживания осужденного.

При аресте на срок до 4 месяцев, исправительных работах или лишении свободы до 2 лет труд преступника оплачивается, а средства с этого удерживаются в пользу пострадавшего. Наказание назначается судом и зависит от того, какое степени тяжести было совершено преступление и признает ли вину мошенник. Учитываются разные факторы – от действий в одном лице или группой до наличия предварительного сговора и других обстоятельств.

О легальных способах оформления займа по чужому паспорту

Если человек не может оформить на свое имя займ, но ему нужны деньги, например, на срочную поездку или лечение, можно попросить отправить заявку на свой паспорт представителя. В этом случае в процедуре участвуют доверитель, поверенный и нотариус – только так сделка может считаться правомерной. Доверенность удостоверяется уполномоченным юристом, а документ должен включать следующие сведения:

  • дату составления,
  • информацию обо всех участниках с их контактными и паспортными данными,
  • подписи участников,
  • сведения о сделке и правах представителя,
  • стоимости услуг, взысканной по тарифу,
  • печать и подпись нотариуса.

Имея на руках такой документ, представитель заемщика имеет право обратиться в МФО за займом. Для оформления потребуются и паспорта – как лица, на имя которого берется кредит, так и его поверенного.

Если на вас незаконно оформили займ

При обнаружении оформленного на ваше имя незаконного займа нужно сделать следующее:

  1. Обратиться в компанию, где на вас взяли кредит, и уточнить обстоятельства этого дела.
  2. Потребовать предоставления сканированных копий паспорта, которые были использованы для оформления заявки, а также аудиозаписи разговоров представителей МФО с «заемщиком».
  3. Собрать все возможные материалы и с ними обратиться в суд, правоохранительные органы для доказательства своего неучастия в сделке и ее аннулирования.

Стоит понимать, что задача полиции – обнаружить мошенника, но принудить компанию к списанию долга может только суд и то после доказательства его вины. Любые просрочки негативно влияют на кредитную историю, поэтому кроме аннулирования долга стоит настаивать на передаче сведений в БКИ.

Можно ли обезопасить себя от мошенников?

Мошенники постоянно совершенствуют свои схемы, поэтому застраховаться от незаконных действий невозможно. Но можно предпринять ряд мер, чтобы минимизировать такой риск:

  • не указывать паспортные данные при регистрации, особенно на вызывающих подозрение сайтах;
  • оформлять займы в МФО из реестра ЦБ РФ, которым доверяете;
  • не отправлять скан-копии паспорта, предоставляя финансовому учреждению подлинный документ;
  • не оставлять паспорт в качестве залога в банке или другом учреждении.

Вероятность попасться на уловки мошенников есть всегда, поэтому соблюдение этих простых правил поможет уберечь себя и при необходимости обнаружить незаконные действия.

 

Полищук Ника

Автор

Ника – настоящий эксперт в сфере онлайн-кредитования, готовый тестировать на себе все новые и необычные предложения МФО. Раньше она работала в крупном региональном банке, поэтому знает изнанку финансовой сферы. Ника помогает нам составлять рейтинги кредитных компаний, анализировать их тарифы, акции, новые продукты и знакомить с ними читателей.

Экспресс Кредит © 2012-2021 | Пользовательское соглашение

Информация, представленная на нашем сайте, обобщенная и носит ознакомительный характер. Условия кредитования и любые решения, связанные с займами и кредитами, оговариваются и принимаются непосредственно компаниями, предоставляющими деньги в кредит. На нашем сайте не ведется сбор и хранение информации о пользователях, которая появляется в форме заявки на получение займа. Данная информация будет доступна только микрофинансовым организациям, которые занимаются ее последующей обработкой в соответствии с законом РФ «О защите персональных данных».

Экспресс Кредит использует файлы cookie для повышения удобства пользователей и обеспечения должного уровня работоспособности сайта и сервисов. Cookie называются небольшие файлы, содержащие информацию о настройках и предыдущих посещениях веб-сайта. Если вы не хотите использовать файлы cookie, то можете изменить настройки браузера. Условия использования