Какие документы нужны для получения кредита?

В большинстве финансовых компаний условия кредитования и требования к потенциальным заемщикам примерно одинаковые, но могут быть определенные различия в виде и объеме документации. Зарплатные клиенты банков часто могут взять ссуду только по паспорту, хотя все равно проверяются уровень дохода, наличие официальной работы, кредитная история, общая финансовая нагрузка. В этом материале мы расскажем, какие документы необходимы для получения кредита, а также о моментах, которые стоит учесть до отправки заявки.

О базовых требованиях к заемщикам

В каждом банке установлено, какие документы необходимы для кредита: кроме базового набора часто требуется дополнительное подтверждение, например, платежеспособности, что повышает вероятность одобрения. Несмотря на возможность пройти упрощенную идентификацию с использованием только паспорта, банки предъявляют определенные требования к будущему заемщику:

• Возраст. Возрастной порог обычно начинается с 18-21 года, но наиболее платежеспособными клиентами считаются лица в возрасте 30-45 лет.
• Постоянный доход. Чем выше рабочий стаж, стабильнее доход потенциального заемщика, тем лучше его репутация в глазах кредиторов. Важно, чтобы стаж на последнем месте работы составлял не менее 3-6 месяцев.
• Регистрация. Постоянная регистрация на территории России повысит шансы одобрения, но и при временной прописке в одном из субъектов РФ остается возможность взять деньги в долг.

Для прогнозирования рисков специалисты обращают внимание на семейное положение, наличие детей, сферу работы - все это позволяет оценить платежеспособность клиента, его способность выполнять взятые кредитные обязательства. Чем тщательнее будет подготовка к посещению банка, тем выше шансы на успех.

Какие документы нужны для получения кредита: основной список

Для получения ссуды в некоторых компаниях достаточно написать заявление и сделать копию паспорта. Список бумаг зависит от вида кредитного продукта, поэтому еще до отправки заявки стоит уточнить, какие документы нужны банку для кредита. Предоставленные клиентом сведения будут проверяться службой безопасности.

Паспорт

Для оформления любого кредита нужен паспорт гражданина России с печатью о постоянной или временной регистрации. Он удостоверяет личность заемщика и должен быть действующим. При истечении срока действия или смене фамилии потребуется получить новый паспорт. Если человек зарегистрирован по месту пребывания (имеет временную регистрацию), нужно будет подтвердить это.

Копия или выписка из трудовой книжки

Копия трудовой книжки действительна в течение 30 дней. В ней должны отображаться сведения о трудовой деятельности клиента за последние 5 лет. При стаже работе меньше этого срока потребуется предоставить данные обо всех местах работы. Каждая страница трудовой книжки заверяется и закрепляется печатью.

Важно. При использовании электронной трудовой книжки трудовой стаж подтверждается по форме СТД-Р или СТД-ПФР.

Справки о доходах

При выдаче заемных средств, особенно на крупную сумму, банку или МФО нужно убедиться в платежеспособности каждого клиента. Какие документы нужны для взятия потребительского кредита, чтобы уверить организацию в своей благонадежности? Для начала стоит заказать справки - о доходах и суммах налога физического лица и о доходах по форме банка.

Важно. При наличии дополнительных способов заработка стоит сообщить о них банку. Зачастую это позволяет взять кредит на более выгодных условиях и заодно подтвердить свою платежеспособность.

Для увеличения суммы займа стоит предоставить следующие данные:

• Справку о размере пенсии. В ней указываются ФИО пенсионера, вид и размер его дохода, реквизиты организации, которая начисляет пенсию.
• Копию договора найма, налоговой декларации. Рассчитывается за предыдущий налоговый период.
• Копию авторского договора, подтверждающего доход от интеллектуальной деятельности.
• Декларацию о доходах с отметкой налогового органа для ИП.
• Справку о доходах, сформированную в приложении «Мой налог», для самозанятых.

Пенсионерам для отправки заявки на кредит потребуется справка о пенсии: она выдается на портале Госуслуги, в МФЦ или ПФР (нужно будет предоставить паспорт и СНИЛС).

Список дополнительных документов для оформления кредита

Какие документы нужны для кредита в банке кроме паспорта? Для расширения сведений о клиенте иногда запрашиваются дополнительные данные – это зависит от банковской политики, типа и суммы займа:

• ИНН,
• СНИЛС,
• военный билет,
• загранпаспорт.

Полный пакет документации может отличаться у разных банков, поэтому стоит предварительно уточнить его у интересующей организации. Также важно, чтобы предоставленные бумаги не имели исправлений, посторонних записей и содержали только корректные данные.

Получение кредита под залог: основной список документов

Ссуды с обеспечением выдаются только в банках и позволяют увеличить максимальную сумму, получив при этом сниженную процентную ставку. Залог (чаще всего это объект недвижимости) выступает для них гарантом выполнения заемщиком своих финансовых обязательств. Если он не вернет ссуду вовремя, залог будет реализован финансовой организацией. Какие документы нужны для кредита под залог недвижимости:

• Личные. Кроме паспорта потребуются СНИЛС, справки, подтверждающие доходы, копия трудовой книжки. Если заключался брачный договор, нужно будет предоставить его копию, а также заверенное нотариусом согласие второго супруга на оформление квартиры в залог.
• На недвижимость. Какие документы нужны для кредита под залог квартиры: свидетельство о регистрации жилья или выписка из ЕГРН, отчет об оценке объекта для выяснения его стоимости и ликвидности, технический паспорт недвижимости. Банк проведет оценку объекта залога, чтобы уточнить максимально допустимую сумму займа.

Кроме квартиры, дома или апартаментов залогом могут стать машино-место или коммерческая недвижимость. До отправки заявки нужно проверить, подходят ли они для использования в качестве обеспечения. Организация примет квартиру в качестве залога, если она находится в здании, изношенном менее чем на 60%, при наличии всех коммуникаций и отсутствии ареста на имуществе.

Выяснить, какие нужны документы к кредиту под залог недвижимости, стоит заранее: на усмотрение банка может потребоваться расширенный список сведений. После его выплаты обременение снимается в течение 5 рабочих дней: об этом можно будет узнать из выписки из ЕГРН (ее получают в Росреестре или МФЦ).

Какие документы нужны для кредита на автомобиль

Современные программы кредитования позволяют приобрести автомобиль на заемные средства. До обращения к кредитору нужно определиться с маркой и моделью машины, ее стоимостью. Какие документы нужны для оформления кредита на автомобиль, зависит от конкретного банка. В стандартный список входят:

• анкета-заявление, где указываются информация о приобретаемом транспортном средстве, персональные данные потенциального заемщика, уровень его дохода,
• паспорт,
• водительское удостоверение, загранпаспорт или военный билет,
• копия трудовой книжки,
• справка 2-НДФЛ.

Из-за роста цен на новые машины многие предпочитают сэкономить и приобрести авто с пробегом: оно остается в залоге у банка, пока ссуда не будет возвращена целиком. Какие документы нужны для кредита на автомобиль при такой сделке:

• паспорт,
• справки о доходах,
• паспорт ТС,
• свидетельство о регистрации ТС,
• полисы ОСАГО или КАСКО,
• договор купли-продажи.

Пока машина считается залоговым обеспечением, владелец не имеет права продать ее или вносить изменения в ее конструкцию.

Что нужно для рефинансирования и реструктуризации

При рефинансировании несколько займов объединяются в один на более выгодных условиях. Это помогает снизить размер ежемесячного платежа, а заодно и финансовую нагрузку на клиента. Какие документы для рефинансирования кредита придется собрать, зависит от банка. Базовый перечень включает в себя:

• паспорт гражданина России,
• второй документ (водительские права, ИНН, загранпаспорт, СНИЛС),
• справку о доходах и с места работы,
• предыдущий кредитный договор, где указывается задолженность,
• договоры залога, поручительства (при наличии),
• свидетельство о браке.

До принятия решения банк сначала проверит кредитную историю, чтобы убедиться в благонадежности и добросовестности заемщика.

Важно. До обращения за услугой нужно изучить условия ее предоставления, подтвердить свою платежеспособность и выяснить, какие документы нужны для рефинансирования кредита в конкретном банке.

Особенности обращения за реструктуризацией

Если клиент теряет основной источник дохода (или он существенно снижается), у него был длительный период временной нетрудоспособности, он может обратиться за реструктуризацией проблемного займа. В этом случае потребуется заполнить заявку, указав причину возникновения финансовых трудностей. Какие документы нужны для реструктуризации кредита? В первую очередь паспорт, а также бумаги, подтверждающие сложность жизненных обстоятельств, например, больничный лист или справка об инвалидности. Что еще выступит доказательством снижения дохода или его отсутствия:

• приказ к трудовому договору или дополнительное соглашение к нему,
• уведомление о снижении зарплаты,
• справка 2-НДФЛ,
• судебный акт по иску к работодателю,
• копия трудовой книжки,
• справка с биржи труда.

Вопрос с рефинансированием и реструктуризацией решается очно: заявку можно отправить онлайн, но для подписания договора и согласования новой схемы выплат нужно съездить в офис.

Заключение

Какие документы нужны, чтобы взять кредит наличными или с перечислением на банковскую карту, зависит от условий и требований конкретного банка. В стандартном варианте речь идет о паспорте и втором документе, удостоверяющем личность. Для повышения шансов на одобрение рекомендуется по максимуму отобразить свои официальные доходы, а также дополнительные источники заработка.