Что делать если звонят банки по чужому кредиту

В последнее время многие россияне жалуются на нескончаемые звонки со стороны коллекторов, банков или микрофинансовых компаний по поводу займов, которые они не оформляли. Заблокировать номера невозможно, так как они постоянно меняются, просьбы удалить личный номер из базы данных также не срабатывают. Если банк звонит по чужому кредиту, сначала нужно выяснить, почему пытаются связаться именно с вами, а потом решать этот вопрос законными способами.

Причины звонков по чужим кредитам

При оформлении кредита заемщика просят оставить не только свой мобильный номер, но и рабочий, и еще один дополнительный – в этом качестве проще всего указать номер родственников или друзей. Это позволяет банку или МФО искать клиента, если он вдруг перестанет выполнять свои обязательства. Игнорирование звонков или отключение телефона станут поводом для связи с теми людьми, контактные данные которых были указаны в анкете на получение займа, или с лицами, выступающими в роли созаемщиков или поручителей.

Иногда звонки поступают из-за того, что сим-карта абонента ранее принадлежала недобросовестному заемщику: новым абонентам часто выдаются номера, уже бывшие в использовании другими гражданами, и у них может быть своя «история».

Частой причиной звонков на чужие номера является намеренное указание случайного телефона, чтобы представители компаний или коллекторы не беспокоили родственников и друзей и не могли выйти на должника.

Что делать при получении чужих штрафов или налогов

Что нужно коллекторам или банку?

Если ваш номер указан как дополнительный при оформлении кредита, это не означает, что придется участвовать в его выплате. Задача специалиста – найти способ связаться с должником и передать ему информацию о проблемах с выплатами и возможных мерах, которые могут быть применены в отношении него.

Если вам звонят из банка по чужому кредиту, спокойно уточните фамилию и имя звонящего, сообщите ему, что никакой связи с должником у вас нет, и попросите удалить свой номер из базы. Иногда этого достаточно, но схема срабатывает не всегда.

Принятый в 2021 году Госдумой закон говорит о том, что коллекторы могут взаимодействовать только с заемщиком, а общение с родственниками/ друзьями/ близкими людьми разрешено, если на это есть их письменные согласия. Однако на практике и это не всегда работает.

Общаясь с третьими лицами, коллекторы обязаны соблюдать несколько правил:

• представляться перед началом разговора,
• осуществлять звонки с 8 до 22 в рабочие дни и с 9 до 20 по выходным и праздникам,
• звонить не более одного раза в день, не более двух раз за неделю, не более 8 раз в месяц,
• не пытаться запугивать человека или оказывать на него психологическое давление.

Любое из этих нарушений – прямой повод обратиться в прокуратуру и требовать возмещения морального вреда.

Что делать, если звонят банки по чужому кредиту?

Если представители финансовой организации не услышали устной просьбы о прекращении звонков и по-прежнему пытаются связаться с вами, нужно действовать официальными методами:

1. Узнать название банка, где был взят кредит/ микрозайм (или коллекторского агентства, которому был продан долг).
2. Записать ФИО звонящего.
3. Написать заявление в адрес компании и указать в нем, что не согласны взаимодействовать с ее представителями в отношении чужого долга.

Вы имеете право записывать разговор, но финансовая компания должна быть предупреждена об этом: в таком случае запись можно будет использовать как доказательство в суде.

Наиболее действенно лично предоставить свое заявление – так оно точно будет официально зарегистрировано и принято к рассмотрению. Если в течение двух недель ситуация не изменится, и вам все еще звонят по чужому кредиту, придется обращаться в ЦБ РФ, прокуратуру или Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств.

Куда жаловаться при звонках банка по чужому кредиту

Согласно закону 230-ФЗ, коллекторы и кредиторы могут взыскивать долги в определенное время. Однако на практике оказывается, что это никем не контролируется, соответственно, и привлечь к ответственности сотрудников, нарушающих правила, сложно. Однако такие случаи уже были.

Например, одна из МФО Смоленской области постоянно звонила должникам, чтобы они вернули займы. В итоге судебными приставами было возбуждено дело, Арбитражным судом действия микрофинансовой компании были признаны незаконными, и она была оштрафована на 50 тыс. рублей.

Куда можно пожаловаться:

• если постоянные звонки поступают из банка, стоит направить жалобу в Банк России,
• если звонят представители коллекторских агентств, имеет смысл обратиться в Федеральную службу приставов или Роспотребнадзор,
• если звонящие – «черные кредиторы» и работают без лицензии, придется идти в полицию.

С 2022 года в России действует законопроект, согласно которому коллекторов за неправомерные действия ждет уголовная ответственность. В соответствии ст. 172.4 «Незаконное осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц» им грозит штраф от 300 до 500 тыс. руб., принудительные работы или лишение свободы на срок до 5 лет. Привлечь незаконно действующих лиц также можно по двум статьям: ст. 128.1 («Клевета») и ст. 163 («Вымогательство») УК РФ.

Что делать, если на вас взяли кредит или займ мошенники

Что делать, если кредит оформили мошенники?

Самой непростой и неприятной является ситуация, когда человеку звонят коллекторы по чужому кредиту, и оказывается, что на его имя оформлен заем. Мошеннические действия с чужими персональными данными расцениваются как уголовное преступление, но еще придется доказать, что долги возникли не по вашей вине. Что делать:

1. Проверить кредитную историю. Если данные в руках мошенников, количество незаконно оформленных кредитов может быть больше. Кстати, заглядывать в кредитную историю рекомендуется каждый год, даже если вы не пользуетесь заемными средствами – на всякий случай (2 раза в год проверка бесплатная).
2. Запросить договор. Для этого нужно обратиться в банк или МФО, где на вас оформили ссуду.
3. Обратиться с заявлением в полицию или прокуратуру. В нем указать факт совершения мошеннических действий.

Новой схемой мошенников являются звонки якобы от лица представителей банка. Определить их не так просто, но стоит предпринять некоторые меры безопасности:

• не передавать третьим лицам никаких персональных данных,
• требовать, чтобы звонящий подтвердил полномочия – назвал финансовое учреждение, свое имя, фамилию,
• не погашать долги сомнительными способами, особенно если приходится кому-то называть коды из смс-сообщений.

Подробнее о новых мошеннических схемах и способах защититься от них читайте в нашем материале.

Выводы

Службы взыскания долгов и представители банков или микрофинансовых компаний могут звонить по разным причинам. Если вы считаете эти действия неправомерными, рекомендуем жаловаться в государственные инстанции – закон обычно принимает сторону клиентов в таких ситуациях.