Можно ли погасить займ материнским капиталом

В 2021 году размер семьи, родившие или усыновившие первого ребенка, могут получить материнский капитал размером 483 881 руб. При рождении или усыновлении второго и последующих детей с 1 января 2020 года положена сумма 639 431 руб. Традиционно этими средствами можно оплатить обучение ребенка, улучшить жилищные условия или накапливать их как пенсию. Их же можно направить на погашение целевых потребительских кредитов, но и тут есть некоторые ограничения.

Кому положен материнский капитал

Материнский капитал представляет собой меру государственной денежной поддержки российских семей. С 2020 года определенная сумма положена и семьям, в которых родился первый ребенок. Данная форма поддержки действует в России с 2007 года и продлена до 31 декабря 2026 года. Материнским капиталом по умолчанию могут воспользоваться матери, а также:

• Отец, если мать умерла или лишена прав опеки над детьми.
• Опекун при лишении обоих родителей прав опеки.
• Дети без опекунов, являющиеся студентами дневной формы обучения не старше 23 лет. Если детей несколько, семейный капитал будет поделен между ними поровну.

Важно! Материнский капитал выдается всего один раз и при рождении следующего ребенка, если вы воспользовались сертификатом, уже не положен.

На какие цели выдается

Семейный капитал можно использовать в определенных направлениях, которые устанавливает закон. Владелец сертификата сам выбирает, на какую именно цель он желает направить средства. Если целей несколько, сумму можно распределить между ними. Закон разрешает использование маткапитала для решения следующих задач:

• Улучшения жилищных условий. На эти деньги можно купить, отремонтировать или выполнить реконструкцию жилья на территории России или направить их как первоначальный взнос при оформлении ипотеки. Для решения жилищного вопроса не нужно дожидаться исполнения ребенку 3 лет.
• Получения образования ребенком. Многие родители предпочитают оставить средства на оплату обучения ребенка, например, при его поступлении на контрактной основе. Часть средств разрешается использовать, чтобы оплатить содержание ребенка в детском саду или любом другом образовательном учреждении, имеющем лицензию на предоставление подобных услуг.
• Накопления пенсии. Матери или женщины-усыновительницы могут оставить полученный сертификат для формирования накопительной части трудовой пенсии. Важное правило – направление отчислений в негосударственный пенсионный фонд.
• Помощь детям-инвалидам. С 2016 года средствами семейного капитала разрешено компенсировать затраты на товары, услуги, которые нужны для социальной адаптации ребенка.

Стоит понимать, что материнский капитал предполагает выдачу Пенсионным фондом РФ не наличных средств, а сертификата. То есть прямого доступа к деньгам владелец не имеет, а если нужно выделить какую-то их часть, ПФР России сам отправляет сумму продавцу товара или услуги.

Займ под материнский капитал: в чем особенности?

Об использовании маткапитала для погашения кредита

Закон позволяет направить семейный капитал на оплату по потребительскому кредиту, если он целевой и направлен на то, чтобы улучшить жилищные условия, приобрести товары или услуги, которые нужны для адаптации детей-инвалидов.

Для справки. Семьи, в которых родился второй ребенок, могут воспользоваться ежемесячными выплатами из материнского капитала, но только при условии низкого уровня дохода. Размер выплаты устанавливается в каждом регионе индивидуально, но она не может быть ниже прожиточного минимума, установленного в субъекте РФ.

Какие кредиты можно погашать маткапиталом

Средствами семейного капитала можно оплатить целевой кредит, но только в случае получения соответствующего разрешения в Пенсионном фонде.

Ипотека

При оформлении ипотеки материнский капитал используется либо как первоначальный взнос, либо как оплата части основного долга. К такому оформлению предъявляются пару требований:

1. В ипотеку берется жилье, пригодное для проживания.
2. Купленный объект оформляется на всех членов семьи.

Покупка жилья в кредит

Речь идет не об ипотеке, которая представляет собой залоговый кредит, где в качестве залога выступает квартира, а об обычном целевом кредите, который планируется потратить на покупку жилья на рынке новостроек или на вторичном рынке. Условия те же – пригодный для проживания объект и оформление его на всех членов семьи, при этом:

1. Дом должен быть сдан в эксплуатацию. Запрещено покупать жилье в недостроенном здании, так как высок риск не выполнения застройщиком своих обязательств с возможной заморозкой строительства.
2. В доме должна быть рабочей сантехника и отопление. Если здание не отвечает этим требованиям, его признают не пригодным для проживания.

На строительство

Средствами материнского капитала можно компенсировать часть затрат на строительство дома. Для этого в ПФР потребуется предоставить сертификат, разрешение на строительство, документы, подтверждающие собственность на землю, а также заверенное нотариусом обязательство наделить детей долями собственности в возведенном доме. Банк, выдающий крупную сумму, скорее всего потребует подкрепление кредита залогом – недвижимостью, автомобилем, ценными бумагами или активами, которые покроют убытки при невозможности выплатить долг.

Реконструкция дома

При необходимости провести капитальный ремонт дома можно оформить кредит на реконструкцию объекта недвижимости.

Лучшие способы сэкономить

Почему ПФР отказывает в выдаче средств

Пенсионный фонд имеет право отказать в направлении материнского капитала на погашение средств, даже если его планируется использовать по правилам. В таких случаях нужно доказать, что вы потратите средства на одну их тех целей, что разрешены законом. Точно не будут одобрены ссуды, если на средства материнского капитала хочется:

• приобрести вещи для личного пользования,
• купить автомобиль,
• погасить задолженность перед МФО по займу на карту,
• съездить в отпуск.

Любые нецелевые приобретения на материнский капитал – повод для Пенсионного фонда отказать в его частичном использовании.

Что будет, если незаконно погашать кредит материнским капиталом

Оформление кредита с использованием семейного капитала – непростая процедура, которая полностью контролируется Пенсионным фондом РФ. Однако мошенники идут на незаконные способы обналичивания сертификата, заключая фиктивные сделки купли-продажи. ПФР перечисляет средства на счет «продавца», тот снимает их и отдает клиенту за определенное денежное вознаграждение.

Предупреждение! Фиктивные сделки с материнским капиталом – это мошенничество, за которое положено уголовное наказание. За нарушение грозит от штрафа до лишения свободы на срок до 10 лет. Прокуратура России тщательно отслеживает, чтобы деньги уходили по назначению, поэтому мошенников быстро находят.

Как оформить документы?

Процесс использования материнского капитала для погашения кредита происходит в несколько этапов.

1. Подготовка документов. Для оформления кредита потребуются паспорт, ИНН, справка о доходах за последние 6 месяцев, документы на залог, если он будет использоваться.
2. Обращение в банк. Далеко не все банки кредитуют с использованием семейного капитала, поэтому стоит отправить заявки в несколько организаций.
3. Обращение в ПФР. При одобрении банка нужна справка из Пенсионного фонда, подтверждающая ваше право использовать маткапитал при оформлении кредита.
4. Оформление кредита. После сбора документов и подтверждения заявки банком можно оформлять ссуду. На этом этапе важно определить нужную сумму, сроки кредитования, учесть все скрытые платежи и комиссии и обязательно внимательно прочитать договор до его подписания.

Таким образом, семейным капиталом разрешается погасить целевой кредит, если он отвечает закону «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей». Однако воспользоваться деньгами можно только при получении разрешения от Пенсионного фонда России.