Автокредит с остаточным платежом Buy-back

В современных условиях не каждый россиянин может купить автомобиль, не привлекая для этого заемные средства. Выгодным выходом из ситуации становится кредит с остаточным платежом на авто, подкупающий небольшим размером ежемесячного взноса и возможностью получить в пользование машину за относительно короткий срок.

Что такое остаточный платеж по автокредиту?

Программа, позволяющая воспользоваться такой услугой, называется Buy-back и возникла она в Европе. Банковский продукт дает возможность покупателю погасить задолженность не по всей сумме одобренного кредита, а только по отдельной его части.

В классическом автомобильном кредите клиенту нужно внести первоначальный взнос, а остальную сумму погашать равномерными платежами каждый месяц в течение определенного срока. При кредитовании с остатком заем состоит из трех частей:

• первоначального взноса,
• ежемесячных платежей,
• остаточного платежа по кредиту.

То есть покупатель вносит первоначальный взнос, выплачивает основную часть кредита и получает остаток в виде заранее оговоренной невыплаченной части, составляющей от 20% до 50% от стоимости машины. Затем предлагаются три варианта развития событий, который может выбрать оформитель кредита:

• расплатиться с оставшимся долгом и стать полноправным владельцем машины,
• продлить договорные отношения с банком,
• выставить авто на продажу через дилера, а полученной выручкой оплатить оставшийся долг, после чего взять новый заем.

Так как программа связана с обратным выкупом машины, срок кредитования обычно составляет 3 года. При желании продать транспортное средство стоит учесть, что автосалон купит его по цене, значительно ниже рыночной. Если вырученных денег недостаточно, чтобы полностью погасить задолженность перед кредитором, заемщик будет вынужден внести остаток из своих средств.

Как получить?

Для получения автокредита с остаточным платежом клиенту банка нужно предоставить паспорт, справку о доходах, военный билет (мужчинам до 27 лет) и документ, подтверждающий официальное трудоустройство. Некоторые финансовые учреждения могут попросить дополнительные данные.

Плюсы и минусы автокредита с остаточным платежом

Плюсы:

• комфортное внесение платежей за счет оплаты только части стоимости
• возможность распорядиться долгом на свое усмотрение
• лояльные условия оформления, например, без первоначального взноса
• возможность покупки нового ТС посредством продажи старого

Минусы:

• кредит выдается под высокий процент
• нет гарантии в обратном выкупе автомобиля
• выбор машин доступен у дилеров, сотрудничающих с банком
• стоимость авто иногда снижается при ее износе
• завышенная процентная ставка по сравнению с классическим кредитом

Скидки на покупку автомобиля в 2023 году: основные моменты

Банки, выдающие автокредит с остаточным платежом

Кредиты с остатком пользуются высоким спросом, поэтому российские банки вместе с автосалонами стали предлагать своим клиентам специальные программы:

• В ВТБ кредит на новое авто выдается с минимальным платежом в месяц под 14% в год, условие – первоначальный взнос от 20% стоимости машины.
• Русфинанс Банк также предлагает покупку автомобиля в салонах, относящихся к партнерской сети. Процентная ставка – до 16,7% в год.

Как погасить кредит?

Для внесения остаточного платежа заемщик может воспользоваться несколькими способами:

1. Внести остаток задолженности собственными средствами, после чего автомобиль перейдет в полное владение покупателем.
2. Продать транспортное средство через автосалон и его предоставление в трейд-ин после окончания срока кредитования. Полученными средствами клиент погашает остаточный платеж, а остаток использует как первоначальный взнос, чтобы оформить новое авто.
3. Рефинансировать имеющийся долг. Эта программа выгодна при временных финансовых трудностях.

Таким образом, выгодно или нет автокредитование с остаточным платежом, - вопрос индивидуальный. Важно выбрать программу, которая позволит минимально переплатить, а существенную часть задолженности погасить за время действия основного договора.

Можно ли погасить займ материнским капиталом? - на этот вопрос ответим в следующей статье.