Что делать, если банк заблокировал кредитные средства?

Каждая банковская карта действует определенный срок, по окончании которого можно продлить ее и продолжать пользоваться. Но иногда клиенты сталкиваются с тем, что банк заблокировал кредитную карту. Почему это происходит и как действовать в такой ситуации, рассказываем в нашем материале.

Почему банк заблокировал кредитную карту

Блокировка карты говорит об установке запрета на совершение любых операций с ее использованием. Эта процедура не освобождает от внесения обязательных платежей по кредитке – сделать это можно либо в офисе, либо безналичным перечислением. Если банк заблокировал кредитную карту, стоит рассмотреть основные причины этой меры.

Образование задолженности

Оформляя кредитную карту, пользователь получает договор, где указаны все важные нюансы – условия кредитования, стоимость обслуживания, взимание платы за уведомления, комиссии и лимиты на переводы, снятие наличных. Если заемщик нарушает правила, внося на счет слишком мало или отказываясь платить вообще, его ждут санкции:

• отмена льготного периода,
• начисление штрафных санкций, пеней,
• снижение лимита,
• ограничение доступа к карте.

Если вносить платеж в последний день, он может поступить на счет чуть позже, особенно если перевод совершается из одной организации в другую, а банк посчитает, что имеет дело с должником.

Что делать. Если карта была заблокирована из-за просрочки платежа, клиенту дается до 30 дней на ее погашение. Если вернуть долг не получается, стоит обратиться в банк для поиска компромиссного решения.

Что будет, если не выплачивать кредит вовремя?

Почему образуется задолженность на карте

Банк заблокировал кредитный счет из-за задолженности, даже если минимальный платеж вносился вовремя? Причины этого могут крыться в следующем:

• Нарушены условия грейс-периода. Он распространяется на покупки, оплаченные картой, но обнуляется при снятии наличных или переводе средств – в этом случае на сумму задолженности будут начисляться проценты.
• Неправильно посчитан грейс-период. В каждом банке предлагаются свои условия его подсчета. Например, грейс может начаться с даты первой покупки или со дня активации карты, первого числа каждого месяца или при других условиях. Важно изучить условия расчета заранее, чтобы впоследствии не столкнуться с просрочкой.
• Снимаются комиссии и дополнительные оплаты. Обслуживание счета, уведомления, комиссии – стоимость всех этих опций списывается из кредитного лимита, даже если вы не тратите заемные средства.
• Данные попали к мошенникам. Если злоумышленники получили доступ к чужой кредитке, они могут пользоваться ею для оплаты покупок.

Важно. Чтобы защитить себя от блокировки кредитной карты из-за образования долга, нужно правильно применять ее: внимательно изучить период льготного пользования средствами, вовремя вносить минимальный ежемесячный платеж и отключить ненужные опции.

Как проверить есть ли у вас кредиты или займы?

Неверный ввод ПИН-кода

Для повышения безопасности при введении неправильного пин-кода 3-4 раза подряд счет клиента блокируется. Обычно запрет ставится на сутки, при этом совершение переводов через мобильное приложение или интернет-банк остается доступным. Также можно снять наличные в отделении, предъявив свой паспорт.

Что делать. При временной блокировке карты подождать 24 часа, после чего она снимется автоматически. Если средства нужны прямо сейчас, нужно позвонить в банк и объяснить ситуацию или попробовать снять ограничение через мобильное приложение, интернет-банк (эта услуга предоставляется не всеми учреждениями).

Подозрение в мошеннических действиях

Если вы видите сообщение, что кредитный лимит заблокирован банком, иногда это говорит о попытках воспользоваться вашими средствами. Финансовые организации постоянно совершенствуют скоринговые механизмы, чтобы своевременно выявлять мошеннические действия. Автоматическая блокировка включается при подозрительной активности или попытке совершить не характерную для конкретного клиента операцию, например, снять крупную сумму денег. Кредитор воспринимает это как сигнал о краже и приостанавливает доступ к счету до выяснения обстоятельств.

Может ли банк заблокировать кредитную карту, если с нее часто переводятся деньги на разные счета? Закон №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» говорит о том, что любые подозрительные действия со счетом нарушают законодательство России, и финансовая организация имеет право ограничить доступ к нему.

Что делать. Если банк заподозрил вас в мошеннических действиях, нужно обратиться в ближайший офис с паспортом, подтвердить свою личность и дождаться проверки операций, чтобы снять с себя подозрения.

Кредит наличными или кредитная карта: что выбрать?

Нарушение условий договора

Если банк заблокировал кредитную карту, стоит проанализировать, не нарушали ли вы условия договора. В каждой организации устанавливаются свои правила пользования банковскими продуктами, и владельцам нужно с ними ознакомиться заранее. Например, смена номера телефона, адреса прописки, изменение паспортных данных или переезд в другой город/ страну, резкое снижение дохода – информация, которую важно вовремя сообщать в банк. Если это не было сделано, вполне возможна блокировка счета.

Что делать. Если вы нарушили условия кредитного договора, стоит обратиться в финансовую организацию с паспортом и указать новые данные, чтобы избежать установки запрета на пользование расчетным счетом.

Арест по постановлению приставов

Некоторые клиенты замечают, что банки заблокировали кредитные карты, а также другие счета. Чаще всего это происходит во время взыскания долга с физического лица судебными приставами. Арест счетов является эффективным методом взыскания долга, так как списать с них деньги проще и быстрее, чем продавать недвижимость и другое имущество человека. Эта мера может приниматься только по решению суда, то есть должен быть вынесен судебный акт, который подтверждает задолженность и необходимость ее взыскания.

Что делать. Если расчетный счет был арестован судебными приставами, вернуть к нему доступ удастся только после того, как вы погасите задолженность.

Если деньги были списаны ФСПП ошибочно

Иногда приставы открывают исполнительное производство и арестовывают кредитку человека, у которого нет долгов, по ошибке. Чаще всего такое происходит из-за совпадения контактных данных с данными реальных должников. В этом случае платить ничего не придется, а о ситуации нужно сообщить приставу через портал Госуслуги или написать жалобу в ФСПП: она рассматривается в течение 10 дней, по истечении которых либо снимается арест и возвращаются деньги, либо клиенту выдается отказ.

Как разблокировать кредитную карту

Если банк заблокировал кредитную карту, разблокировать ее самостоятельно не получится, так как сначала нужно выяснить причины этой меры. Способ снятия ограничения зависит от причины нарушения, но чаще всего для этого сначала придется обратиться в банк. Сделать это можно несколькими способами:

• прийти в отделение организации, выдавшей кредитку, с паспортом,
• обратиться в службу поддержки по телефону или через форму на сайте,
• написать обращение через интернет-банк.

Как вносить платеж, если кредитка заблокирована

Если банк заблокировал кредитную карту, это не освобождает от обязанности вносить ежемесячные платежи. Как это делать:

• наличными через отделение – деньги переводятся сразу на ссудный счет, поэтому приставы их не спишут в рамках исполнительного производства,
• по реквизитам счета, так как входящие операции будут обработаны, даже если карта временно не действует.

Важно. Обязательный платеж нужно вносить вовремя, чтобы не допустить просрочки и не испортить своей финансовой репутации. Наличие задолженности негативно влияет на кредитную историю и рейтинг заемщика.

Как увеличить лимит по кредитной карте

Заключение

Мы описали самые популярные причины, почему банк заблокировал кредитную карту. Чтобы не допустить такой ситуации, нужно соблюдать несколько правил:

1. Вовремя вносить ежемесячный платеж. Делать это лучше не в самый последний день, особенно если средства переводятся со счета в другом банке.
2. Контролировать передачу данных. Нельзя передавать личные сведения третьим лицам, фотографировать реквизиты, пересылать их, даже если звонят и представляются сотрудниками банка или другой инстанции.
3. Не привязывать кредитку к сторонним сервисам. Это чревато не только потерей личных данных, но и списанием средств за услуги, из-за чего возникает задолженность.
4. Запомнить пин-код. Избегайте неправильно вводить его, чтобы не получить блокировку на сутки.
5. Избегать сомнительных операций. Не стоит переводить деньги неизвестным получателям, особенно в организации, деятельность которых может быть незаконной.

Если банк заблокировал кредитную карту, этому есть определенные причины. Не стоит прятаться или надеяться на то, что проблема решится сама. В любой непонятной финансовой ситуации обращайтесь в отделение, чтобы решить вопрос с минимальными потерями.