Кто-то закидывает банки заявками в попытках взять ссуду, а кто-то обращается в одно финансовое учреждение и сразу получает одобрение. Как стать тем человеком, которому готовы выплатить чуть ли не несколько миллионов под минимальный процент? Ниже мы предлагаем ознакомиться с 10 признаками, говорящими компании-кредитору о добросовестности, ответственности и платежеспособности заемщика.
1. Успешно выплаченные кредиты
Пустая кредитная история насторожит любой банк, а вот добросовестные заемщики, имеющие закрытые или действующие займы, вызывают доверие. Таким клиентам кредиторы готовы дать денег и предложить выгодный процент.
С чистой кредитной историей большую сумму получить не удастся, поэтому начните с открытия кредитной карты. Ею можно оплачивать покупки и не платить проценты, если погашать долг в беспроцентный льготный период.
2. Отсутствие просрочек
Дисциплинированное внесение платежей – плюсик в пользу заемщика. Допускаются «технические» просрочки в пару дней, не ухудшающие кредитную историю, но и их лучше избегать. Стабильный пропуск оплаты или перерывы в погашении от 30 дней и более негативно отразятся на репутации клиента в глазах финансовых организаций.
Что делать? Вносить платеж вовремя, желательно на пару дней раньше даты оплаты, особенно если она выпадает на праздничный или выходной день.
Что делать, если у банка отозвали лицензию?
3. Невысокая кредитная нагрузка
Важным фактором для банков является степень закредитованности клиента, то есть количество его долгов по отношению к заплате. В идеале минимальный платеж по всем текущим займам не должен быть больше 40% от общей суммы дохода. Для банка это гарантирует отсутствие проблем с выплатами.
Как не допустить высокой кредитной нагрузки? Очень просто — оформлять новый кредит после того, как погашен предыдущий. Кстати, финансовая нагрузка зависит и от открытых кредитных карт, и от разрешенного овердрафта по дебетовым картам, даже если вы ими пользуетесь нечасто или не пользуетесь вообще. Для снижения кредитной нагрузки стоит обратиться в банк, чтобы закрыть не используемые карты или уменьшить лимит на них.
4. Небольшие траты
На кредитную нагрузку влияют постоянные расходы – оплата коммунальных услуг или аренды квартиры, выплата алиментов, обеспечение лиц на иждивении. Чем больше объем затрат, тем ниже кредитный рейтинг.
Выход из ситуации – сокращение расходов или увеличение доходов. Слишком дорого стоит арендуемая квартира, значит, стоит найти что-то попроще и дешевле. Если снимаете вместе с кем-то и делите платеж, сделайте соответствующий документ и подтвердите это.
5. Высокий доход
Чем больше клиент зарабатывает, тем выше шанс, что банк одобрит кредит на хорошую сумму. Плюсами станут работа в компании, имеющей хорошую репутацию, и стабильный «белый» доход.
Чтобы стать идеальным заемщиком, соберите источники дохода и подтвердите их документами. Указывайте все – от прибыли от ценных бумаг до процентов с депозитов и пенсии. Кредит лучше оформлять в банке, на карту которого перечисляется заработная плата. Финансовое учреждение имеет доступ к движению средств на счете, поэтому может одобрить больший лимит при выгодной ставке.
6. Честность и прозрачность
Каждый клиент, отправивший заявку в банк, оценивается по особенному алгоритму с расчетом скорингового балла. Затем за проверку берется кредитный инспектор: он может позвонить заемщику или на место его работы, указанные в контактах, для проверки достоверности данных.
Говорите и указывайте правду – обман и подача заведомо ложных данных вам точно не помогут взять ссуду. Кроме того, кредитный инспектор сам заинтересован в том, чтобы выдать заемные средства, и подскажет, как лучше указать неофициальный доход или снизить кредитный лимит.
7. Не больше трех заявок в банки одновременно
Если за определенный промежуток времени клиент отправил заявки сразу в десяток организаций, это может свидетельствовать о срочной необходимости в деньгах и вызвать подозрения у кредитора.
Как быть: отправлять не больше трех заявок в месяц и начинать с обращения в «зарплатный» банк. Вероятность получения ссуды именно в нем гораздо выше.
8. Отсутствие кредитных каникул
Кредитные каникулы как отсрочка от платежей без начисления пеней и штрафов были предложены тем, кто не может своевременно внести очередную оплату. Раньше в России действовали только ипотечные каникулы. Пандемия внесла свои коррективы, и в 2020 году государством было решено организовать каникулы и по другим типам продуктов.
Оформление отсрочек возможно только при уважительных причинах, например, из-за потери работы или продолжительной болезни. Правда, не каждый банк выдаст кредит клиенту, взявшему каникулы. То же самое при реструктуризации долга со снижением ежемесячного платежа или списанием штрафов.
Чтобы не попадать в подобную ситуацию, стоит иметь финансовую подушку безопасности. В идеале средств собственного «резервного фонда» должно хватать на внесение 3-6 минимальных платежей по всем кредитам: если вдруг вы потеряете доход, какое-то время останетесь на плаву.
9. Нет обращений в МФО
Клиенты, оформлявшие займы онлайн на карту, не очень нравятся банкам. По их мнению, обращение в МФО говорит о плохой финансовой дисциплине заемщика, регулярной нехватке денег и невозможности получения средств в более серьезных финансовых учреждениях.
Выход простой – постараться избежать обращения в микрофинансовые компании. Конечно, с помощью МФО некоторые клиенты исправляют кредитную историю при накоплении просрочек. Если это действительно так, объясните ситуацию инспектору и покажите, что вы погашали займы своевременно.
Вредные финансовые привычки
10. Нет долгов
Долги по коммунальным платежам, игнорирование штрафов и алиментов – все это говорит о безответственности потенциального заемщика. При таком отношении рассчитывать на одобрение не стоит, особенно если имеются решения суда.
Не вызывать сомнений у финансовых организаций просто – нужно не допускать больших просрочек, все штрафы оплачивать вовремя. И даже если вдруг по каким-то причинам возникла задолженность, бросить силы на исправление – например, через оформление кредитки и регулярное внесение платежей без задержек.
Оставить комментарий