Как рефинансировать займы в МФО?

Физические лица обращаются в микрофинансовые компании в сложных финансовых ситуациях, когда других выходов из денежной ямы нет. МФО удобны тем, что выдают средства при любой кредитной истории, не требуя справок или залогов. С другой стороны, они устанавливают ставку в 1% в день, которая за год превращается во внушительные 365%. Как результат некоторые клиенты решают пересмотреть условия договора и оформить рефинансирование или перекредитование. Правда, сделать это оказывается не так просто, как кажется.

Способы рефинансирования микрозаймов

Срочное рефинансирование займов на карту доступно в дистанционном формате, но только в микрофинансовых компаниях – через их официальные сайты. Для этого нужно всего лишь заполнить форму и получить решение в течение суток. При одобрении устанавливается график будущих платежей, и подписывается новый договор. Иногда компания может потребовать закрыть старые займы, получив новый, иначе грозят увеличением процентной ставки. В банке рефинансирование – более серьезная процедура, требующая присутствия в офисе и личного обращения со сбором пакета документов. Чтобы добиться перекредитования, клиент должен соответствовать следующим требованиям:

• не иметь просрочек по первичному договору,
• иметь высокий и стабильный доход,
• не входить в число закредитованных граждан,
• не иметь судимостей и долгов перед государством,
• не скрывать реальное положение дел.

Оценка клиента, претендующего на рефинансирование, ведется по разным параметрам, поэтому шансы одобрения высоки. Отправлять заявку на эту процедуру целесообразно в легальных компаниях.

Объединение нескольких кредитов в один: в чем особенности

В МФО, в которой взят первичный займ

Проще всего обратиться за рефинансированием в ту же компанию, где оформлялся первичный займ. Однако МФО чаще всего предлагают клиентам, не справляющимся с текущими кредитными обязательствами, пролонгацию с оплатой части суммы и переносом остального долга на срок до 30 дней.

Это не самое выгодное решение, так как на каждый день продления будет начисляться процент, и заемщику придется вернуть сумму еще больше, чем планировалось по договору. При недлительном периоде пролонгации и отсутствии возможности за это время внести нужную сумму имеет смысл обратиться за перекредитованием. Это предотвратит финансовые потери.

В другой МФО

Микрофинансовые организации не очень охотно рефинансируют чужие займы, требуя, например, предоставления дорогостоящего залога. Среди лояльных МФО, готовых предоставить такую услугу в 2021 году, можно выделить:

• еКапуста;
• Займер;
• Кредито24;
• CreditPlus;
• МигКредит.

Все эти компании ведут деятельность легально, включены в список ЦБ РФ и заслужили доверие многих клиентов.

В специализированной компании

За рефинансированием можно обратиться в специальные сервисы. Они занимаются выдачей средств, только не на руки клиенту, а непосредственно первичному кредитору. Подписывается новый кредитный договор, при этом предлагаются более выгодные условия – более жесткие по сравнению с банками, но выгоднее, чем действующие по первичному договору. Для сравнения: вместо 1% в МФО в сутки клиент будет платить 0,17-0,3%. Требования к заемщикам у одних компаний лояльные, у других – более жесткие, например, наличие поручителей.

В банке

В банках не занимаются перекредитованием договоров, если они были оформлены в МФО, считая эти организации не надежными. Поэтому единственная возможность – это оформить простой потребительский кредит и перекрыть им задолженность, а далее платить уже по новому кредитному договору.

Небольшая сумма оформляется без справки о доходах, иногда для этого выгоднее взять кредитную карту. Но при желании получить сумму от 50 тыс. рублей придется подтверждать платежеспособность. Большинство банков требует личного присутствия в офисе с предварительным онлайн-одобрением заявки. В числе наиболее лояльных банковских структур выделяются:

• Тинькофф Банк. Предлагает рефинансирование по ставке от 9,9% для погашения кредитов, оформленных в других банках или МФО. Залог, справки и поручители не нужны.
• Альфа-Банк. Предлагает рефинансировать кредиты других банков с целью уменьшения платежа в 2 раза. Процентная ставка от 6,5% на весь срок нового кредита.
• Хоум Кредит Банк. Услугой рефинансирования можно воспользоваться и в этом банке, взяв кредит под 7,9% в год.
• МТС Банк. Предлагает рефинансирование кредитов, взятых в других банках, при отсутствии просроченной задолженности. После объединения всех кредитов в один под 5,9% в год платеж существенно уменьшается.
• УРАЛСИБ. Доступно рефинансирование любого количества кредитов сторонних банков при процентной ставке от 5,0% в год.
• Райффайзен Банк. Рефинансирование до 5 кредитов и до 4 кредитных карт предлагается под ставку от 10% в год.

Рефинансирование позволяет выплачивать кредит по сниженной процентной ставке посредством закрытия нескольких займов и уменьшения размера ежемесячного платежа. Если не получится одобрить кредит, попробуйте оформить кредитную карту – их банки выдают более охотно.

Как научиться экономить деньги?

Как требования предъявляются к заемщикам?

Каждая финансовая структура предъявляет свои требования к заемщикам, которые планируют рефинансирование. Среди основных моментов можно выделить:

• возраст от 21 до 75 года;
• трудовой стаж на последнем месте работе минимум три месяца;
• гражданство России с регистрацией в одном из субъектов;
• подтверждение дохода (обязательно требуется в банке);
• предоставление залога (требование при желании взять кредит на крупную сумму).

Наличие просрочек и плохая кредитная история для большинства компаний повод отказать в выдаче средств, в том числе при рефинансировании. При просрочках в прошлом, то есть уже погашенных, будет оцениваться текущий доход клиента. Влияет на решение и длительность задолженности – если она более 90 дней, вероятность отказа высока.