Объединение нескольких кредитов в один: в чем особенности

Несколько кредитов, оформленных на одного человека, - это серьезная нагрузка на ежемесячный бюджет. Платить по ним нужно в разные даты разным банкам, поэтому приходится постоянно контролировать график платежей. Как можно объединить кредиты в один ради больше удобства, и поможет ли это сэкономить? В некоторых организациях предлагается рефинансирование и его частный продукт консолидация. Рассмотрим, в чем их особенности и различия.

В чем суть рефинансирования

Услуга рефинансирования предполагает выбор банка, где предложат более выгодные условия за счет оформления одного кредита, чтобы погасить предыдущий. Этот вариант удобен, если появляется возможность взять ссуду по сниженной процентной ставке, чтобы сэкономить. Рефинансирование – самый простой способ, как объединить кредиты и платить один. Чтобы воспользоваться услугой, нужно собрать документы:

• паспорт (или другой документ, удостоверяющий личность),
• справку о доходах (или другой документ, подтверждающий платежеспособность),
• справки по кредитам, которые хочется рефинансировать,
• документы на недвижимость (если в сделке фигурирует недвижимость),
• военный билет.

Понятно, что банки, объединяющие кредиты, не выдают деньги на руки – они будут перечислены на счет в финансовой организации, где погашается заем. Заемщик получит договор с новыми условиями – изменится процентная ставка, размер платежей, срок их внесения.

Как объединить кредиты и платить меньше

Вариацией рефинансирования является консолидация, когда несколько мелких кредитов превращаются в один, но большой. Как объединить 2 кредита в один по этой схеме:

• выбрать банк, который предлагает более интересные условия,
• при одобрении организация погашает все задолженности клиента,
• выдается новый договор на большую сумму с обновлением условий и графика платежей.

Такой подход позволит снизить финансовую нагрузку, если заем берется по более выгодным условиям, к тому же платить по одному обязательству проще, чем по нескольким.

Как списать долги по кредитам

Рефинансирование Vs консолидация: в чем различия

Существуют два основных способа, как объединить два кредита в один, - рефинансирование и консолидация. Кажется, что это два одинаковых процесса, но они различаются между собой.

Решив пройти процедуру, нужно найти, какие банки объединяют кредиты, уточнить условия и определить, будет ли это выгодно.

Как объединить два кредита в банке

Рефинансирование и консолидация представляют собой оформление кредита, только с целью собрать все заемные обязательства в один платеж. Можно ли объединить два кредита в один, если они взяты в разных финансовых организациях? Никаких ограничений нет, но для большей выгоды нужно учесть несколько моментов.

Проверить кредитную историю

Кредитная история играет важную роль для банка, поэтому просрочки, штрафы, пени с большой долей вероятности станут поводом для отказа. Перед обращением стоит проверить КИ и устранить недочеты.

Проанализировать свои кредиты

Нужно проверить все свои кредиты, вдруг среди них есть такие, по которым осталось по 2-3 платежа. Их тянуть в общую корзину нет никакого смысла.

Изучить предложения банков

Финансовые организации предлагают разные условия рефинансирования и консолидации, поэтому нужно оценить их и выбрать самые выгодные.

Подать заявку в выбранный банк

В банк, устраивающий по условиям, нужно предоставить документы и справки – в каждой организации свои требования. При одобрении выдается сумма, покрывающая имеющиеся кредиты, и составлен новый договор.

В чем разница между рефинансированием и реструктуризацией кредита?

Можно ли объединить кредит и ипотеку

В некоторых банках можно объединить кредит и ипотеку, если они оформлены на одного человека. При рефинансировании будет составлен новый кредитный договор одного из двух типов:

• Договор потребительского кредита. Составляется, если по ипотеке осталось выплачивать немного. С жилья снимается обременение, но минус в том, что налоговый вычет с такого кредита будет не получить.
• Договор ипотеки. Недвижимость остается в залоге. Предложение может быть выгодно, если новая процентная ставка будет ниже на 1-2 п.п.

Как объединить кредит и ипотеку: изучить предложения разных банков и найти наиболее выгодное с точки зрения процентной ставки.

Можно ли объединить кредитную карту и кредит

Кредитные карты относятся к продуктам с самыми высокими процентными ставками. Каждая просрочка грозит начислением комиссии до 20% в год, а иногда больше. Во многих случаях выгодно объединить кредит и кредитную карту или несколько карт. Это важно для предотвращения роста долга и снижения кредитной нагрузки. Как можно рефинансировать кредитки:

1. Взять целевой потребительский кредит.
2. Взять новую кредитную карту с увеличенным лимитом.

Банк может отказать в услуге, при этом чаще всего это происходит из-за недостаточного дохода, плохой кредитной истории или предоставления недостоверной информации о сумме долга.

Почему стоит объединить займы и кредиты

Чтобы понять, выгодно ли объединять кредиты или кредитные карты, нужно всесторонне изучить этот вопрос. У консолидации два главных плюса:

• можно подобрать более выгодную ставку, чтобы снизить переплату,
• можно удлинить кредит, но уменьшить размер ежемесячного платежа.

В объединении кредитов нет смысла, если:

• большая часть процентов уже была выплачена,
• процентные ставки различаются менее чем двумя процентными пунктами.

Также стоит уточнить, не будут ли банки, где уже оформлены кредиты, взимать штрафы за досрочное погашение – в этом случае никакой выгоды точно не будет.