Что будет, если не выплачивать кредит вовремя?

Оформление кредита влечет за собой обязательство по его своевременному возврату. Наказание за нарушение правил договора зависит от банка, но чаще всего оно начинается с начисления пеней и штрафов и заканчивается взысканием долга через коллекторское агентство или суд. Что будет, если не выплачивать кредит, рассказываем в нашем материале.

Чем грозит неуплата кредита

Действия банка в отношении заемщика, который не справляется с финансовыми обязательствами, зависят от длительности задолженности.

Если пропущен один платеж

Просрочка до 7 дней считается технической и почти всегда не несет никаких последствий для заемщика, если это случается не чаще пары раз за год. Задолженность до одного месяца грозит штрафом и ухудшением кредитной истории, при этом пропуск хотя бы одного платежа снизит кредитный рейтинг пользователя. Если не удалось внести ежемесячный платеж в положенную по договору дату, банк начнет начислять штрафы. При единичных нарушениях лучше заранее предупредить его о сложном финансовом положении и попробовать найти какой-то компромисс.

Если задолженность большая

Гораздо хуже, если платежи не поступали на расчетный счет организации в течение 1-3 месяцев и более. В этом случае она подает соответствующие сведения в отдел с просроченной задолженностью. При просрочке от полугода подготавливаются документы для взыскания – они передаются либо коллекторам, либо в суд. Что будет, если вовремя не выплатить кредит:

Начисление штрафных санкций

В соответствии с условиями кредитного договора любая просрочка приводит к автоматическому начислению штрафных процентов.

Негативные отметки в кредитной истории

Данные о просрочках передаются в Бюро кредитных историй, и это сильно влияет на характеристики клиента как заемщика: негативные отметки в отчете в будущем не дадут взять даже незначительную сумму в долг.

Звонки, сообщения, письма от банка, коллектора

С целью взыскать долг сотрудники организации будут рассылать письма, СМС, звонить, приходить домой или на работу.

Угрозы от коллекторов: что делать?

Досрочное требование возврата средств

Если заемщик нарушает обязательства, с него могут досрочно взыскиваться предоставленные средства с учетом процентов. К этой мере прибегают при значительных нарушениях, то есть при длительной просрочке платежей, когда клиент не предпринимает никаких активных действий, чтобы урегулировать вопрос.

Важно. Досрочное истребование долга происходит на основе уведомления из банка. В официальном письме он сообщает о решении потребовать оплату всей суммы кредита единовременно. Обычно на это дается 30 рабочих дней. Направление иска в суд

Последняя мера, которая принимается при нежелании клиента выплатить кредит банку, - обращение в суд. Судопроизводство может затянуться на несколько месяцев, а клиент будет получать повестки, уведомления. После решения суда взысканием займется ФСПП.

Ограничение в правах

При возбуждении в отношении должника исполнительного производства судебные приставы запретят выезд за границу: не удастся выбраться за границу при долгах на сумму свыше 30 000 рублей.

Арест имущества

Что будет, если не выплачивать кредит длительное время? Если он был оформлен под залог, например, недвижимости, она будет арестована. Квартиру или дом могут взыскать в счет оплаты задолженности, даже если они не использовались как обеспечение. Имущество заемщика реализуют, чтобы покрыть убытки банка в соответствии с суммой долга по кредитному обязательству. Под арест попадает любая собственность – от недвижимости и транспортного средства до ценных бумаг или бытовой техники.

Важно. Приставы могут арестовать счета должника – расчетные, депозитные, пенсионные. Средства будут списываться до тех пор, пока финансовая организация не получит свои деньги.

Что делать, если у банка отозвали лицензию

Что будет, если не выплатить кредит банку, у которого отозвали лицензию? Эксперты говорят, что прекращение деятельности не является основанием для неоплаты задолженности. Клиент все так же обязан вносить платежи по кредитному договору, но уже другой организации. Пропуски и просрочки станут причиной начисления штрафов и пеней.

Что будет, если банк подаст в суд

Что будет, если не выплачивать кредит Сбербанку, и он обратится в суд? Происходит такое в самом крайнем случае, если организация не смогла найти компромиссного решения вместе с заемщиком. Чаще всего ответчику грозит административная ответственность в виде штрафа, а в будущем он не сможет взять ссуду на большую сумму.

Важно. Чтобы не доводить дело до суда, стоит заранее подготовиться и документально подтвердить финансовые трудности. Это позволит банку продумать меры по постепенному погашению задолженности.

Могут ли посадить в тюрьму, если не платить по кредиту?

Если у клиента нет возможности вовремя внести платеж по кредиту, образуется просрочка. Чем она больше, тем выше вероятность принятия мер в его отношении. Уголовное дело при этом могут возбудить в следующих случаях:

• заемщика подозревают в мошеннических действиях при оформлении займа, например, он намеренно указал неверные сведения или изначально не планировал выплачивать его (ст. 159.1 УК);
• у заемщика есть средства на оплату долга, но он не хочет взаимодействовать с организацией, исполнительными органами, судом и отказывается платить (ст. 177 УК),
• сумма долга составляет от 2 250 000 рублей.

Выявление подобных фактов может привести к максимальному наказанию в виде лишения свободы на срок до 2 лет.

Как происходит взыскание задолженности

Мы описали основные варианты того, что будет, если не выплачивать кредит. Многие клиенты решаются на списание долгов через процедуру банкротства. На деле это крайняя мера в тупиковой ситуации, помогающая при потере дохода, трудоспособности или всего имущества. Но стоит помнить о нюансах:

• все имущество будет конфисковано в счет оплаты долга,
• на счета накладываются ограничения или арест,
• после статуса «банкрот» запрещается оформлять новые займы

Процедура банкротства не самая приятная перспектива для заемщика, но при наличии непосильных долгов только она поможет избавиться от них.

Как списать долги по кредитам

Что делать, если нечем платить по кредиту

Оформляя кредит, стоит просчитать, будет ли возможность выплачивать вовремя. Если возврат остатка оказывается проблематичным, стоит обратиться к банку: он предложит варианты решения проблемы, чтобы долг не увеличивался. Для защиты своих прав и поиска выхода из непростой финансовой ситуации стоит рассмотреть несколько вариантов развития событий.

Кредитные каникулы

Кредитные каникулы в России действуют на постоянной основе, позволяя людям, попавшим в сложную жизненную ситуацию, отсрочить платежи на срок до 6 месяцев. По сути это передышка, чтобы справиться с временными финансовыми трудностями. С 2024 года получить кредитные каникулы могут следующие категории лиц:

• граждане, чей доход снизился за последние 2-3 месяца на 30% и более,
• заемщики, проживающие в зоне ЧС и потерявшие имущество,
• участники СВО (кроме самих мобилизованных подать заявку на отсрочку могут их родственники).

Что делать, если кредит не может выплатить пенсионер? Эта категория граждан также может воспользоваться кредитными каникулами, если произошло снижение уровня дохода за последние 12 месяцев на 30% и более, или дать согласие на списание части пенсии в счет оплаты долга.

Важно. Кредитные каникулы не положены заемщикам, которые официально признаны банкротом или уже пользовались льготами по антикризисному закону в 2020 году или в период с 2022 по 2023 год.

Кредитные каникулы 2024: как получить отсрочку и на каких условиях

Реструктуризация

Помогает изменить условия действующего кредита для тех, кто оказался в трудной финансовой ситуации. Клиент получает пересмотренный график платежей, при этом процентная ставка снижается, или увеличивается общий срок займа.

Рефинансирование

Рефинансирование предполагает получение нового кредита вместо старого (или нескольких старых), чтобы погасить текущие долги. Процедура оформления может быть связана с дополнительными затратами, например, на покупку новой страховки или сбор документации.

Воспользоваться реструктуризацией или рефинансированием можно при определенных условиях. В каждом банке они устанавливаются индивидуально, при этом учитываются финансовая активность клиента, размер задолженности.

Где и как лучше рефинансировать кредит

Что будет, если не платить кредит вовремя: основные выводы

Пользование заемными средствами выгодно ровно до тех пор, пока не допускаются просрочки. Если договоренность с кредитором нарушена, последствия будут не самыми приятными. Что грозит не выплачивающим кредит гражданам:

• ухудшение кредитной истории,
• начисление пеней, штрафов,
• ограничение на выезд из страны,
• лишение имущества,
• общение с коллекторами и судом.

Чтобы не допускать просрочек, важно не прятаться от банка, а быть готовым к диалогу и поиску компромиссного решения. А еще прилагать усилия к тому, чтобы стабилизировать свое финансовое положение и грамотно распределять семейный бюджет.