Как правильно пользоваться кредитной картой и не платить проценты?

Кредитная карта – удобный инструмент для многих россиян. Кто-то использует ее в непредвиденных случаях, кто-то оплачивает только крупные покупки. Но заемные средства предоставляются определенным лимитом, и на них начисляется немалый процент, особенно если совершать покупки вне грейс-периода. В нашем материале расскажем, как пользоваться кредитной картой, чтобы это было действительно выгодно?

Выгодно ли пользоваться кредитной картой

Кредитная карта – хорошее решение для дисциплинированных заемщиков, которые могут контролировать свои финансы и готовы вовремя погашать задолженность. Она позволяет не носить с собой наличные и иметь деньги на любые непредвиденные расходы, поэтому многие используют ее как подстраховку. Перед тем, как пользоваться кредитной картой банка, стоит изучить ее преимущества и недостатки.

За что могут заблокировать банковскую карту: как узнать и что делать?

Как пользоваться кредитной картой грамотно

Как выгодно пользоваться кредитной картой, чтобы не платить проценты и при этом зарабатывать? Самое главное правило – вовремя погашать задолженность, не дожидаясь окончания льготного периода. Также стоит изучить условия программы лояльности банка, не снимать деньги и не переводить их. Следующие способы помогут грамотно пользоваться кредитной картой и получать выгоду.

1. Не платить за обслуживание

Кредитные карты могут быть платными, когда нужно вносить ежемесячную или ежегодную оплату за выпуск и обслуживание. Есть условно бесплатный пластик: в этом случае для бесплатного обслуживания нужно соответствовать каким-то требованиям, например, совершать покупки на определенную сумму. Как грамотно пользоваться кредитной картой, чтобы не платить комиссию? Эксперты рекомендуют сразу оформлять кредитку с бесплатным обслуживанием или контролировать соблюдение условий, которые позволяет избежать оплаты. Также стоит учесть комиссии за СМС-информирование или страхование.

2. Соблюдать грейс-период

Преимуществом кредиток является беспроцентный период: если вносить ежемесячный платеж в это время, проценты не начисляются. Стандартно на это дается срок 50-60 дней. Как пользоваться кредитной картой с льготным периодом:

• совершать покупки в расчетный период,
• полностью закрывать сумму до окончания платежного периода, чтобы избежать начисления процентов за использование кредита.

3. Участвовать в бонусной программе

Бонусные программы банков не всегда понятны. Например, учреждение может обещать возврат 1% за все покупки, но на деле вознаграждение начисляется не на все. Кроме того, кэшбек редко начисляется за оплату коммунальных услуг, сотовой связи, интернета, покупку страховых полисов. С полным списком операций-исключений можно ознакомиться в программах лояльности.

Как можно пользоваться кредитной картой в этом случае? Эксперты рекомендуют внимательно изучать нюансы и условия бонусной программы, так как в них часто прописываются ограничения на вознаграждение или разные ставки кэшбека.

4. Не снимать и не переводить деньги

Большинство предпочитает пользоваться кредитной картой без процентов для оплаты безналичных покупок, тем более высокие комиссии за перевод или снятие наличных отбивают желание выполнять эти операции. Если уверенности в отсутствии комиссии нет, не стоит снимать деньги или совершать переводы.

Можно ли получить зарплату на чужую карту?

5. Вносить платеж больше минимального

При внесении ежемесячного минимального платежа задолженность погашается, но очень медленно. При возврате долга до окончания льготного периода процент будет начисляться за пользованием заемными средствами. Чаще всего минимальный платеж уходит на оплату процентов, поэтому для снижения размеров переплаты стоит вносить на счет суммы, превышающие минимальный платеж – в этом случае переплата пойдет на погашение основного долга.

Можно ли пользоваться кредитной картой при самозапрете?

С 1 марта 2025 года россияне могут поставить самозапрет на кредиты и займы через портал Госуслуги. Он распространяется на кредитки, которые не были активированы, то есть по ним не совершалось ни одной расходной операции. Активированные карты продолжают действовать, даже если поставлен запрет.

Как оформить самозапрет на кредит через госуслуги?

Можно ли кредитной картой пользоваться как дебетовой

Пользоваться кредитной картой как дебетовой можно, но предварительно стоит уточнить тарифы кредитки. Ее можно пополнять, чтобы оплачивать операции онлайн, но снять деньги или переводить средства третьим лицам, как по дебетовому пластику, не получится. Переводы по СБП и оплата QR-кодом доступны не всегда, или по этим операциям начисляется комиссия. Использовать кредитку как дебетовую карту выгодно в нескольких случаях:

• по ней банк дает более привлекательные условия, например, повышенный кэшбек,
• можно работать с одной картой вместо нескольких,
• нужно иметь под рукой заемные средства про запас.

Стоит ли пользоваться кредитной картой как дебетовой? В пользу такого решения говорят аккумуляция всех средств на одном счете, экономия на обслуживании, возможность быть участником программы лояльности. Кредитный лимит при этом можно использовать как финансовую подушку. Но стоит помнить о минусах, например, риске испортить кредитную историю при просрочках или высокой вероятности получить отказ в выдаче кредитки при отсутствии официального дохода и трудоустройства.

Кредит наличными или кредитная карта: что выбрать?

Заключение

Нужно ли пользоваться кредитной картой, каждый решает сам. Если не допускать просрочек и укладываться в грейс-период, можно сделать кредитку выгодным инструментом. Не стоит снимать с нее средства, если нет уверенности, что это бесплатная операция. Также стоит заранее изучить условия предоставления кэшбека.