Закредитованность россиян растет с каждым месяцем, поэтому вопрос о том, как списать долги по кредитам физических лиц, не теряет актуальности. Услугу списания долгов с радостью рекламируют многие конторы: многообещающие объявления мелькают по телевизору, с такими предложениями звонят по телефону. Но законно ли подобное избавление от задолженности, и какие долги можно списать, а какие придется выплатить при любых обстоятельствах?
Можно ли бесплатно списать долги законно по государственным программам?
Падение доходов, потеря хорошо оплачиваемой работы, рождение ребенка и увеличение в связи с этим расходов часто становятся причинами невозможности обслуживать кредит. Стоит допустить хотя бы месяц просрочки, и банк или МФО начнут вводить штрафные санкции, а в критических ситуациях передадут дело в суд или коллекторам.
Можно ли списать долги по кредитам в 2023 году по федеральной программе? К сожалению, в России подобные механизмы не действуют, и единственным способом избавиться от накопившихся просрочек является процедура банкротства.
Что делать, если возникла задолженность при погашенном кредите?
Банкротство, или как списать долги законно
Основаниями для проведения процедуры банкротства являются недостаточный доход, отсутствие имущества и невозможность платить по кредитным обязательствам. Списать долги по кредитам законно бесплатно можно только объявлением себя банкротом через МФЦ или через суд.
Списание долгов без суда
С сентября 2020 года россияне – физические лица – могут воспользоваться внесудебным банкротством и бесплатно списать долги по кредитам в МФЦ. Способ подходит заемщикам, общий размер долга которых не превышает 500 тыс. руб. Сумма складывается из займов, кредитов, процентов по ним, налогов и сборов, договоров поручительства, алиментов. При этом клиент должен отвечать двум основным требованиям: отсутствие имущества, которое можно было бы взыскать в счет оплаты долга, и отсутствие других активных исполнительных производств в отношении него.
Как через МФЦ списать долги по кредитам бесплатно:
- Подать заявление в письменном виде (сделать это можно по месту жительства или пребывания).
- Дождаться рассмотрения – обычно на это требуется 3 рабочих дня. Спустя это время должник будет включен в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.
- Запускается процедура банкротства. Она занимает до 6 месяцев. В этот период никаких процентов и штрафов не начисляется, банки не списывают деньги со счетов клиента, а приставы не могут продать его имущество.
После того, как будут списаны долги по кредитам в МФЦ, банкрота коснутся несколько ограничений относительно оформления займов, кредитов (делать это в течение 5 лет можно будет только с указанием факта банкротства) и работы в органах управления (в зависимости от места – от 3 до 10 лет).
Списание через суд
Долги свыше 500 тыс. руб. рассматриваются в рамках процедуры банкротства только через суд, при этом услуга платная: клиент должен будет оплатить пошлину, вознаграждение арбитражному управляющему, а также публикации данных о банкротстве и почтовые расходы.
Чтобы списать судебный долг, потребуется подать заявление в суд. В срок от 15 дней до 3 месяцев будет вынесено решение. Если не удастся найти компромисс с кредиторами, то с большой долей вероятности имущество распродадут, чтобы расплатиться с банками и МФО. Банкротство через суд также накладывает ряд ограничений. Например, должнику может быть запрещено выезжать за границу, в течение 3 лет работать на руководящих должностях, в течение 5 лет – брать новые кредиты, не указывая факт банкротства.
Самозапрет на выдачу кредитов
Как списать долги без банкротства?
Эксперты говорят, что если заемщик готов к диалогу с МФО или банком, дело можно не доводить ни до суда, ни до банкротства. Финансовые организации не заинтересованы в образовании задолженности, так как теряют свои средства. Конечно, ожидать полного списания долга не стоит, но если удастся доказать невозможность внести нужную сумму, они могут скинуть 10-15% от суммы первоначального долга. Остальное учреждения погасят собственными средствами. Правда, такие предложения редкость, поэтому единственным выходом становятся рефинансирование и реструктуризация.
В этом случае кредитор пересмотрит условия выдачи ссуды и предложит варианты решения ситуации:
- увеличение срока кредитования со снижением размера ежемесячного платежа,
- оформление нового кредита для покрытия старого при условии, что у него более выгодная процентная ставка.
Заключение
Таким образом, можно списать долги физических лиц по кредитам через МФЦ бесплатно и стать банкротом – это единственный законный способ в 2023 году избавиться от них. Если банкротом становиться не хочется, стоит обратиться напрямую в банк или МФО и попробовать найти компромиссное решение до того, как дело будет перенаправлено в суд или продано коллекторскому агентству.
Оставить комментарий