Содержание
1. Условия получения «Семейной ипотеки»
2. Можно ли взять семейную ипотеку два раза в 2026 году?
3. Как оформить две семейные ипотеки в 2025 году
Семейная ипотека – самая массовая из льготных государственных программ в России. Она позволяет получить деньги под 6% годовых семьям, у которых есть дети до 6 лет или несовершеннолетние дети с инвалидностью. Весной 2024 года действие программы продлили до конца 2030 года. Можно ли взять две семейные ипотеки, каковы условия их предоставления и планируются ли изменения в 2026 году, расскажем в нашем материале.
Условия получения «Семейной ипотеки»
Более 70% от общего объема жилищных кредитов, по данным ОКБ, выдается с государственной поддержкой, и преобладающее большинство – это семейная ипотека. Программа рассчитана на россиян, которые приобретают жилье в новостройке у компании-застройщика или частный дом с земельным участком. По новым условиям также можно взять деньги на строительство частного дома при соблюдении 214-ФЗ или при заключении договора подряда с использованием эскроу-счета.
Многие успели оформить семейную ипотеку два раза на двух супругов, полностью погасив предыдущий льготный кредит или родив ребенка после 23 декабря 2023 года. Так как право на ее получение дается каждому родителю лично, и муж, и жена могли купить жилье с господдержкой при соблюдении следующих условий:
- они не являлись созаемщиками друг у друга,
- был заключен брачный договор с разделением собственности на имущество,
- второй супруг дал нотариальное согласие на выдачу средств без его участия.
Если оба супруга являются заемщиками по одному договору недвижимости, и оба воспользовались своим правом на льготу, получение второй семейной ипотеки невозможно.
Можно ли взять семейную ипотеку два раза в 2026 году?
Минфин установил, что с 1 февраля 2026 года будет выдаваться только один льготный кредит для улучшения жилищных условий на одну семью. В соответствии с новыми изменениями супруги должны будут выступать созаемщиками.
Условия предоставления двух семейных ипотек до этого нововведения позволяли фактически взять два кредита. Эксперты отмечают, что многие покупатели шли на такие сделки не ради решения жилищного вопроса, а для инвестиций и выгодной продажи квартиры в дальнейшем. Но так как правило заработает только со следующего года, еще удастся воспользоваться выгодой.
С 1 апреля 2025 года в рамках семейной ипотеки разрешается приобрести жилье на вторичном рынке, но только в регионах с низким уровнем жилищного строительства.
Как оформить две семейные ипотеки в 2025 году
Получить две квартиры по семейной ипотеке пока еще можно по следующей схеме: жена берет льготный кредит до 1 февраля 2026 года, а муж не фигурирует в договоре как созаемщик. В этом случае его право на льготную ссуду сохранится и после февральских изменений. Стоит учитывать, что при необходимости банк предложит составление брачного договора.
По правилам допускается оформление двух жилищных кредитов одновременно – одного с государственной поддержкой и одного на обычных условиях.
Алгоритм действий
Чтобы сохранить право на две семейные ипотеки на одну семью, нужно выполнить следующие действия:
- Найти банк, выдающий ссуду по льготной программе без включения второго супруга в качестве созаемщика. Ожидается, что после озвучивания новых правил Минфином многие организации станут более внимательно относиться к заявкам и изначально рассматривать обоих родителей как полноправных участников сделки.
- Собрать документы и нотариально их заверить. Нотариальное согласие подтверждает, что супруг разрешает заключение сделки и не включает себя в нее. В брачном договоре фиксируется разделение имущества и определяется, кто будет владельцем недвижимости и несет ответственность за выплату ссуды.
Все это нужно успеть выполнить до 1 февраля. Есть и обратная сторона - при получении средств на покупку жилья одним членом семьи его дохода может быть недостаточно. Для повышения шансов на одобрение стоит снизить долговую нагрузку или пригласить созаемщика.
Семейная ипотека в 2025 году и в 2026 году: сравнение
| Параметр | Условия в 2025 году | Изменения с 1.02.2026 года |
|---|---|---|
| Допустимое количество льготных ипотек | Может оформить каждый супруг, если он соответствует требованиям банка. | Предоставляется строго один кредит на одного из членов семьи. |
| Статус в сделке | Мужу с женой не обязательно быть созаемщиками, допускается заключение брачного договора. | Супруги обязательно становятся созаёмщиками, ссуда оформляется совместно даже при заключении брачного договора. Исключение – отсутствие у мужа или жены гражданства России. |
| Оформление донорской ипотеки | Разрешается с привлечением родственника или знакомого с детьми подходящего возраста и с нужным уровнем дохода. | Привлечение формальных созаемщиков, не относящихся к семье, запрещено. |
| Сохранение права на льготные условия для второго супруга | Сохраняется при заключении договора одним супругом без участия второго. | Кредит доступен только одному из родителей. |
| Фиктивный развод для обхода требований | Позволял участие в сделке по отдельности. | Не сработает, так как на момент выдачи в договоре будут фигурировать оба супруга. |
Ключевые моменты
Можно ли взять две квартиры по семейной ипотеке? Если первый льготный кредит был оформлен до 23.12.2023 года, проблем с получением второго не будет. При выдаче жилищной ссуды с господдержкой после 23.12.2023 года повторно обратиться за средствами можно при соответствии следующим условиям:
- первый заем погашен полностью,
- родился ребенок после 23.12.2023 года,
- приобретается квартира большей площади.
Все эти условия должны соблюдаться одновременно. С февраля 2026 года они перестанут работать, и семейной паре будет доступен только один жилищный кредит.
