За что могут заблокировать банковскую карту: как узнать и что делать?

Выдавая дебетовые и кредитные карты, банк заинтересован в том, чтобы сохранить деньги клиентов и защитить их от незаконных манипуляций со счетами. Финансовые организации могут приостановить осуществление операций по расчетному счету, если есть риск мошеннических действий, или совершаются непонятные переводы. В нашем материале мы расскажем, за что могут заблокировать карту, и дадим рекомендации по возврату доступа.

Кто имеет право блокировать банковскую карту?

Карта является надежным средством хранения денег, и финансовое учреждение должно заботиться об их сбережении. Если банк ограничивает доступ к ней, значит, есть основания полагать, что совершаются какие-то незаконные действия. Для защиты средств принимается решение о временной приостановке карты в соответствии с законом № 161-ФЗ «О национальной платежной системе». Заблокировать ее может сам владелец, например, если она потеряна, украдена или застряла в банкомате. Ограничить доступ проще всего через мобильное приложение, но также можно обратиться в отделение.

Арестовать счет имеют право судебные приставы. К этой принудительной мере они прибегают, если накоплены долги по алиментам, платежам за коммунальные услуги, административным штрафам или кредитам.

Причиной блокировки может стать отсутствие денег и движений по счету в течение длительного времени. Например, если человек не проявляет финансовую активность на протяжении двух лет, это станет поводом для банка в одностороннем порядке отказаться от исполнения договора.

Что делать, если банк заблокировал кредитные средства?

Блокировка карты и счета: в чем отличия?

Мошеннические действия, странные платежные операции, долги – все это причины, за что могут заблокировать банковскую карту. В результате могут накладываться ограничения на совершение платежей, снятие наличных или обслуживание, что клиент воспринимает как блокировку счета. На самом деле доступ к расчетному счету, к которому привязан пластик, остается: владелец не сможет снять деньги или оплатить покупки в магазине, но средства никуда не денутся.

Банк не ограничивает обслуживание без предупреждения клиента. Сначала он проверит операции по счету, запросит документы, если нужно уточнить спорные моменты.

Как узнать, что карта заблокирована

О том, что пластиковая карта перестала работать, пользователь обычно узнает в СМС-сообщении, высланном банком. Как еще проверить ее функционирование:

• Зайти в мобильное приложение, где появится информация о блокировке.
• Позвонить на горячую линию, чтобы уточнить статус счета, а также причины ограничения.
• Обратиться в отделение и обрисовать сложившуюся ситуацию.

Как узнать, за что заблокировали карту? Точные причины аннулирования доступа могут указать в технической поддержке компании, а также по телефону.

Можно ли взять кредит в другой стране и что для этого нужно?

Самые популярные причины, за что банк может заблокировать карту

Блокировка банковской карты происходит по правилам ЦБ России, направленным на выяснение подозрительных денежных операций. Банки обязаны проверять действия клиентов, выявлять незаконные переводы или регулярное зачисление средств на счета без веских оснований.

Если финансовое учреждение сомневается в легальности операций, оно имеет право:

• поставить временную блокировку на пользование картами,
• ограничить доступ к интернет-банкингу,
• отказать в выдаче наличных, открытии счета.

Обо всех проблемах сообщается в Росфинмониторинг: здесь формируется список нарушителей, с которыми впоследствии не будет работать ни одна финансовая организация. Далее мы подробно расскажем, за что банк может заблокировать карту.

Совершение сомнительных операций

Сомнительными считаются переводы, связанные с обналичиванием средств или их выводом из России. В ЦБ установлены признаки, говорящие о подозрительных действиях:

• переводы отправляются более 10 получателям в день (или более 50 в месяц),
• физическое лицо совершает более 30 небольших переводов в день,
• сумма перевода в день достигает 100 тыс. рублей (или от 1 млн. рублей в месяц),
• остаток на счете составляет не более 10% от суммы ежедневного объема операций,
• карта не используется для оплаты ЖКУ или ежедневных покупок.

Нетипичные переводы, например, получателям из «черного списка» банков, также могут привлечь внимание. Отслеживание действий ведется в автоматическом режиме специальными алгоритмами, учитывающими определенные параметры.

Что делать, если заблокировали карту за переводы? Если физическое лицо обоснует свои операции и подтвердит их законность соответствующими документами, доступ будет восстановлен. В некоторых случаях потребуется обжаловать решение, обратившись в Банк России.

Как мошенники используют номера банковских карт

Нарушение договора

Иногда блокировка происходит из-за нарушения клиентом условий обслуживания. Например, он должен скрывать ПИН-код от пластика, логин/ пароль от входа в интернет-банк, своевременно вносить платежи по кредитке, передавать актуальные сведения и документы. Если какие-то правила были нарушены, финансовая компания может приостановить действие договора, назначить штраф и запретить пользование картой.

Совершение покупок в интернете

Популярная причина, за что могут заблокировать дебетовую карту, - совершение операций за границей. Банковские системы подвергают анализу геолокацию, поэтому покупки зарубежом или вне места проживания владельца пластика часто расцениваются как подозрительные. В этом случае покупка или перевод будут аннулированы, а клиенту позвонят представители банка для выяснения подробностей.

Неверное введение ПИН-кода

Ошибочное введение ПИН-кода 3-5 раз может стать поводом для автоматического ограничения доступа. В этом случае потребуется либо перевыпуск пластика, либо обращение в финансовое учреждение для восстановления своих прав. Если вы забыли ПИН-код, не стоит пытаться угадать его или вспомнить, вводя неправильные цифры, - код легко поменять в мобильном приложении.

Лишение банка лицензии

Если ЦБ РФ отозвал лицензию у организации, она блокирует карту и прекращает любые операции по счету. Соответствующую информацию направят в Агентство по страхованию вкладов. Оно выберет банк, который будет отвечать за возврат средств клиентам. Если на карте хранилось более 1,4 млн рублей, вернуть их удастся только после продажи имущества закрывшейся фирмы.

Истечение срока действия карты

Блокировка часто устанавливается по истечении срока действия карточки. Сейчас чаще всего проводится автоматический перевыпуск пластика, когда открытие нового расчетного счета не требуется.

Компрометация карты

Некоторые клиенты получают сообщение о том, что карта заблокирована из-за компрометации. Что это такое? Суть в том, что конфиденциальные данные оказываются у посторонних, а это повышает риски стать жертвой мошенников. Как может происходить компрометация:

• добровольное раскрытие информации о ПИН-коде, CVV и других реквизитах, например, посредством их передачи родственникам или друзьям,
• через звонки мошенников, которые часто представляются сотрудниками банка, пенсионного фонда и других органов,
• через фишинговые сайты, когда человек получает сообщение по почте или в СМС, переходит по ссылкам, что приводит к утечке личных данных.

Чтобы исключить риск компрометации, не записывайте ПИН-код, не держите комбинацию цифр в кошельке или в электронной почте, а также не пересылайте персональные сведения (включая снимки паспорта) через Интернет.

За что приставы могут заблокировать карту?

Задолженность по кредитам, налоговым обязательствам, ЖКУ, просрочка по алиментам или административные штрафы являются поводом для блокировки карты со стороны ФССП. Задача этой организации – взыскание долгов, если плательщик не собирается их возвращать. При аресте ограничивается доступ к счету, что не даст возможности оплатить покупку или совершить перевод. Должник получает СМС или письменное оповещение от банка.

Что делать, если за долги заблокировали карту? Пользоваться ею не получится до тех пор, пока человек не избавится от всех своих долгов, поэтому придется приложить максимум усилий, чтобы расплатиться со всеми обязательствами.

Как вернуть деньги, списанные приставами?

Причины блокировки кредитной карты

Появление задолженности или открытие исполнительного производства приведет к аресту всех счетов, в том числе кредиток с приостановлением любых платежных операций по ним. В этом случае необходимо погасить долг, чтобы вернуть доступ к своим деньгам.

За что могут заблокировать кредитную карту:

• нарушение условий пользования кредитным лимитом,
• несвоевременное внесение обязательных платежей,
• образование задолженности.

Для разблокировки нужно полностью погасить свои долги по исполнительным документам, поступившим в банк по счетам. Обычно доступ восстанавливается за один рабочий день.

Особенности блокировки карты по 161-ФЗ

С 25 июля 2024 года вступили в силу изменения в Федеральный закон от 27.06.2011 N 161-ФЗ «О национальной платежной системе». Они призваны усилить защиту клиентов банков от мошеннических действий, незаконных операций с их средствами. За что могут заблокировать карту по 161-ФЗ:

• деньги переводятся получателю, который находится в ограничительном списке Банка России,
• данные клиента попали в базу ЦБ РФ на основании информации, предоставленной МФД.

В этом случае запрещается расплачиваться картами, переводить деньги, снимать их, но средства по-прежнему останутся на расчетном счете. Для выяснения причин нахождения своих реквизитов в базе и разблокировки потребуется обратиться в Банк России с заявлением.

Что делать, если заблокировали карту

Способ снятия блокировки зависит от того, по каким причинам она была установлена. Для этого потребуется обратиться в отделение банка, ответить на вопросы сотрудников и дождаться устранения ограничений.

Что делать, если заблокировали карту за подозрительные переводы? В этом случае действуют правила ФЗ-115, в соответствии с чем нужно подтвердить легальность оборота по своим счетам. Какие документы можно предоставить:

• справку о доходах и суммах налога,
• выписку со счетов в других банках,
• договоры купли-продажи, найма,
• чеки оказания услуг в статусе самозанятого.

Если клиент успешно пройдет проверку, запрет снимается, при этом рассмотрение документации занимает от 5 до 30 рабочих дней.

Что делать, если заблокировали карту за штраф? Если действия ФССП были правомерными, необходимо выплатить долг, из-за которого были установлены ограничения. После внесения всей суммы нужно связаться с приставом, чтобы подтвердить погашение, а затем обратиться в банк. Если арест был незаконным, клиент имеет право оспорить его в суде, собрав подтверждающие документы.

Где взять деньги если везде отказывают?

Заключение

Поводов, за что могут заблокировать карту, немало – от ареста счетов по решению суда и ФССП до нелегальных переводов и сомнительных операций. Чтобы избежать таких последствий, нужно соблюдать несколько правил:

• следовать закону при совершении любых платежных манипуляций,
• пользоваться картой не только для переводов, но и для оплаты коммунальных услуг, мобильной связи,
• предупредить банк о необходимости перевести крупную сумму,
• не совершать большого количества переводов в течение одного дня.

Для защиты от ограничений также важно ответственно относиться к хранению дебетовых и кредитных карт, не передавать их реквизиты третьим лицам и вовремя выполнять взятые на себя финансовые обязательства.