Кредит наличными или кредитная карта: что выбрать?

 

Решая острые финансовые проблемы, многие предпочитают обратиться за ссудой в банк или микрокредитную компанию. И потенциальные клиенты сталкиваются с непростым выбором – взять кредит или оформить кредитную карту. Оба варианта имеют свои плюсы и минусы: зная их, можно пользоваться банковскими продуктами с максимальной выгодой и минимальными денежными потерями.

Чем отличаются кредитные карты и кредит

Оба банковских продукта предполагают выдачу определенной суммы клиенту в долг под процент и на конкретный срок, при этом ссуда может быть целевой и нецелевой. В первом случае деньги перечисляются на конкретную цель – лечение, обучение, ремонт, покупку автомобиля. Во втором случае средства выдаются на любые нужды, а заемщику не нужно отчитываться по их трате перед банком.

Чтобы понять, что выгоднее – кредитная карта или потребительский кредит, нужно рассмотреть эти банковские продукты более подробно.

Кредитная карта: в чем суть

Под кредиткой понимается пластиковый носитель, привязанный к счету в банке. Ее оформляют на имя заемщика, который получает доступ к определенному лимиту, одобренному финансовой организацией. Выгодными отличиями этого продукта являются льготный период, возобновляемый лимит и дополнительные преференции – речь идет, например, о получении кэшбека при совершении покупок у партнеров банка.

Плюсы и минусы

Простые в использовании и получении кредитки часто используются как финансовая подушка на случай, если возникнут непредвиденные расходы.

Плюсы:

  • одобрение минимального лимита при невысоких требованиях к клиенту,
  • возобновление кредитной линии,
  • возможность выгодного использования в беспроцентный период (в зависимости от банка составляет до 100 дней),
  • начисление бонусов, кэшбека при определенных видах операций.

Минусы:

  • высокая процентная ставка вне льготного периода,
  • комиссия за снятие наличных, переводы,
  • необходимость активного пользования картой, чтобы повысить доступный лимит,
  • сложная схема начисления процентов и расчета платежа.

Пользоваться кредиткой нужно внимательно: не допускать просрочек и стараться не выходить за пределы грейс-периода, чтобы не переплачивать банку.

Когда лучше выбрать кредитную карту

Что выгоднее – кредитные карты или наличный кредит? Первый вариант стоит рассмотреть, если нужно получить небольшую сумму, а заемными средствами планируется пользоваться лишь по мере необходимости, имея надежную финансовую подушку безопасности. Когда будет выгодно оформить кредитку:

Получение кэшбека

Многие банки оформляют этот продукт на выгодных условиях, позволяя клиентам участвовать в программах лояльности. Например, можно рассчитывать на получение кэшбека в размере 10-15% при совершении покупок в партнерской сети.

Оплата срочных покупок

Карта с определенным лимитом может стать отличным запасным кошельком на случай нехватки денег и необходимости срочных расходов.

Экономия времени

Что быстрее в оформлении – потребительский кредит или кредитная карта? Последний продукт – более выгодное решение: после пополнения кредитки лимит возобновляется, и им можно пользоваться снова. На повторное оформление потребительского займа требуется больше времени.

Улучшение кредитной истории

Кредитки часто используют для формирования хорошей кредитной истории, особенно если в ней были негативные отметки о просрочках.

Важно. Проценты по кредитной карте начинают начисляться, если клиент вовремя не обновил льготный период или допустил просрочку. Сразу после внесения всей суммы задолженности проценты перестают начисляться, и начинается новый беспроцентный период.

Особенности кредита наличными

Кредит является универсальным финансовым продуктом, который клиент оформляет на определенный срок под проценты и возвращает каждый месяц одинаковым по размеру платежом. Лучше взять кредит или кредитную карту? Если деньги нужны наличными, стоит выбрать первый вариант, так как снятие средств сопровождается начислением комиссии.

Плюсы

  • можно растянуть платежи на длительный срок,
  • нет платы за обслуживание,
  • процентная ставка обычно более низкая по сравнению с картами,
  • выплаты осуществляются по фиксированному графику равными платежами.

Минусы:

  • высокие требования к заемщикам, особенно если берется большая сумма,
  • проценты начисляются сразу на всю сумму, беспроцентный период не предусмотрен,
  • при оформлении иногда требуют дополнительные документы, в первую очередь подтверждающие платежеспособность клиента.

Когда лучше выбрать кредит

Получить кредит или кредитную карту? Стоит подробнее рассмотреть вариант с оформлением ссуды в следующих случаях.

Нужна большая сумма

Потребительские займы – это возможность взять крупную сумму в долг, например, для оплаты обучения или покупки мебели, техники. Сумма чаще всего в несколько раз больше, чем доступный лимит по пластику.

Защита от лишних трат

Ссуда оформляется на фиксированную сумму, а платежи вносятся каждый месяц, автоматически списываясь с карты. Это защищает от лишних затрат и неоправданных покупок.

Простота планирования бюджета

В договоре указывается график платежей, поэтому их проще контролировать, зная дату внесения суммы. Пользуясь кредиткой вне льготного периода, трудно спрогнозировать, какого размера платеж придется вернуть.

Отсутствие переплат

После оформления ссуды нужно лишь вовремя ее возвращать, при этом за снятие наличных с карты, переводы другим людям платить не придется.

Важно. Чтобы пользоваться банковскими продуктами эффективно, стоит реально оценить свои финансовые возможности и понимать, чем грозят просрочки. Принимая осознанные решения и соблюдая дисциплину, удастся получить от кредита максимум пользы.

Заключение

Что лучше – деньги в кредит или кредитная карта? Это зависит от того, какие условия кредитования предлагаются, и как заемщик планирует пользоваться ссудой. Эксперты говорят, что принципы формирования и погашения задолженности по этим продуктам сильно различаются:

  • В качестве финансового резерва на всякий случай стоит оформить кредитку, а при нужде в крупной сумме лучше взять потребительский заем.
  • Процентная ставка по кредиткам выше по сравнению с классическим потребительским займом, особенно если не укладываться в грейс-период.
  • Кредиты более предсказуемы, так как платежи стабильно вносятся в одну и ту же дату, не меняясь, а сам срок выплаты более длинный.

Чтобы понять, что выгоднее – взять кредит или кредитную карту, предлагаем ознакомиться с основными условиями их оформления и пользования.

Кредит Кредитная карта
Начисление процентов Проценты начисляются на всю сумму с момента ее выдачи заемщику. Как правило, ставка единая. Проценты начинают начисляться, как только пользователь оплатит товар или снимет наличные в банкомате. Действует беспроцентный период до 100 дней, но вне них ставка меняется в зависимости от операции.
Порядок погашения Равными долями в соответствии с графиком, который выдается после подписания договора. Возможно полное или частичное досрочное погашение. Нужно вносить минимальный платеж, при этом задолженность лучше погашать в льготный период, чтобы не платить проценты. Размер обязательного взноса постоянно меняется в зависимости от расходования лимита.
Возобновление суммы Не возобновляется. Возобновляется.
Плата за обслуживание Выдается и обслуживается бесплатно. За выдачу и обслуживание часто взимается комиссия.
Получение наличных Одобренная сумма перечисляется на карту – ее можно снять без комиссии в банкомате организации, где получена ссуда. Снятие наличных допускается, но чаще всего с высокой комиссией.
Кэшбек за покупки Бонусных программ и кэшбека не предусмотрено. Начисляется кэшбек за определенные операции.
Теги: Кредитные карты, Кредиты, Финграмотность

Вам будет интересно

Комментарии:

  • А

    Для меня выбор между кредитом наличными и кредитной картой всегда зависел от цели и ситуации. Если нужно быстрое финансирование на определенную покупку или проект, то кредит наличными — это более понятный и предсказуемый вариант. Тем более, что проценты по такому кредиту можно заранее рассчитать.

    А вот кредитная карта — это удобный инструмент для гибкости. Если у меня есть возможность погасить долг в течение льготного периода, то, по сути, можно пользоваться чужими деньгами без переплаты. Но, конечно, если не успеешь погасить вовремя, проценты могут быть очень высокими.

    Важно просто понимать, как правильно управлять долгами и не тратить больше, чем можешь себе позволить. В любом случае, обе опции имеют свои плюсы и минусы, и выбор зависит от того, как ты планируешь использовать деньги.

Оставить комментарий

* Обязательные поля
Отзыв будет опубликован после проверки модератором

Кредит Экспресс © 2014-2025 | Пользовательское соглашение

Информация, представленная на нашем сайте, обобщенная и носит ознакомительный характер. Условия кредитования и любые решения, связанные с кредитами, оговариваются и принимаются непосредственно компаниями, предоставляющими деньги. На нашем сайте не ведется сбор и хранение информации о пользователях, которая появляется в форме заявки. Данная информация будет доступна только микрофинансовым организациям, которые занимаются ее последующей обработкой в соответствии с законом РФ «О защите персональных данных».

Кредит Экспресс использует файлы cookie для повышения удобства пользователей и обеспечения должного уровня работоспособности сайта и сервисов. Cookie называются небольшие файлы, содержащие информацию о настройках и предыдущих посещениях веб-сайта. Если вы не хотите использовать файлы cookie, то можете изменить настройки браузера. Условия использования

Mы иcпoльзуeм cookies для быcтpoй и удoбнoй paбoты caйтa. Пpoдoлжaя пoльзoвaтьcя caйтoм, вы выражаете свое согласие на обработку данных и принимаете пользовательское соглашение.